ביטוח לאומי הוא מקור הכנסה מרכזי עבור גמלאים רבים, והם ראויים כל אגורה. אבל "כל אגורה" כפוף לגיל שבו אחד מחליט לקחת הטבות ביטוח לאומי. ככל שתחכה זמן רב יותר כדי לקבל הטבות ביטוח לאומי, כך תקבל יותר מדי חודש. אז אם אתה יכול לחכות, לעשות.

גיל פרישה מלא

המינהל לביטוח לאומי פרסמה פרסום הכולל שולחן שימושי לדמיין את ההשלכות של נטילת הטבות ביטוח לאומי מוקדם יותר ממה שמכונה "גיל פרישה מלא". גיל הפרישה המלא שלך מבוסס על השנה שבה נולדת. לדוגמה, נניח שנולדת בשנת 1956. גיל הפרישה המלא שלך יהיה 66 שנים ו -4 חודשים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: חישוב חברתי שלך אבטחה Break-Even גיל .)

בפרסום מינהל ביטוח לאומי, דוגמה ניתנת של אדם אשר אמור לקבל $ 1, 000 לחודש בגיל פרישה מלא של 66. אם אדם זה היו לקחת הטבות בגיל של 62, הם יקבלו רק 750 $ לחודש במקום $ 1, 000 לחודש. מצד שני, אם הם היו לעכב הטבות ולקחת אותם בגיל 70, הם היו להגדיל את היתרונות שלהם ל 1 $, 320 לחודש. כפי שאתה יכול לראות, הזמן שבו אתה לוקח את היתרונות של הביטוח הלאומי שלך משפיע באופן משמעותי כמה אתה בעצם להוציא. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כמה ביטוח לאומי אתה מקבל? )

-> ->

כאשר לוקחים יתרונות מוקדם תחושת

ברור כי נטילת הטבות ביטוח לאומי מוקדם פירושו להקריב כמות משמעותית של כסף לחודש בעתיד. אבל יש פעמים כאשר נטילת הטבות ביטוח לאומי מוקדם יכול הגיוני. לפני שנגיע אלה תרחישים נדירים מאוד, שקול את זה עבור כל שנה אתה מחכה לקחת הטבות ביטוח לאומי לאחר גיל הפרישה המלא שלך תוכל לעשות 8% יותר מאשר היית מקבל בעבר. זה הרבה כסף, ומשהו שנחשב לשיעור תשואה סביר לטווח ארוך שמייצר שוק המניות. בעוד שוק המניות אינו נושא ערבויות, הטבות הביטוח הלאומי שלך יכול גם להיות כתוב באבן (אלא אם כן, אתה, כמובן, עובד צעיר אשר סביר להניח את השאלה לטווח ארוך האמינות של מערכת הביטחון הסוציאלי). (לפרטים נוספים, ראה: האם עובדים צעירים יכולים להסתמך על ביטוח לאומי? )

שמירה על הנקודות האלה בראש, יש כמה נסיבות כאשר לוקחים את היתרונות של ביטוח לאומי מוקדם הגיוני. לדוגמה, אתה יכול לקחת את היתרונות שלך מוקדם בשיעור מוזל, להשקיע את הכסף, ולאחר מכן להגיש מחדש את היתרונות שלך כאשר אתה מגיע לגיל הפרישה המלא שלך. היתרון של זה היא שאתה יכול להשקיע את הכסף ואנו מקווים להרוויח קצת כסף.המלכוד הוא שאתה חייב להחזיר את כל היתרונות שקיבלת עד הפעם אתה להחיל מחדש. עם זאת, אתה לא צריך לשלם את הריבית שעשית על הכסף - רק את המנהלת. זהו מאמץ מסוכן כי אתה יכול להפסיד כסף בשוק המניות ולא יוכלו לפרוע את המנהלת כלומר אתה יכול להיות תקוע עם קבלת הטבות נמוכות ביטוח לאומי הולך קדימה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים על עיכוב ביטוח לאומי הטבות .)

פעם אחת זה הגיוני לחלוטין לקחת הטבות ביטוח לאומי מוקדם כאשר אתה באמת צריך את הכסף. אם אין לך מקורות הכנסה אחרים ואין לך ערימה של קרנות פרישה נשמר עד לנקודה זו, אתה יכול לבחור לקחת הטבות ביטוח לאומי מוקדם לוותר על היתרונות היית מקבל על ידי המתנה. אני ממליץ ללקוחות שלי לחכות לפחות עד גיל הפרישה המלא שלהם כדי לקבל הטבות, אבל אם אתה במצב זה, זה יהיה הגיוני לקחת את היתרונות שלך מוקדם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מקסום הטבות הביטוח הלאומי שלך )

השורה התחתונה

לפני שתבצע את ההחלטה לקחת את הטבות הביטוח הלאומי שלך מוקדם, לשאול את עצמך אם אתה באמת צריך את הכסף בטווח הקצר. אם כן, לקחת את היתרונות שלך. אחרת, עדיף לקחת את התוצאה לטווח קצר של לא כל כך הרבה כסף מדי חודש, כך יהיה לך ביטחון לטווח ארוך וליהנות פרישה טובה יותר בעתיד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 4 דרכים חריגות להגדלת קצבאות הביטוח הלאומי .)