עליות ומורדות (בעיקר במורד) של שוק המניות כבר על המוח של כולם מאז 2016. אה, אבל אתה מקבל הרבה הכנסות שלך ביטוח לאומי אז אין לך לדאוג: היתרונות שלך מאובטח הנסיעה ברכבת של רכבת הרים. או שהם? האם שוק המניות יכול להשפיע על בדיקות הביטוח הלאומי שלך?

איך זה עובד

ראשית, כמה יסודות. ההטבות שלך משולמות מתוך עתודות הקרן לביטוח לאומי. כסף בקרן הנאמנות (אשר מורכב למעשה משתי קרנות: קרן אבות זקנה ושאירים ביטוח אמון קרן ביטוח נאמנות) מגיע מסים שכר שנאספו עובדים ומעסיקים (אתה זוכר את הקטגוריה המסומנת "ניכויים FICA" על שלך תלוש משכורת); אנשים עצמאיים תורמים מדי, בצורה של מס תעסוקה עצמית. אז את היתרונות הם להיות ממומן על ידי תרומות מאלו בכוח העבודה, יחד עם הרווחים ההשקעה שנוצרו על תרומות אלה מסים הכנסה פדרלית.

עכשיו, על אלה רווחים ההשקעה. לקרן הנאמנות לביטוח לאומי אין קשר ישיר לשוק המניות. על בסיס יומי, הכספים שנותרו לאחר תשלום כל ההטבות מושקעים באג"ח ממשלתיות מיוחדות. הן דומות לאג"ח של האוצר, אלא שהן אינן נסחרות בפומבי. איגרות חוב אלה נושאות ריבית הן סוג של שטר חוב, אשר ישולם מתקבולי מס עתידיים של FICA.

לקבלת פרטים, ראה: כיצד הקרן אמון נאמנות חברתית השקיעו?

-> ->

תרחישים מונחה עצמים

הטבות הפרט הסוציאלי שלך נקבעים באותה דרך תוכנית הפנסיה תועלת מוגדרת עובד. הסכום שאתה מקבל מבוסס, בין השאר, על כמה זמן אתה עובד וכמה אתה הרוויח במהלך החיים שלך עובד (הנוסחה המלאה מופיע כאן). אף אחד החישובים כי נכנס לקביעת היתרונות שלך יש משהו לעשות עם שוק המניות, שוק האג"ח או את הריבית הממשלה, או. (למידע נוסף על היסודות, ראה 10 שאלות בנושא ביטוח לאומי כולם שואלים.)

עם זאת, יש דרך שוק המניות יכול להשפיע על הטבות הביטוח הלאומי שלך. זה יהיה אם בחרת להתחיל לקחת אותם לפני גיל פרישה מלא (כיום 66 עבור רוב האנשים), באותו זמן, מימש אופציות עובדים לא מתאימים (NSOs). הרווח הנובע ממימוש אופציות אלה נחשב לעבודה או להכנסה. אם סך כל ההכנסות מעבודה לשנה, כולל רווח ממכירת NSO, עולה על 15 $, 720 (ב -2016), ההטבות שלך יופחתו ב -1 $ עבור כל 2 $ מעבר לגבול.

זה חל רק על NSO, עם זאת. הרווח ממימוש אופציות שנרכשו בשוק החופשי או אופציות תמריץ מעסיקים (ISO) נחשבים לרווחי הון, ללא פיצוי.ככזה, הם לא משפיעים על היתרונות שלך - כל עוד יש לך את האפשרויות הללו לפחות שנה.

מס תוצאות

ברגע שאתה מגיע לגיל פרישה מלא, אין כמות הכנסה, לא משנה את המקור, יש השפעה על כמות הטבות הביטוח הלאומי שלך. עם זאת, אם בכל עת סך ההכנסות המדווחות שלך (כולל תשלומי ריבית, דיבידנדים, אופציות, רווחי הון וכל פריט אחר הקשור להשקעה) עולה על סכום מסוים, חלק מהטבות הביטוח הלאומי שלך עשוי להיחשב במס גם כן. אז, למרבה האירוניה, שנה גדולה עבור השוק, ואת תיק ההשקעות שלך, יכול למעשה להפחית את היתרונות שלך - על ידי הטלת מסים עליהם. (עם זאת, יש דרכים הימנע מלכודת מס ביטוח לאומי .)

הכללים לקביעת אם הטבות הביטוח הלאומי שלך חייבים במס מוסברים כאן. באופן כללי, אתה לא צריך לשלם מס הכנסה פדרלי על יותר מ 85% של הביטוח הלאומי שלך הטבות. סביר להניח כי האחוז יהיה נמוך יותר.

גורמים אחרים, כולל הגיל שבו אתה מתחיל לקבל הטבות, היסטוריית העבודה שלך וכל הכנסה נוספת שתקבל בעת קבלת הטבות יכולה להשפיע באופן ישיר או עקיף על השורה התחתונה של הביטוח הלאומי שלך. אם אתה מקבל פנסיה ממשלתית, זה יכול לגרום לצמצום הטבות שלך באמצעות או הממשלה פנסיה היסט (GPO) או ביטול בירידה הפרשה (WEP).

הצעה צנועה

אז בעצם, החשיפה של ביטוח לאומי (שלך, כמו מקבל הטבות) לשוק המניות הוא די מוגבל. למרבה האירוניה, זה יכול להשתנות בקרוב.

משבר המימון המפורסם והמפורסם שמקיף את קרן הנאמנות לביטוח לאומי - החשש כי הביטוח הלאומי יפשוט את הרגל, במיוחד כאשר חלק הארי של דור הבייבי בום ענקי פורש ומתחיל לאסוף (ראה אמריקאים חיים יותר, אבל ביטוח לאומי לא תופס למעלה ) - יצרה הרבה דיון על מציאת דרכים טובות יותר לממן את התוכנית. הצעה אחת כרוכה להשקיע את כל או חלק של קרן ביטוח לאומי אמון בשוקי המניות. טענה נוספת היא לאפשר לעובדים בודדים להשקיע את כל התרומות של FICA או חלק מהם במכשירים לבחירתם (כפי שהם יכולים לכוון את תרומתם 401 (k) לקרנות נאמנות כעת).

בעוד כמה משקיפים מתעקשים שהגיע הזמן לביטוח לאומי להשקיע בשוק - או לאפשר לעובדים לעשות זאת - ולנצל את שיעורי התשואה הגבוהים יותר האפשריים, אחרים מזהירים שהמעורבות בשוק המניות לא תיצור הבדל ויכול, למעשה, להכניס אלמנט של סכנה, אם השוק יתמוטט או ייכנס לתקופת דוב ממושכת. יש להניח, קרן הנאמנות תהיה משקיע שמרני, בוחרת את המניות הבטוחה ביותר, אבל תמיד קיימת מידה מסוימת של סיכון כאשר משקיעים במניות.

השורה התחתונה

אם אתה חושש כי השפל בשוק המניות יכול להשפיע על הטבות הביטוח הלאומי שלך, התשובה הקצרה היא לא. על פי רוב, זה הוגן לומר את הביצועים של שוק המניות אין השפעה ישירה על הטבות הביטוח הלאומי שלך.במצבים מוגבלים מסוימים, רווחי השקעה גדולים מהשוק עשויים להקטין את היתרונות שלך, או לגרום להם להיות חייבים במס.

אם קרן הנאמנות לביטוח לאומי תתחיל להשקיע בשוק המניות, או שתאפשר לעובדים לעשות זאת בתרומתם, לא יהיה ספק שתוצאות השוק - טובות או רעות - יהיו יש השפעה ישירה על הטבות ביטוח לאומי. אמנם אין תוכניות מסוימות כדי שזה יקרה, זה יכול לשמש תזכורת (כאילו אתה צריך אחד) כי אתה צריך חשבונות פרישה האישי שלך במקום, גם, ולא להסתמך רק על ביצה קן הממשלה.