עמלות והוצאות שנזקפו להשקעות משתנות. דמי בדרך כלל תלוי בסוג ההשקעה ואת חברת ההשקעות שבה אתה משקיע. עמלות והוצאות אופייניות הנגבות מהשקעות כוללות אך אינן מוגבלות: הוצאות ניהול, דמי ייעוץ ודמי עומס (חזית ומאחור).
הוצאות ניהול הן עמלות עבור פונקציות ניהוליות יומיות שמנהל ההשקעות צריך לעשות. חלק מאותם פונקציות ניהוליות כוללים רישום ושמירה על השקעות. חברות השקעה מסוימות עשוי לגבות תשלום קבוע או אחוז מהנכסים (כסף) בתיק ההשקעות שלך.
תשלום נוסף מחויב על ידי חברות השקעה הוא דמי ייעוץ . חברות השקעה מסוימות גובות תשלום זה כאשר הן עוזרות למשקיע לעצב תיק או לתת למשקיעים ייעוץ פיננסי על חלופות ההשקעה שלהם. דמי הייעוץ הם נוהלי עסקים סטנדרטיים אשר לפצות את מנהל הכספים עבור השירותים שלו / שלה. להבדיל מקרנות נאמנות וממנהלי תיקים מקצועיים, אשר יגבו כ -1% -3% בשנה מסך הנכסים שבניהולם, קרנות גידור יכולות לעיתים קרובות להשתמש במבנה שבו הן גובות דמי ייעוץ קטנים ועמלה גדולה על כל רווח.
תשלום נוסף מחויב על ידי חברות השקעה הוא עמלת טעינה . כאשר חברות השקעה רוצה לסחור, הם משתמשים ברוקרים, אשר יש לשלם עמלה. חברת ההשקעות מעבירה את העלות הזו למשקיע על ידי גביית דמי טעינה המשמשים לשלם את הברוקרים. קיימים שני סוגים של דמי טעינה: עומס קדמי ועומס גב. טעינה קדמית מחויבת בעת ביצוע רכישה עבור תיק המשקיע. עומס עורפי מחויב בעת ביצוע מכירה מתיק המשקיע.
ישנם תשלומים רבים אחרים והוצאות מחויב על ידי השקעות. עם זאת, ההחלטה לגבות את דמי אלה תלוי בחברת ההשקעות. התשקיף על השקעה מסוימת בדרך כלל מכילים את כל המידע המשקיע צריך לדעת על עמלות עבור אופציית ההשקעה בפרט. כמו כן, על המשקיע לבקש מהנציג להדגיש את כל ההוצאות הכלולות שניתן להחיל, כגון משיכה מוקדמת או דמי השקעה נוספים.
כדי ללמוד עוד כיצד ניתן להפחית את דמי ההשקעה בקרנות הנאמנות שלך, קרא את הפסק לשלם גבוה דמי נאמנות .
שאלה זו נענתה על ידי Chizoba Morah.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אם אני מחפש לקבל עבודה בנקאות השקעות. איזה חינוך מעסיקים מעדיפים? MBA או CFA?
אם אתה מסתכל באופן ספציפי על מיקום בנקאות השקעות, MBA עשוי להיות עדיף שולית על CFA. ההצהרה כאן היא כי MBA היה כנראה צריך להיות מ Top-20 B-School. אנליסט פיננסי מוסמך (CFA) כדאי לשקול אם אתה (א) הם שואפים לעמדה ברמת הכניסה של בנקאות השקעות, ו / או (ב) לא יכול להרשות לעצמו להפגיז שש דמויות עבור MBA או צריך להסתפק פחות ידוע בית הספר. הסיבה לכך היא כי בתחום הבנקאות להשקעות, רוב עמדות ברמת הכניסה הם ברמה אנליסטים.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.