גיוון הוא שם המשחק, כאשר מדובר בהשקעה. אם יש לך יותר מדי ביצים בסל אחד אתה יכול בקלות לראות את החיסכון שלך נמחק. אבל גיוון עם מניות ואיגרות חוב זה לא מספיק. התרסקות השוק של 2008 היא דוגמה איך הכל יכול טנק. לנוכח התנודתיות בשווקים, אתה צריך לגוון בתוך סוגי הנכסים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: חשיבות הגיוון .)

להשקיע מעבר מניות רק

קח מניות בתור התחלה. הדעה הרווחת היא שאתה צריך כ 60% במניות ו - 40% באג"ח. זה יהיה שונה במקצת בהתבסס על הגיל שלך, פרופיל הסיכון ואופק ההשקעות. אבל הגיוון צריך ללכת מעבר לזה. יש הרבה מניות שונות לבחירה ולקנות קצת כל אחד יכול להגן עליך מפני תנועות בשווקים. יש הרבה הזדמנויות להפיץ את ההשקעות שלך על פני מגזרים שונים, חברות בגודל ואפילו המיקום שלהם.

- לדוגמה, זה חייב להיות משקיעים בעלי סל של מניות קטנות, בינוניות וגדולות בתיק ההשקעות שלהן. במהלך תקופות צמיחה גבוהות אלה מניות כובע קטן נוטים להכות את אחיהם הגדולים. אבל במהלך הימים למטה בשווקים, המניות הגדולות מהוון יהיה כרית כמה מכה. על ידי סל של חברות בגודל שונה תיק ההשקעות שלך תוכל לרכוב החוצה שוק המניות סופות לנצל את כל הערכה. (לפרטים נוספים, ראה:

השקעות 101: תיקי גיוון .)

צמיחה ומניות ערך צריך להיות חלק מהמשוואה

גיוון המניות לא נעצר שם. אתה גם רוצה להיות מניות הצמיחה ערך אלה בתיק שלך. מניות הצמיחה מוגדרות כניירות ערך שיש להם פוטנציאל לגדול או לעלות. מניות ערך הם אלה שנראים כמו המעיטו וזול. בדיוק כמו כמוסות קטנות ומניות בגודל בינוני לשחק יותר תפקיד כאשר הזמנים טובים, ערך ומניות צמיחה לעבור במחזורים שונים. לאחר שני סוגי המניות בתיק ההשקעות שלך יגן עליך על downside ולאפשר לך ליהנות מן הפוך. (לפרטים נוספים, ראה גם:

הכנסה, ערך וצמיחה מניות .) תוך השקעה במניות בארה"ב מבוסס הולך להיות הקלה ביותר למשקיעים להבין, אם גיוון היא המטרה אז אתה צריך לשקול גם חשיפה בינלאומית למלאי. מניות בינלאומיות יכול לתת לך חשיפה לכלכלות הקרובה מגיע, מהר גדל מניות וחברות שם המותג הבינלאומי. המטרה היא לגוון כאשר בוחרים אילו מניות בינלאומיות להשקיע כך אותם עקרונות חלים: אתה רוצה השקעות שאינן דומות, כך שאם אחד באזור יורד יש לך סוגים אחרים של מניות שיכול לספק כרית או אפילו כלפי מעלה.

בונדס צריך להיות מגוונים לפי זמן

גיוון מעבר הנכס הנכס לא מפסיק עם המניות. המשקיעים בונד צריך להיות גם סל גדול של השקעות הכנסה קבועה, להיות מודע לסביבת הריבית עולה, אשר אנו נכנסים כמו בחודש שעבר ראה את הפדרל ריזרב להעלות את הריבית. המשקיעים בבונד מתמודדים עם סיכון בסביבת תעריף עולה כי עם האג"ח תשלום הריבית קבוע עד לפדיון, מה שאומר שהוא יאבד ערך לעומת השקעות אחרות. נניח שרכשת אג"ח שמתבגרת ב -20 שנה במחיר קבוע. אם הריבית יגדל אתה תהיה תקועה עם שיעור נמוך יותר נעלת במשך משך הזמן. זו הסיבה גיוון בתוך האג"ח גם חשוב, עם המשקיעים להישאר מתמקדים באגרות החוב נמוך יותר כמו שיעורי לעלות. (לקריאה בנושא, ראה:

הבנת שערי ריבית, אינפלציה שוק האג"ח ) כשמדובר באגרות חוב, למשקיעים יש הרבה אפשרויות שיכולות לתת להם כמה גיוון. בתור התחלה, יש אג"ח קונצרניות אשר מונפקות על ידי חברות ומטרתן לתת למשקיעים זרם יציב של הכנסות. אג"ח קונצרניות אינן מסוכנות משום שהמשקיעים מחויבים להון של החברה שהנפיקה אותם. בתוך אג"ח קונצרניות יש איגרות חוב באיכות גבוהה ואג"ח זבל. אג"ח זבל הם בדרך כלל ספקולטיבי יותר ובזמן שהם נותנים לך החזר טוב יותר הם כרוכים בסיכון.

איגרות חוב ממשלתיות הן סוג אחר של הכנסה קבועה שמשקיעים יכולים להשתמש בו כדי לגוון. הם נתמכים על ידי ממשלת U. S ומגיעים לפירעון ביניים או לשלוש עד עשר שנים ופדיונות לטווח ארוך של עד 30 שנים. אג"ח ממשלתיות הן השקעות בעלות סיכון נמוך, אך התשואה גם נמוכה מאג"ח קונצרניות. המשקיעים יכולים לכלול גם אג"ח מוניציפאליות או "מוניס" בתיק ההשקעות שלהם. אלה מונפקים על ידי המדינה, המחוז, העיר או הכפר והם משמשים בדרך כלל עבור פרויקטים סוג ציבורי.

משקיעים מנוסים לא רק צריך להיצמד מניות ואג"ח כאשר גיוון מעבר הנכס בכיתה. הם יכולים גם לשקול השקעות חלופיות כמו נדל"ן, סחורות ואפילו אמנות. עם זאת, אלה סוג של השקעות יכול לקבל מסובך ולא צריך להיות מאומץ על ידי המשקיעים טירון. (לפרטים נוספים, ראה:

דרכים פשוטות להשקיע בנדל"ן .) השורה התחתונה

להרוויח כסף ולהגן עליו הוא שם המשחק כשמדובר להשקיע. ובעוד זה היה אמור להיות מספיק כדי להיות תיק הפיצול בין מניות ואג"ח, בימים אלה המשקיעים צריכים לגוון מעבר הנכס בכיתה. זה אומר שיש מגוון של מניות שונות ואג"ח בתיק שיאפשר לך לרכוב החוצה שוק המניות סופות שלם וליהנות בטווח לרוץ כמעט תמיד.