מקצוע התכנון הפיננסי הולך ומתרחב במהירות לכיוונים רבים. המורכבות של ניהול הכסף של האדם בשוק המודרני הובילה לדרישה פטרייתית לחינוך ולייעוץ פיננסי, שלא מראה שום סימן להאטה, וצרכנים רבים מחפשים את ייעוד ה- CFP כאשר הם בוחרים את היועץ שלהם. אישור זה מהווה הוכחה כי היועץ עמד בדרישות אקדמיות ואתיות קפדנית ויש לו את המומחיות הנדרשת כדי לסייע ללקוחות לעמוד ביעדים הפיננסיים שלהם.

- <->

הדרך בה היה
במשך רוב המאה ה -20, המשקיעים הזקוקים מוצרים פיננסיים וייעוץ היו שירות על ידי בנקאים, בורסה, סוכני ביטוח ורואי חשבון. רוב המוצרים והשירותים המתוחכמים שהיו קיימים אז היו זמינים רק ללקוחות עשירים, והמעמד הבינוני והמעמד הבינוני נותרו עם מבחר של מניות בודדות, אג"ח, ביטוחי ערך כספי, וחשבונות חיסכון ו- CDS ככלי השקעה.

כמו כן, היה מעט תיאום בין אנשי מקצוע בנוגע לאינטגרציה נאותה של ביטוח, מסים על הכנסה והכנסה, והתעשייה הפיננסית נסבה כמעט לחלוטין על ידי המכירות. אנשי מקצוע פיננסיים רבים פשוט hawked המוצר הספציפי שלהם או שירות ללא קשר לצרכים או לנסיבות בפועל של הצרכן, ואת הרעיון של ייעוץ פיננסי ללא משוא פנים או חינוך היה חסר תקדים.

רשויות הפיקוח הפיננסי באותה עת התמקדו בעיקר על הונאה גלוי עוולה בתחום נתון, כגון מעילה או מניפולציה ישירה של מחיר נייר ערך. הקריטריונים האתיים האמיתיים היחידים שרוב היועצים הקמעונאיים היו צריכים לעמוד בהם באותה תקופה היו תקן התאמה, שדרש רק כי עסקה או השקעה נתונה צריכה להיות מתאימה ללקוח. אבל כלל זה לא הגן על לקוחות מפני השלכות שליליות עקיפות שעלולות לנבוע מעסקאות רבות, כגון מיסוי מיותר של עסקה שניתן היה למנוע אם היה מובנה אחרת. נדרשת רמה גבוהה יותר של תרגול בתעשייה.

לידה של מקצוע

מקצוע התכנון הפיננסי כפי שאנו מכירים אותו היום הוליד רק לפני אחד של אחד השווקים הדובים הגרוע ביותר בהיסטוריה של U. S. קבוצה של 13 אנשי מקצוע פיננסיים התכנסו בשיקגו ב -12 בדצמבר 1969, כדי לדון בצורך הציבורי הגובר לעצות מקיפות, בלתי מוטות ותכנון, אשר הקיף את כל תחומי המימון האישי. פגישה זו הובילה ליצירת האיגוד הבינלאומי של מתכננים פיננסיים (IAFP) ואת המכללה לתכנון פיננסי בדנבר.
שלוש שנים מאוחר יותר, הקבוצה הראשונה של סטודנטים נרשמו במכללה ללמוד את תוכנית הלימודים החדשה שנוצרו עבור אישור CFP.קבוצה זו של בוגרי אז הקים את המכון של מתכננים פיננסיים מוסמך בשנת 1973. המכללה המשיכה על מנת לייצר בכיתה חדשה של CFP ® certificants בכל שנה, אבל עם הזמן המשיך התברר כי המכללה לא היה מסוגל לתפקד ביעילות כמו גוף ממשלתי לייעוד.

המועצה לתכנון פיננסי מוסמך של תקנים הוקמה בשנת 1985, על מנת למלא את הפונקציה הזאת, וכעת שומרת על שלטונו ועל הנפקת הסמכות על הסימן ועל מורשה. בשנת 2008, מועצת המנהלים שידרגה באופן משמעותי את תקני ההתנהגות המקצועית שלה והוטלה על כל בעלי הסמכות לעמוד בסטנדרטים של אחריות הנאמנות שלהם.

היתרונות של CFP ® מארק

יועצים פיננסיים הנושאים את CFP ® אישורים היום יכולים לצפות לקבל תמידי תמידי מן החדשות הגדולות. התקשורת הפיננסית עודדה את הצרכנים לחפש עזרה של מתרגלי CFP® מזה מספר שנים, וה- CFP® Board השיקה גם מסע פרסום ציבורי רחב היקף שמטרתו לקדם את הייעוד לציבור הרחב.
סימן CFP ® הוא האישור הפיננסי היחיד שנהנה מהגנה על סימנים מסחריים ומחייב את מורשיו לעמוד בדרישות הקוד האתי של המוסר. הבחנה זו מעניקה ביטחון מוחשי ללקוחות כי יועץ הנושא סימן זה נדרש לפעול לטובתם בכל עת. הדרישות החינוכיות והניסיון של סימן ה- CFP® תורגמו גם לקהל לקוחות מרוצה יותר. סקר שנערך על ידי מועצת CFP גילה כי 87% מהלקוחות אשר שוכרים CFP ® certificants עבור יועצים מרוצים מאוד עם המתכננים שלהם, לעומת רק 72% מאלה ששכרו יועצים ללא סימן זה. תוקפו של סימן ה- CFP® אף נשמר על ידי החלטה של ​​בית המשפט העליון ב -1994, שאילצה את מועצת המנהלים של הנהלת המדינה לאפשר לאחד מחבריה לפרסם את הסימן הזה לאחר שהרוויחה אותו.

נשיאת סימן CFP® יכולה גם לספק הטבות מעשיות יותר ליועצים רבים. לבעלי הסמכות יש גישה לערכת כלים שיווקית הזמינה באתר האינטרנט של CFP®. הערכה זו מכילה שפע של משאבים, כולל פרסומים של CFP® Board, מדריך מדיה חברתית וערכת כלים נפרדת לקמפיין המודעות הציבורית שלהם, הכולל מודעות טלוויזיה, מודעת באנר, מכתבי לקוח לדוגמה ותוצאות סקר תכנון משק הבית לשנת 2012 .

מועצת CFP® פרסמה גם נתונים סטטיסטיים המעידים על כך ש - CFP® certificants מרוויחים עד 40% יותר מאשר עמיתיהם שאינם בעלי הסמכה. למעשה, סקר 2008 גילה כי הרווחים השנתיים הממוצעים עבור אלה אשר עובדים עבור חברות גדולות או יש שיטות משלהם נע בין $ 110, $ 160, 000.

יש גם מספר מדינות כי פטור יועץ השקעות נציגים (IARs) מהצורך להירשם ככזה ברמת המדינה אם CFP שלהם אישורים נמצאים במצב טוב. פטור זה יכול לחסוך ליועצים את הטרחה וההוצאה של קבלת רישיון מסדרה 65 על מנת לעשות עסקים באותה מדינה.

השורה התחתונה

רוב המשפחות והאנשים האמריקאים אין כל סוג של תוכנית פיננסית מקיפה. הדרישה הגוברת לעצות בלתי מוטות ומוכשרות בתחום זה מייצגת הזדמנות עצומה עבור אלה הנושאים את סימן CFP ®, שכן הם בדרך כלל מסוגלים לספק רמה של מקצועיות כי קשה התחרות שלהם לשכפל. למרות שזה לא רק מכובד תכנון פיננסי בתעשייה בתעשייה, זה אולי מוכר ביותר על ידי התקשורת. לקבלת מידע נוסף על האופן שבו אישורי CFP® יכולים לסייע לך בהמשך הקריירה שלך, בקר באתר האינטרנט של CFP®.