שמירת פרישה, הקצאת כסף לצרכי החינוך של הילדים או קניית בית גדול יותר הן דוגמאות נפוצות של מטרות פיננסיות אישיות. החלקים הנעים שמגיעים עם חיים מלאים ועסוקים מקשים על המשך ההחלטות היומיומיות ועל התכנון התקופתי הדרוש להשגת המטרות הללו. הזן חשבונאות נפשית.

לחשוב על חשבונאות נפשית כמו המקבילה של שיטת המעטפה עבור תקציב. זה עוזר לך להגיע אל המטרה סוף לאט עם הזמן כפי שהוא מסייע לכמת מטרות. המשקיעים נוטים לעשות טוב עם השקעה המבוססת על מטרות כמו זה מאפשר להם להציג את ההשקעה שלהם כמטרה לקראת המציאות בסופו של דבר. "החלק הכי טוב הוא שבמוחם זה לא 'חלום' יותר, אלא מטרה - משהו שאפשר לעבוד אליו וניתן להשגה", על פי היועץ הפיננסי בתשלום בלבד קרלוס דיאס, הבן של מס Excel & קבוצת עושר. גישת השקעה המבוססת על מטרות עוזרת לך לעבור ממין מנטליות "אני רוצה את זה", לכיוון אחד עם מטרות ניתנות למדידה וניתנות למדידה. לפני שתתחיל בגישה ההשקעה מבוסס מטרות, אתה צריך קודם כל לדעת לאן אתה רוצה ללכת. (לפרטים נוספים, ראה: השקעות מבוססות על יעד: אסטרטגיה כולם צריכים לדעת .)

התחל עם תוכנית

השקעות מבוססות יעדים, ולהשקיע בכלל, היא הטובה ביותר שימשה עם תוכנית השקעה. תוכנית זו מאפשרת לך לכתוב בכתב מה אתה רוצה להשיג. תוכנית ההשקעה שלך צריך להיות אחד הדברים הראשונים לך לדון עם היועץ הפיננסי שלך כדי לעזור להנחות את החלטות ההשקעה שלך. בתקופות של תנודתיות בשוק, תוכנית ההשקעות שלך תישמר מפני החלטה שלא תבצע אחרת. גישה זו הפכה חיונית בתקופות של תנודות שוק קיצוניות בהיסטוריה האחרונה.

"אם אתה לא שם את התוכנית שלך בכתב ואתה לא ספציפי לגבי היעדים הפיננסיים שלך יהיה לך סיכוי גבוה יותר לקבל החלטות אד הוק", על פי מיכאל Alexenko, שכר אנליסט פיננסי (CFA) של מנהלי נכסים רויאל. ההמלצות האד-הוק של אלכסנדו עשויות להיות הגיוניות כרגע, למרות שהן יכולות להיות בעלות השפעה הרסנית על תיק בטווח הארוך. חשוב על הגישה המבוססת על מטרה כאמצעי לקרקע שלך, לכן אתה מונע להשיג את המטרות הספציפיות שיש לך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

401 שלך (k): כיצד להתמודד עם תנודתיות בשוק .)

לקבלת תוכנית השקעה מבוססת יעדים, התוכנית חייבת להיות ספציפית. זה צריך להכיל מטרות מוחשיות אתה רוצה להגיע בזמנים ספציפיים. זה מה שעוזר להפוך אותו מתוך שאיפה למשהו שאתה עובד באופן פעיל. "לשים במקום מטרות מוחשיות, ציר זמן, אבני דרך מפתח לדבוק בה. התוכנית שלך צריך להיות מותאם לצרכים שלך כוללים תאריך הפרישה החזוי, תכנון המכללה ואפילו מטרות aspirational כגון חופשות רגילות, תחביבים שיפוצים ביתיים ", על פי אנדרו קראול, נשיא קראול, וידון ושות 'תוכנית כזו אולי נראה קשה להקים. זה באמת לא. יועץ פיננסי יכול לעזור לך לגבש תוכנית כי הוא חשב החוצה מכוונת כלפיך.

לכל יעד יש רמת סיכון שונה

השקעות מבוססות על יעדים נשמע נהדר, אם כי מעלה את השאלה איך לנהל את הסיכון. זה נושא סיבה סבירה ידרוש יותר נזילות ופחות סיכון. תכנון פרישה, לעומת זאת, יכול לקחת על עצמו סיכון גדול יותר בהנחה שזה יהיה עשרות שנים לפני שאתה נוגע בו. לדוגמה, סביר להניח שלא תשקיע את קרן החירום שלך בשוק המניות, למרות שאתה תעשה זאת עם השקעות הפרישה שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מהו הסיכון שלך סובלנות? ) השקעות המבוססות על יעדים מסייעת להנחות את הסיכון הזה כדי לקחת על משהו יותר מתאים על פי פרק הזמן ואת המטרה - ובכך מאפשר לך להיות קשוב יותר ופחות תגובתי. זה יכול להיות גם אתגר בזמנים של תנודתיות בשוק שבו קיים סיכון נתפס גדול יותר. לדברי ג'ולי ברייאן, CFA באלן, "על ידי התמקדותם במטרה המוחשית, במקום במספר או באחוזים או בחוויה רגשית, ההתנהגות האנושית עשויה להגיב יותר מאשר להגיב לתוהו ובוהו שיכול לשבש קבלת החלטות נבונה ברגעים מובחנים בזמן" ניהול השקעות מבוסס יעדים לא רק מסייע בסיכון נמוך ביחס למטרה, אלא גם עוזר להרגיע את העצבים במהלך המהומה בשוק.

שכח את הסמן

במקרים רבים, אתה שומע ביצועי השקעה בהשוואה לאופן שבו הוא ביצע על פי המדד המצוין שלה.זהו חשיבה נהדרת לטווח ארוך.עם השקעה מבוססת יעדים אתה רוצה חשיבה הפוכה.זה לא הגיוני, אבל זה נכון.חשוב על זה ככה - היכולת שלך לפרוש, לשלם עבור שלך שכר הלימוד של הילדים או השדרוג לבית חדש לא יהיו קשורים כלל לאופן ביצועו של מדד מסוים, יש לו הרבה יותר מה לעשות עד כמה הגעת להשגת המטרה שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

4 התנהגויות חבלה ההשקעות שלך מטרות . ) "החלק הטוב ביותר של השקעות מבוססות מטרות היא כי היא מציבה מסגרת זמן של כאשר המטרה הזאת צריכה להיות מושגת על ידי. לכן, הבהלה שיש למשקיעים רבים אחרים עם היועצים שלהם אינה זהה, כי מדובר בגישה ארוכת טווח ", הסביר דיאס. זה נותן לך את המשקיעים אמון רב יותר כאשר מסתכלים על הביצועים של תיק שלך כפי שאתה רואה את ההתקדמות אתה כבר הבנתי כלפי כל מטרה ספציפית.

השורה התחתונה

ייתכן שיש לך מטרות רבות בחיים. כל אחת מהמטרות הללו קשורה באירועים ובצרכים, ולכן דורשת גישה שונה וסובלנות לסיכון. עם גישה המבוססת על מטרות השקעה, אתה יכול לכוון את הפילוסופיה ההשקעות שלך להגיע לכל מטרה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד ליצור רשימת דלי פיננסי .)