בעוד שכולם יודעים כי חשוב לתכנן פרישה, לעתים קרובות אנשים לא מצליחים לחסוך מספיק. (קרא עוד, כאן: outliving החיסכון שלך לפרישה .)

למרבה המזל, לגמלאים בקרוב להיות עתידי יש הנכס הם יכולים להתחבר כדי לכסות את החסרונות: ההון בביתם. אחרי הכל, הרבה בעלי בתים קרוב או כבר פרישה יש בנוי כמות גדולה של הון עצמי במהלך השנים, כי הם יכולים לנצל כדי לממן הפרישה שלהם. אמנם זה לא אופציה אידיאלית, הנה מבט על שלוש סיבות מדוע גישה ההון העצמי שלך הביתה פרישה עשוי הגיוני בשבילך.

-> ->

לכסות הוצאות רפואיות בלתי צפויות

עלויות הבריאות אינם זולים פרישה והוא יכול בקלות לעלות זוג בריא הממוצע $ 266, 589 במהלך שנות הזהב שלהם. הוספת פציעה או מחלה לתוך תערובת הדורשת טיפול ארוך טווח ועלויות הבריאות יכול לנקז חיסכון פרישה של זוג די מהר. עבור גמלאים על תקציב קבוע ההון העצמי שהם בנויים בביתם יכול לשמש ללכת לכיוון הוצאות רפואיות בלתי צפויות. זה יכול למנוע מהם להשתמש בתזרים המזומנים שלהם ומבטיח שהם מקבלים את הטיפול שהם צריכים בלי להעמיס בני משפחה של חברים. (קרא עוד, כאן: מה יהיה עלות הבריאות לאחר פרישה?)

-> ->

יש גישה לכסף עבור חירום

החיים קורה ואפילו אם היה לך את תוכנית הפרישה הטובה ביותר ואת אסטרטגיית החיסכון אתה לא יכול להתכונן באופן בלתי צפוי. זה נכון במיוחד של בעלי בתים אשר יכול בקלות לקבל מכה עם דוד שבור או גג דולף. תיקון הדברים האלה מחוץ לכיס יכול להיות יקר גרירה ענק על החיסכון הפרישה. זה המקום שבו הון עצמי הביתה יכול לבוא. גמלאים יכולים ללוות את ההון העצמי בביתם להימנע מתשלום ריבית גדולה לעשות את זה. זה יכול לתת להם גישה מהירה במזומן כדי לכסות את מקרי חירום אלה. כאשר מדובר בהלוואה כנגד ההון העצמי, קיימות שתי אופציות: קו הון עצמי של בית והלוואה להון ביתי. עם קו הביתה הון של לווים אשראי לעשות ריבית בלבד עבור עשר השנים הראשונות לאחר תקופת drawdown מסתיים הם צריכים לשלם את הריבית בתוספת הקרן. גמלאי יכול להוציא HELOC ולא להקיש עליו. אבל זה ייתן להם שקט נפשי אם משהו משתבש. עם הון עצמי הביתה, גמלאים ההלוואה לשלם אותו בחזרה עם תשלומים חודשיים שווים על פני תקופה קבועה דומה איך הם משלמים את המשכנתא. אם ההלוואה לא מקבל תשלום בחזרה, משאיל יכול עיקול על הבית. עם מוצר או, גמלאים צריך הון עצמי מספיק בבית שלהם ציון אשראי טוב להיות מאושר. (קרא עוד, כאן: האם הסתמכות על הון עצמי הביתה פרישה רעיון טוב? )

הלוואה להון הביתה משמש לעתים קרובות כדי לממן רכישה יקר או תיקונים כמו גג חדש.הון עצמי הביתה קו יכול לשמש עבור אותם דברים, כמו שקט נפשי או לתת גמלאים הכנסה קבועה יותר לחיות את. אבל הקונה להיזהר. עם שני המוצרים, זה הלוואה, כלומר הלווים הולכים לשלם אותו בחזרה.

כדי לחיות כבוי כאשר אין דבר אחר

בעולם מושלם, כולם היו לצבור מספיק כסף, כך שהם לא צריכים לנצל את ההון העצמי שלהם לממן הפרישה שלהם. אבל עבור טון של סיבות שונות כי לעתים קרובות זה לא המקרה. עבור בקרוב לגמלאים שיש להם שום דבר לא הציל, לפעמים ההון בבית הוא התשובה היחידה. אחת הדרכים לשחרר את זה הון עצמי היא למכור את הבית ואת downsize לתוך קטן יותר. לא רק ההוצאות החודשיות שלהם יופחת אבל הם לא יהיו משכנתא גדולה תלויה מעל הראש שלהם. אפשרות נוספת עבור גמלאים שאינם יכולים או לא לעזוב את הבית שלהם אבל צריך תזרים מזומנים קבוע: משכנתא הפוכה. (קרא עוד, כאן: משכנתא הפוכה או הלוואה הביתה הון? )

עם משכנתא הפוכה, גמלאים לקבל גישה להון בביתם מבלי לשלם אותו בחזרה בכל חודש. גמלאים יכולים למשוך כסף בסכום חד פעמי, להגדיר את זה, כך שהם מקבלים תשלומים חודשיים או להשתמש בו בתור קו מסתובבת של אשראי. ההלוואה מגיעה עקב בזמן המוות שבו נקודת המשפחה יכולה או לשלם אותו בחזרה לשמור את הבית, או את הנכס הולך המשכנתא הפוכה. משכנתא הפוכה היא לעתים קרובות את האפשרות הנופש האחרון עבור אנשים שאין להם כסף לחיות. גמלאים צריך להיות מודע של דמי הקשורים משכנתא הפוכה צריך לחנות לפני שתחליט על אחד. חשוב גם להבין את התנאים של המשכנתא הפוכה ומה קורה אם גמלאי מתאריך זה לא יכול לשלם אותו בחזרה. גמלאים שאין להם כל היורשים צריך גישה להכנסה לעתים קרובות למצוא אפשרות זו אטרקטיבית.

השורה התחתונה

פרישה היא יקרה, כלומר אנשים צריכים לצבור ביצה קינון למדי למדי לשמור על אורח החיים הנוכחי שלהם כאשר הם מפסיקים לעבוד. אם יש חסכון חיסכון גמלאים יש שתי אפשרויות: לצמצם את אורח החיים שלהם או לנצל את ההון העצמי שלהם הביתה. אם גמלאים צריכים את זה עבור עלויות רפואיות בלתי צפויות, או כמו רכישה חירום או לחיות את, ההון שהם בנו בביתם במשך השנים יכול לעתים קרובות להיות מקור הכנסה נוספת או הכרחית. אבל הקשה על ההון העצמי בבית שלך הוא לא בלי סיכונים. דבר אחד, יש עלות ללוות נגדה מן הריבית על דמי גם אם אתה לא בסופו של דבר להשתמש בו. שלא לדבר על זה אם אתה לא יכול להחזיר את ההלוואה אתה יכול להיות נאלץ למכור את הבית שלך. ואם אתה מבזבז את הכסף החדש על חופשות או דברים שאינם חירום, לא תהיה לך כאשר אתה באמת צריך את זה.