משקיעים ישנים יותר, עשירים משנים את העדפות ייעוץ ההשקעות שלהם. לא עוד הם פשוט להירשם לקבלת ייעוץ פיננסי מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) לנהל את כל הנכסים שלהם, לשלם דמי ניהול מצפון 1% ופעל לפי המלצות היועץ בעיוורון. המגמה המתפתחת במהירות של רובו-יועץ, יחד עם הרגישות הגוברת של המשקיעים הן לקרנות גבוהות והן ליועצים גבוהים, משנה את האופן שבו המשקיעים המבוגרים מנהלים את כספם.

-> ->

איפה משקיעים לקבל ייעוץ

מחקר שנערך לאחרונה על ידי לבבות ארנקים, חקור לפני / פוסט גמלאים 2016: הרגלי דיגיטלי Revealed , מצא כי אחד מכל ארבעה 53 ל ילדים בני 74 צפויים לשלב הדרכה הן מהמשאבים המקוונים והן מאנשי מקצוע פיננסיים בתשלום. משתתפי הסקר היו נכסי השקעה הנעים בין $ 500, $ 5 מיליון דולר. בסך הכל, זה קטע של השוק כולל 4. 5 מיליון משקי בית עם קרוב ל 8 $. 5 טריליון נכסים להשקעה.

המחקר מראה נכונות גוברת של משקיעים מבוגרים לקבל מידע באינטרנט, עם צריכת מידע דיגיטלי עלייה של 8% לעומת לפני שנה. כמחצית מבני 53 עד 64 סומכים על מידע פיננסי באינטרנט, עלייה מ -41% ב -2015. 5% מסתמכים רק על מידע דיגיטלי עבור הדרכה פיננסית, כמו רבים מבני גילם הצעירים. ברור, המגמה לקראת שימוש ייעוץ פיננסי מקוון הוא גדל בקרב מבוגרים אמריקאים. עם זאת, יועצים פיננסיים עדיין חשוב לקבוצה זו מתקרבת או כבר פרישה.

סקר לבבות וארנקים גילה גם מגמה מתעוררת כיצד משקיעים מבוגרים מחפשים הדרכה פיננסית מיועצים. נראה כי התיאבון של המשקיעים הוותיקים לדמי ניהול הנגזרים מאחוז מהנכסים המנוהלים (AUM) הולך ופוחת בתמורה לדמי ביטוח שקשורים למודל שירותים פיננסיים ספציפיים. זה גורם די שיחה בין יועצים פיננסיים שצריכים להעריך מחדש מודלים הפיצוי שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Shakeup מגיע לתעשייה המייעצת. נהגים של שינוי זה

בסופו של דבר, האינטרנט הוא נוהג שינויים אלה. מידע פיננסי נוסף זמין באינטרנט יותר מאי פעם. מחקר המציג את ההשפעה השלילית של עמלות גבוהות על התשואות לטווח ארוך נפוצה באתרי אינטרנט פיננסיים. גישה ייעוץ בעלויות נמוכות יותר בכל תעשיית הייעוץ האוטומטי כמו גם בתוך מודלים היברידית robo-advvisor הוא גם מניע את השינויים בהתנהגות המשקיעים. (לקריאה בנושא, ראה:

למה עשירים תמיד צריך יועצים אנושיים. ) החלטות פיננסיות קשה ותוצאות הבחירות האלה הן תוצאתי. לדוגמה, אם אתה טוען הטבות ביטוח לאומי מוקדם, ולא מאוחר יותר, אתה להקריב פרמיה חודשית גדולה יותר עבור אחד קטן יותר.לקבלת החלטות מורכבות אלה, הצרכנים מחפשים מידע ממקורות שונים כדי לקבל את הבחירות הודיע ​​ביותר.

לורה Varas, מייסד Hearts & Wallets, הדגיש שינוי הצרכים של המשקיעים לקבלת ייעוץ פיננסי במאמר

InvestNews לאחרונה. היא אמרה כי המשקיעים עוברים מהכוונה בבחירת השקעות לרצון להשיג מידע, ידע ותמיכה מומחים בעת ניווט במים השקועים. משמעויות עבור יועצים

שינוי התנהגויות המשקיעים הוא עידוד היועצים למצוא דרכים אחרות לעשות עסקים. קבוצת Spectram נוסף לשיחה זו בדו"ח שפורסם לאחרונה,

יחסי יועצים ושינוי דרישות ייעוץ . המחקר מצא כי המשקיעים היו מעוניינים יותר במערכת יחסים מהימן עם היועץ שלהם מאשר מוחזר חוזר. Spectrem מצא כי אחד המאפיינים החשובים ביותר המשקיעים מחפשים היועץ הפיננסי שלהם הוא תקשורת קבועה וגישה פרואקטיבית. רק 30% מהמשתתפים במחקר Spectrem אמרו שהם יפטר את היועץ על הפסדים על פני שנתיים. השורה התחתונה

משקיעים עשירים מבוגרים יותר ויותר שילוב מקוון ייעוץ אנושי. הם מעדיפים הדרכה הוליסטית תכנון פיננסי ותקשורת קבועה. היועצים הפיננסיים חייבים להיות גמישים ורגישים לצרכים המיועדים של הלקוחות שלהם, ויכולים לגלות כי כלים דיגיטליים חדשים יכולים לעזור להם לשרת את ההעדפות הללו. (לפרטים נוספים, ראה:

מה מיליונרים לחשוב על האדם לעומת רובו יועצים .)