רוב המומחים הפיננסיים מזהירים את הצרכנים מפני הסכנות של כרטיס האשראי החוב, ואת זה טבעות אזהרה במיוחד נכון עבור גמלאים. קשישים החיים על הכנסה קבועה עשוי להתפתות להסתמך על קלות ונוחות של "לרכוש עכשיו, לשלם מאוחר יותר" אפשרות, אבל ישנם מספר גורמים שיש לשקול כדי למנוע טעויות יקרות. האמריקאים עמוקים בחובות. על פי סקר שנערך לאחרונה על ידי CardHub, משק הבית האמריקאי הממוצע יש כרטיס אשראי החוב של 7 $, 200.

->>

היתרונות והחסרונות של כרטיסי אשראי

יש גם יתרונות וחסרונות באמצעות כרטיסי אשראי בעת פרישה, בהתאם למצב הכלכלי הייחודי של אחד. קנת שטראוס, פלורידה מבוססי CPA / PFS, אומר שזה בדרך כלל הכי טוב לא צריך כל חוב כרטיס האשראי. יתר על כן, הוא אומר כי אלה עם יתרות צריך להמציא תוכנית לשלם את יתרותיהם. עם זאת, שטראוס אומר שיש הטבות לשימוש בכרטיס אשראי, אם היתרה משתלמת מדי חודש. הוא אומר כי כרטיסי אשראי רבים מציעים נקודות שניתן להשתמש בהם עבור שהייה במלון טיסות התעופה. "כמה כרטיסי טיסה ממותגים מציעים גם מטען שנבדק חינם, אשר יכול להציל את הנסיעות הנסיעות משמעותי דולר. "

-> ->

עו"ד ניו יורק סיטי, לסלי טיין של Tayne Law Group, מסכים ואומר Investopedia כי גמלאים אשר טסים לעתים קרובות יכול להשקיע כרטיס טיסה חברת התעופה. "באמצעות כרטיס תגמול זה, הם יכולים לקבל קילומטרים טיס תכופות, ואם הם לחסוך מספיק קילומטרים, הם יכולים לקבל טיסה חופשית," אומר טיין. היא אומרת שזה רק דוגמה אחת איך גמלאים יכולים לקבל תגמולים ואפילו במזומן בחזרה באמצעות כרטיס האשראי שלהם על בסיס קבוע.

-> ->

Tayne אומר כי כרטיסי אשראי יכולים גם לעזור לגמלאים לשמור על ניקוד טוב האשראי, אשר יהיה חשוב, במיוחד אם הם מחליטים למחזר את המשכנתא או לקנות בית נופש.

עם זאת, מאז פורשים הם חיים על הכנסה קבועה, הם צריכים לשים לב לתנאי כרטיסים אלה. שון סטיין סמית ', ניו יורק מבוסס CPA, מזהיר גמלאים לשים לב לעלויות, קנסות ריבית, או חיובים שנתיים הקשורים עם הכרטיס. "פריטים כאלה עשויים להיות נוכח את האותיות הקטנות של היישום, אבל באמת יכול לאכול לתוך ההכנסה שלך גם וגם להגביל את הפונקציונליות של כרטיסי האשראי עצמם", אומר סמית '.

יתר על כן, טיין מייעץ לגמלאים לשקול את יכולתם לשלם את היתרה בכל חודש. "אתה עלול בסופו של דבר להסתמך על כרטיס האשראי לעתים קרובות יותר מאשר אי פעם לרכוש פריטים חיוניים עבור הבית או תרופות; עם זאת, אם אין לך את הכסף כדי לשלם את כל יתרת כרטיס האשראי שלך, אתה יכול למצוא את עצמך עם עודף החוב. "לדוגמה, גמלאי עם $ 5, 000 כרטיס אשראי איזון, לשלם 125 $ לחודש ב 18% ריבית יהיה בסופו של דבר ביצוע 273 תשלומים חודשיים ו 6 $, 923.14 ריבית.

בגלל זה כריס הוגאן, כסף מומחה פרישה לצוות של דייב רמזי, מזהיר את הקוראים Investopedia נגד כרטיסי אשראי. "אין סכום של" perks "יכול לעשות כרטיס אשראי החוב שווה, ואת דוחות הצרכנים אומר 75% של מיילים התעופה הם מעולם לא נגאל", אומר הוגאן. גם בקרב מי שחושבים את עצמם להיות "אחראי" משתמשים האשראי, הוגאן אומר תמיד יש סיכון של גביית חובות. "גימלאים צריכים להיות ממוקדים בבניית ביצת הקן שלהם, לא לשבור את זה: הסיכון פשוט לא שווה את זה", מסכם Hogan.

היתרונות והחסרונות של כרטיס אשראי קונסולידציה החוב

אז מה עם גימלאים שכבר צברו כרטיס אשראי החוב הוא כרטיס אשראי החוב קונסולידציה רעיון טוב ובכן, אם הם בוחרים את המסלול הזה, טיין אומר שהם יכולים לקבל ריבית נמוכה יותר גם לקבל את האגרה השנתית ויתר. "אתה יכול לחפש אפשרות זו אם יש לך שיא לעקוב בקלות את כרטיס האשראי שלך ואת ביצוע תשלומים בזמן, אבל אם יש לך הרשומה תשלום ספוט עם הכנסה קבועה קבועה, אתה עלול לקבל נדחה ", מסביר טינה. ו Hogan מזהיר כי איחוד החוב הוא רק פתרון לטווח קצר לבעיה ארוכת טווח, הוא אומר שגמלאים פשוט מערבלים את החוב אם הם לא ישנו את ההתנהגות שלהם ". החוב עדיין שם, כמו גם ההרגלים שגרמו לו, ולכן רוב אנשים פשוט ללכת עמוק לתוך החוב לאחר איחוד, "מסביר הוגאן.

במקום לגבש חוב כרטיס אשראי, הוא ממליץ לפורשים להשתמש בשיטת כדור שלג החוב. "רשימת חובות כרטיס האשראי שלך מן הקטן ביותר לגדול, ולבצע תשלומים מינימום על כולם

למעט

את הצעת החוק הקטנה ביותר. "הוגאן מייעץ לשלם כמה שיותר על הצעת החוק הקטנה ביותר לשלם את זה. לאחר הצעת החוק הקטן ביותר הוא שילם את, להחיל את הכספים הללו את הצעת החוק השנייה הקטנה עד שהוא השתלם. על ידי שיטתי לשלם את כל הצעת החוק ולקחת את הכסף נשמר לשלם את הצעת החוק הבאה, גמלאים הם יצירת אפקט כדור שלג. "ברגע שאתה חוב חינם, תוכל להתמקד בהשארת מורשת עבור המשפחה שלך במקום לשלם על העבר שלך", אומר הוגאן. היתרונות והחסרונות של שימוש פרישה הכנסה לשלם את החוב כרטיס אשראי כמה גמלאים עשויים להתפתות פשוט להשתמש פרישה הכנסה כדי לשלם את כרטיס האשראי שלהם החוב, אבל המומחים שלנו לא ממליצים על תרגול זה.טיין מזכיר לקוראים כי הם צריכים את הכסף הזה כדי לחיות על.גם, היא אומרת שהם נוטלים עונש מס מוקדם, ומייעצת לגימלאים לבקש עזרה וייעוץ של יועץ חוב או יועץ פיננסי. גם אם אין עונש על נסיגה מוקדמת, הוגאן מזהיר מפניו ואומר כי גימלאים מגבילים את הצמיחה הזדמנויות על ידי משיכת כספים ". כל דולר שאתה שולח לחברת כרטיסי האשראי גונב מהעתיד שלך וחלומות הפרישה שלך". במקום זאת, הוגאן ממליץ לקבל עבודה במשרה חלקית או להקריב קורבנות אורח חיים כדי לעזור לשלם את החוב. השורה התחתונה כרטיס אשראי החוב יכול להיות זן כלכלי בכל גיל, אבל זה יכול להיות השפעה משמעותית על גמלאים על הכנסה מוגבלת.בעוד שימוש נבון של כרטיסי אשראי יכול לעזור לגמלאים לקבל פרסים ולשמור על ניקוד טוב האשראי, נושאת איזון הוא לא יעיל. במקביל, באמצעות איחוד החוב ואת פרישה הכנסה עשויה רק ​​לגרום פתרונות לטווח קצר, כך גמלאים צריך לשקול היטב את האפשרויות שלהם.