a:

כאשר מתכננים פרישה, אנשים רבים נופלים בחזרה על תוכניות פרישה מוסמך המוצעים באמצעות מעסיקיהם, בדרך כלל 401 (k). בעוד כל תוכניות הפרישה יש יתרונות, אין שום סיבה לא להכפיל את הפנסיה שלך על ידי חיסכון פרישה הפרט פרישה הסדר שיאפשר לך לתרום כספים פרישה שלך מעל ומעבר מה מותר דרך המעסיק שלך בחסות התוכנית. IRA היא דרך מצוינת להגדיל את הסכום הכולל של החיסכון שלך, תוך שמירה על רמה של אוטונומיה ושליטה ההשקעה לא נמצא עם תוכניות רבות להגדיר באמצעות מעסיקים.

-> ->

ישנם יתרונות רבים שיש IRA, אם כי הראשי ביניהם הוא כי IRA מאפשר לך לשמור נוסף $ 5, 500 בשנה לפרישה. עבור אלה מעל גיל 50, תשלום לתפוס למעלה של $ 1, 000 מותר מעל ומעבר למגבלה זו. כמו מסורתית 401 (k), הכספים הם תרמו עם מס מראש דולר, כלומר מס הכנסה יש לשלם על כספים עם הנסיגה שלהם. עם זאת, ניתן גם לפתוח IRA רוט ולתרום דולר לאחר מס, כלומר קרנות ניתן למשוך מבלי לשלם מס הכנסה נוסף עם פרישה. זה יכול להיות שימושי במיוחד חיסכון טקטיקה עבור מי לצפות להיות בתוך סוגר מס גבוה יותר בעת פרישה מאשר במהלך שנות העבודה שלהם.

כאשר כל חלוקה שנלקחה לפני גיל 59. 5 כפופים למס הנוסף של 10%, קיימים מספר מצבים שבהם בעל חשבון רשאי להימנע ממס זה אם הכספים משמשים למטרות ספציפיות - הוצאות. שני תרחישים שימושיים ביותר הם עבור חינוך והוצאות רפואיות. אתה יכול להשתמש בקרנות פרישה או מסורתי או רוט IRA כדי לכסות הוצאות רפואיות כי יעלה 10% מההכנסה ברוטו מותאם שלך. זה הוריד ל -7. 5% אם אתה או בן הזוג שלך הם מעל גיל 65, אם כי זה חריג מיוחד מותר רק באמצעות דצמבר 31, 2016. בנוסף, קרנות IRA ניתן להשתמש כדי לכסות הוצאות חינוך מוסמך, לקנות , לבנות או לבנות מחדש את הבית הראשון שלך, או כדי לכסות את התשלומים עבור ביטוח רפואי בעוד מובטלים. למרות הפצות מ IRA המסורתית עדיין כפופים למס הכנסה, 10% נוספים המס הוא ויתר במקרים הנ"ל כל עוד ההפצה אינה עולה על הוצאות מתאימות.

לקיחת הפצות IRA כמו תשלומי קצבה לפני הפרישה היא יתרון נוסף לא המוצע על ידי 401 (k) או תוכניות אחרות פרישה חיסכון. אם אתה לוקח סדרה של "תשלומים שווים באופן משמעותי" שנועדו להפיץ את הפצה מלאה לאורך תוחלת החיים שלך, או את תוחלת החיים המשולבת לך ואת המוטב שלך, אז אתה יכול למשוך כספים מ IRA לפני גיל 59. 5 ללא מס נוסף של 10%.ישנן שלוש שיטות לקביעת סכום התשלום הנדרש: הפצה המינימום הנדרש, הפחתה קבועה annuitization קבוע. התייעצות עם רואה החשבון שלך או מומחה אחר מורשה האוצר מומלץ על מנת לקבוע איזו שיטה מתאימה ביותר לצרכים שלך.

למרות כל תוכנית חיסכון פרישה היא טובה יותר מאשר לא, IRA היא דרך מצוינת להגדיל את החיסכון שלך מבלי להשפיע על הסכום שאתה זכאי לתרום למעסיק שלך בחסות 401 (k), 408 (k), 403 (ב ) או תוכנית מתאימה אחרת.