הטכנולוגיה משנה הרבה מהדרך בה אנו מנהלים את חיינו. אזור מסוים, Fintech, משנה את הדרך בה אנו מטפלים הכספים שלנו. Fintech, שהיא קיצור של הטכנולוגיה הפיננסית, מכסה את כל דבר, החל להשקיע ניידים בלבד, עמית לעמית ההלוואות, רובו, יועצים ועוד. כמו בכל טכנולוגיה חדשה יש סיכוי שזה יחליף את בני האדם לבצע את אותה משימה. עם כניסתו של יועצים רובו בשנים האחרונות זה פחד כבר חי וקיים בין יועצים פיננסיים. דו"ח פינטיץ 'שפורסם לאחרונה על ידי סיטיגרופ, לעומת זאת, מסכם כי יועצים רובו להגדיל יועצים מסורתיים וכי העשירים תמיד מעדיפים מגע אנושי בכל הקשור לניהול הכספים שלהם.
->>הדו"ח, Disrupt דיגיטלי, איך FinTech היא לאלץ בנקאות לנקודת מפנה , מסכם כי לקוחות עתירי ערך גבוה ומשקיעים מתוחכמים עדיין רוצה תמיד פנים מיושנות טוב - אל פנים כאשר מדובר בניהול הכסף שלהם. סיטי מודה על היתרונות של robo- יועצים וכי יש הזדמנויות גדולות עבור חברות שירותים פיננסיים כדי לספק שירות מסוג robo. דו"ח סיטי, המעריך כי רובו-יועצים מנהלים כיום כ -20 מיליארד דולר בנכסים, טוען גם כי הטכנולוגיה robo יסייע יועצים אנושיים להיות פרודוקטיבי יותר שיטות העבודה שלהם ולאפשר להם שירות יותר לקוחות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )
"אנו רואים את הופעתה של עצה רובוטית כדוגמה לאוטומציה המשפרת את הפרודוקטיביות של יועצי השקעות מסורתיים, ולא מצב שבו קיים סיכון משמעותי להחלפת מקומות עבודה, ערך גבוה יותר או מתוחכם יותר המשקיעים, לדעתנו, תמיד דורשים ייעוץ פנים-אל-פנים ", כתבו האנליסטים של סיטי בדו"ח." הדו"ח של סיטי "מתייחס גם לעובדה כי מכיוון שלרובו-יועצים יש ערעור על שוק המוני והם מתאימים ליחידים עם פחות נכסים, יש להם פוטנציאל להיות כלי חדש ליועצים לרכישת לקוחות.לקוחות, למשל, יכולים להתחיל בפלטפורמה אוטומטית וככל שהם זקוקים לשירותים מותאמים יותר ולהגדיל את נכסיהם, לעבור ליועץ פיננסי אנושי. לקבלת מידע נוסף, ראה:מנהלי עושר עם רובו יועצים
.
דוגמאות של חברות פיננסיות חובקות זה כולל Blackrock, Inc אשר רכשה FutureAdvisor בשנה שעברה.וואנגארד וצ'רלס שוואב קורפ הם בין חברות השירותים הפיננסיים הגדולים שהציגו פלטפורמות robo-advisor. (לפרטים נוספים, ראה: > מה שחשוב של Blackrock?>
כאשר לקוח נמצא בשלב החיים שבו הם זקוקים לרמות נוספות של שירות, הם רוצים מקצוען מקצועי מנוסה ללכת אותם דרך האפשרויות שלהם ולעזור להם לקבל החלטות, משהו רובו-יועץ אינו יכול לספק, תוכנית פיננסית מוצקה חורגת הרבה מעבר להקצאת הנכסים, ולאחר קבלת החלטות מרכזיות והנכסים מוקצים, רובו-יועץ יכול להשתלט ולנהל משימות כגון קצירת מסים.שילוב של רובו-יועץ ואת שירותי היועץ האנושי הגיוני עבור משקיעים רבים (לקבלת מידע נוסף, ראה: שירות חדש של רובוט יועץ של שוואב הסבר )
השורה התחתונה הדו"ח של סיטי מסכם כי Robo- יועצים להגדיל המסורתית " אנושי "פינה שירותי ייעוץ, וכי העשירים תמיד יזדקקו לייעוץ מסורתי ולשירותים בעלי מגע גבוה. היועצים צריכים גם לחפש רובו יועצים כמו פוטנציאל גיוס הקרקע עבור לקוחות חדשים. (לפרטים נוספים, ראה: מי ינצח עם רובו-אדווייזורס?