ברוב הנישואין ושותפויות, כאשר מדובר באיזון פנקס הצ'קים והשקעות קרנות פרישה, שותף אחד בדרך כלל לוקח את ההובלה. עם זאת, רוב הזוגות ו / או שותפים לא מבינים כי סוג זה של הסדר יכול להיות רע מכמה סיבות. לדוגמה, מה קורה אם אדם "מטפל ספרים" הופך נכה או - במקרה הגרוע ביותר - פתאום עובר? האם השותף הנותר יודע מה לעשות או לאן לפנות? בגלל זה, חשוב עבור שני השותפים להיות אחראי על הידיעה על כל מצבים פיננסיים ומשפטיים שלהם.

בואו נסתכל על רשימה של פריטים ונושאים שגם בני זוג / שותפים צריכים להיות מוכרים אינטימית, כך שותף פחות מבחינה כלכלית יכול, אם יש צורך, להרים איפה השני נשאר.

האם המיקום / הידע של התוכן

תאמינו או לא בני זוג רבים אין לי מושג מה יש רצון של בן הזוג שלהם. ככאלה, הם אינם מודעים להסדרי הקבורה המועדפים של בני זוגם, למוטבים ו / או לחלוקת הנכסים. זה עושה את ההתמודדות עם האחוזה של אותו אדם הרבה יותר קשה לאחר הפרט מת. כמובן, שני השותפים צריכים לשבת יחד, להוציא את הרצונות שלהם ולדבר על סידורי הלוויות והפצות הנכס המועדף. פעולה זו תבטיח את שניהם על אותו דף, והם מוכנים צריך מחלה רצינית או מוות להתרחש פתאום. למעשה, שני השותפים צריכים לשבת לפחות פעם בשנה כדי לדון בשינויים העדפה או שינויים בנסיבות שהיו עשויים להתרחש מאז השיחה האחרונה.

בנוסף לדעת ולהבין את התוכן של הרצון, חשוב גם להיות מודעים המיקום הפיזי שלה. אם יתרחש מוות, יידרש עותק מקורי של המסמך על מנת לחלק נכסים ו / או לחייב את האחוזה.

בתור טיפ, כאשר צוואות צוין יש בדרך כלל שלושה או ארבעה מסמכי מקור. דרך טובה להגיש את מסמכי המקור האלה היא לשמור אחד בבית, אחד בכספת, אחד עם קרוב משפחה אמין, ואחד במשרד עורכי הדין שלך. בדרך זו, תהיה לך גישה מהירה למסמך זה, לא משנה מה החירום. (לקריאה בנושא צוואות ותוכניות ן

ראה למה אתה צריך לנסח צוואה תחילת העבודה בתכנית הנדל"ן שלך 3 מסמכים "אל תעשה ללא .) חובות מדי פעם אתה תקרא על בן זוג שיש לו למכור את הבית שלו כדי לשלם את החובות של השותף המנוח, עונשים IRS, ו יותר. שני השותפים צריכים להיות מודעים לחלוטין של כל החובות הבולטים, כמו גם של פתרונות אפשריים לסיפוק אותם אם השותף השותף מת. פתרונות אלו כוללים ביטוח חיים, מכירת חפצים אישיים ועוד.כמו כן, אם ניתן לשקול לכלול עורך דין מס, רואה חשבון ו / או אנשי מקצוע אחרים בדיונים אלה. (לקריאה הקשורה ראה

חפירה מתוך החוב האישי ) גישה לחשבון אין זה נדיר לשמוע על בן משפחה שנפטר באופן בלתי צפוי והשאיר בן זוג שורד עם חשבון בנק כי הוא רק שם המת. במקרה זה, הכסף עשוי להתקיים עד האחוזה הוא התיישב. הידיים של הבנק קשורות במצבים אלה, וזה יכול לקחת חודשים כדי לקבל את החשבון הקפוא הזה מופשר. לשותף ששרד לא תהיה גישה כספו או שלה ואולי צריך להסתמך על רצון טוב של אנשים אחרים או נכסים עד האחוזה הוא התיישב. כדי להימנע מתרחיש זה, ודא שכל החשבונות מפורטים בשמות שני השותפים ומוחזקים בשכירות משותפת. אפשרות נוספת היא לוודא כי החשבון מסומן "לתשלום על מוות" (או POD בקיצור). זה יאפשר לשותף לשרוד גישה לקרנות. בדוק עם הבנק שלך או מוסד ההלוואות לפרטים נוספים לפני פתיחת ו titling כל חשבון. (לקבלת מידע נוסף, קרא את

היתרונות והחסרונות של הדיור המשותף .) השאירו מכתבים אמנם אין חובה חוקית לעשות זאת, על בני הזוג להשאיר מכתבים או מסמכים לכל אחד מהם אחר המפרט מה לעשות אם השני מת. על המכתבים לכלול את כל המידע הכספי הרלוונטי (כרטיסי אשראי, חשבונות בנק ותיווך, וכו '). זה צריך גם להכיל סיסמאות והצעות לפתרון בעיות, כמו גם רשימה של יועצים מהימנים שעשויים לעזור בזמן קשה. לבסוף, יש לציין גם סידורי קבורה מועדפים. (לקבלת מידע נוסף על איך לעשות את זה, לקרוא

מכתב הדרכה - אל תעזוב את החיים בלי זה. ) בקיצור, נסה לפרט את כל ההעדפות שלך בפירוט מדכא, כך שלך distraught בן הזוג הוא מסוגל לקבל החלטות רציונליות על המוות שלך. הוא או היא יהיו במצב טוב יותר בגלל זה, ומאפשר לבעל הזמן להתאבל במקום להשתמש הזמן למצוא קבצים מסים ישנים או שמות של עורכי דין. להקים קרן חירום

כאשר בן הזוג שנותר בחיים הוא בן הזוג לא מתמצא כלכלית, הוא או היא אולי לא יודע איזה נכס צריך להיות נמכר או אילו חשבונות יש להקיש כדי לכסות את הוצאות הלוויה, שכר טרחת עו"ד או שטרות אחרים. מסיבה זו, זה הגיוני לשים קצת כסף הצידה (רצוי כמה חודשים של הוצאות מחיה - כך בן הזוג יכול לשרוד ולשלם עבור מקרי). שקול לשמור את הכסף הזה עם חבר, או בטוח חסין אש בבית שלך, או אפילו בחשבון משותף (שוב מסומן "POD") בבנק המקומי.

אם שום דבר אחר, צעד זה יסייע להפחית את החשש שבו כספים יבואו מבלבל ימים שבועות לאחר מותו של בן הזוג. (כדי ללמוד עוד על קרנות חירום, ראה: בנה את עצמך קרן חירום

) אל תפסיק ללמוד בעוד שותף פחות מתמצא כלכלית במערכת יחסים אולי לעולם לא יוכל להתאים את היכולות של בן הזוג שלו, כל אחד יכול (וצריך) ללמוד לאזן פנקס צ 'קים, לשלם חשבונות, לקרוא דוחות כספיים ולהשקיע.לשם כך, שני השותפים צריכים לשבת יחד ולשתף את הידע שלהם בזמן שהם חיים ובריאים. זוגות צריכים גם לשקול שיוף הפיננסי שלהם acumen עם ספרים, קורסים מכללה או הרצאות על השקעה כללית.

מטרת עבודה זו היא לוודא כי שני בני הזוג הם קרוא וכתוב מבחינה כלכלית. אם שום דבר אחר, זה יעזור להבטיח את הטיפול הנכון של האחוזה המשותפת לאחר בן הזוג הראשון עובר. השורה התחתונה

על מנת לוודא כי בן הזוג שלך ו / או בן הזוג הוא מסוגל להמשיך אחרי המוות שלך, עליך לתכנן בזמן שאתה חי. כלומר, עליך לחנך את בן / בת הזוג לגבי אופי כל הנכסים והחובות שלך. בנוסף, עליך להפוך אותם מודעים יותר ההעדפות שלך לקבורה, כמו גם לספק להם הצעות, כך שהם עשויים לכסות הוצאות במקרה חירום.

שוב, קח את הזמן עכשיו. אתה והשותף שלך יהיו מאושרים שעשית.