מזל טוב! אתה סוף סוף החליט לקנות את פוליסת ביטוח החיים שאתה כבר דוחה במשך שנים, או לשים קצת כסף לתוך חוזה חדש קצבה נדחית או הפרט פרישה חשבון (IRA). ההמחאה נכתבה והבקשה נמלאה. עכשיו כל מה שאתה צריך לעשות הוא להשלים את טופס המוטב - דף קטן בולט תחוב בחלק האחורי של היישום. רק לבדוק תיבה או שתיים, לחתום על זה, ואת סיימת. אבל חכה!

- אם אתה כמו רוב האנשים, יש סיכוי טוב אתה שם מישהו כמו הנהנה בלי להעריך באופן מלא עד כמה תכונה זו באמת באמת. במאמר זה, אנו נעזור לך ללכת מעבר ברור לעשות את החלטות קשות כשמדובר בבחירת המוטבים שלך וכיצד הם יקבלו את היתרונות שלהם.

למה מוטבים עניין

ראשית, חשוב להבין מה קורה בדרך כלל רכושך רכוש לאחר מותך: - אם יש לך צוואה, יקיריכם חייבים עדיין לעבור את תהליך הצוואה כדי לקבל את מה שעזבתם אותם. זה יכול לקבל יקר, וזה יכול לקחת חודשים או אפילו שנים אם קרוב ממורמר מתחיל להילחם על הנכסים שלך.

אם אתה מת ללא צוואה (נקרא intestacy), החפצים שלך להיות חלק הנדל"ן שלך עבור המערכת המשפטית למיין. עבור היורשים שלך, זה אומר יותר זמן מבוזבז, יותר כסף למטה צינורות יותר החמרה. (כדי ללמוד עוד, בדוק

• למה אתה צריך לנסח רצון
• .)
  יש פתרון לבעיות אלה. אתה יכול שם המוטבים המיועדים. זה רעיון די פשוט: אתה רשימה מי יקבל את הכסף ואת מה אחוז כל יקבלו. אז אחרי שאתה מת, המוטבים שלך להציג תעודת פטירה למוסד הפיננסי למלא טופס. ההמחאה מגיעה בעוד מספר שבועות. אין שום צוואה, שום מעורבות של בית משפט, שום הוצאה. עם זאת, טופס מוטב רגיל כי חברת הביטוח, חברת ההשקעות או הבנק משתמש לא יכול להיות מספיק טוב בשבילך.

השלמת טופס מוטב: היסודות

בעת השלמת טופס מוטב, אתה צריך לחשוב על לא רק

מי יקבל את הכסף בחשבונות שלך, אבל איך הם "אני אקח את זה. שאל את עצמך: האם המוטבים שלך יכול להתמודד עם סכום חד פעמי של כסף? האם הם ישקיעו בתבונה? למשל, מה היה הבן שלך בן ה -21 עושה עם 100 $, 000 ביטוח חיים תועלת? האם הוא ישים אותו במניות, נדל"ן או השקעה אחרת; או שהוא ירוץ לקנות חדש פורשה 911-Turbo? אם אתה מודאג המוטבים שלך לא יכול להתמודד עם תשלום חד פעמי גדול יש אפשרויות אחרות.

קצבאות וביטוח חיים
כמה קצבה וחברות ביטוח חיים עכשיו יש טופס המאפשר לבעלי החוזה כדי לקבוע כיצד המוטבים מקבלים את היתרון מוות.בדרך כלל הם מציעים שלוש אפשרויות תשלום:

סכום חד פעמי תקופה מסוימת

• הפחתה על תוחלת החיים של המוטב
• בנוסף, אתה יכול אפילו לפצל את היתרון, כך המוטבים שלך לקבל חלק זה כמו גוש סכום עם היתרה כמו תשלומים שיטתיים.
• הפרט חשבונות פרישה

IRA שלך לא יכול להיות באותו סוג של אפשרויות התשלום המוטב כמו קצבאות וביטוח חיים לעשות. טופס המוטב הסטנדרטי שאתה ממלא כאשר אתה פותח את החשבון בדרך כלל רק דורש שתקבל שם ראשי ומוניטין משני. חוץ מזה, מדיניות המוסד של המוסד,

לא המטרות שלך, תקבע כיצד כספים מקבלים תשלום ליורשים שלך. לכן, מה זה אולי הנכס הפיננסי הגדול ביותר שלך מכוסה רק על ידי מסמך פשוט, עמוד אחד כי לא יכול להתקרב להביע את הכוונות שלך על מי צריך לרשת את קרנות פרישה אתה עובד כל כך קשה לרכוש או איך הם צריכים לקבל אותם . זה לא הכל. יש עוד בעיה פוטנציאלית.

נניח, למשל, אתה רווק עם שלושה ילדים גדולים (מו, קרלי ולארי). אתה שם כל אחד הנהנה שווה על IRA שלך. מו מת. זמן קצר לאחר מכן, אתה מת, ואת המדיניות של הקוסטודיאן היא כי קרלי ולארי צריך לרשת את חלקה של מו. עם זאת, זה לא מה שרצית. רצית ששת ילדיו של מו, הנכדים שלך, יקבלו את חלקם של אביהם.

"הנכס IRA יהיה" יכול היה למנוע את זה קורה. סוג זה של רצון נותן לך את היכולת לפרט בפירוט רב יותר מה אתה רוצה להיות של החשבונות שלך. ניתן גם לציין את זכויות המוטבים. לדוגמה, אתה יכול לכלול התניות כי מוטבים יוכלו להסיר יותר הפצות הנדרש המינימלי, להעביר כסף למוסד אחר או רק לקבל סכום קבוע בכל חודש. (לקריאה הקשורה, ראה

6 חשוב RMD כללים תוכנית

.) רוב עורכי הדין יכולים להכין נכס IRA יהיה; בשבילך. אם אתה לא יכול לאתר אחד, לשאול את רואה החשבון או יועץ פיננסי להמליץ ​​על מישהו. לאחר שהמסמך הושלם, יש לשלוח אותו לקסטודיאן לחתימה. כמה קסטודיאנים, עם זאת, לא יקבלו ללא תנאי את הטופס. חלקם עשויים לבקש כתב ויתור שמבטיח שלא יהיו אחראים. אחרים עשויים לאפשר את זה, אבל רק אם המסמך אינו מתנגש עם תנאי ההסכם שלהם custodial. לעתים קרובות, זה תלוי עד כמה משכנע אתה ואת הגודל של החשבון שלך. הקטנת נטל המס עבור המוטבים

המוטבים שלך אולי לא צריך את הכסף מיד. נניח שבתך בת ה -35 היא מקצוענית היטב. במקרה של ה- IRA שתשאיר לה, ה- IRS תחרים עד 35 סנט מכל דולר שהיא יורשת.

עם זאת, אתה יכול לעשות את זה כך זה ירושה ימתח על החיים של הבת שלך. מהלך זה יכול להציל אותה חבילה של דולרים המס ולמקסם את הסכום האולטימטיבי שהיא מקבלת. רשימת בדיקה אחרונה

לפני שתחתום על טופס המוטב הזה, חשוב לא רק על

מי יקבל את כספך, אלא כיצד .ואז בכל שנה לאחר מכן, לבדוק את הטפסים המוטבים אתה מילא עבור כל קצבאות, ביטוח חיים, IRAs או חשבונות פרישה אחרים. ואם אתה לא יכול למצוא את הטפסים המוטבים שלך, פנה לסוכן שלך, יועץ פיננסי או IRA קסטודיאן. (לפרטים נוספים על איך לעשות את זה, קרא עדכון המוטבים שלך .) גם לבדוק את הסכמי המשמורת IRA על החשבונות שלך. בדוק את מדיניות ההסכם על: הפצות מתיחה

מותאם אישית טפסים המוטב (IRA נכס וויל)

• נאמן אל נאמן העברות
• מוטבים שאינם בני זוג זז השקעות לאחר מותו של הבעלים
• מוטבים מתן שמות הנהנה
• הוראות ברירת מחדל במקרה המוטב prededceases לך ואתה נכשל לבצע שינויים הבאים
• אם תחליט לציין איך המוטבים שלך יקבלו את הכסף שלך, יש סיכוי שהם לא יהיה מאושר. אבל יהיה לך שקט נפשי בידיעה כי הכסף שאתה משאיר יקיריכם תימשך הרבה יותר … בדיוק כפי שקיווית שזה יהיה.
• לקבלת מידע נוסף על תכנון עצה, ראה

תחילת העבודה על תוכנית הנדל"ן שלך

בחר את היועץ הנכון .