כשמדובר הכספים שלך, חשוב יש תוכנית שניתן לשים לפעולה אם אתה הופך נפשית או פיזית נכה או אחרת מסוגל לנהל את העניינים שלך. חשבון הפרישה שלך אינו יוצא מכלל זה - אתה צריך לעשות תוכניות לשמור על מה שאתה מחשיב את הפעולה הרגילה של החשבון שלך, אם אתה לא מצליח לבצע את המשימות הרגילות. לשים תוכנית במקום יעזור להבטיח כי החלטות שנעשו לא ללכת נגד ההעדפות שלך. כאן אנו דנים כמה צעדים שניתן לנקוט כדי להבטיח את חשבון הפרישה שלך ממשיך להיות מנוהל כראוי, לפי הסטנדרטים שלך.

-> ->

ייעוד ייפוי כוח עבור חשבון הפרישה שלך ייעוד ייפוי כוח (POA) עבור חשבון הפרישה שלך מסייע להבטיח פעולות כגון מתן כיוון להשקעות, המבקשים חלוקות, ביצוע התרומות ושינוי ייעודי המוטב ימשיך גם כאשר אתה לא מסוגל לספק כיוון למנהל התוכנית שלך או קסטרודיאן IRA. כדי למנוע בלבול או ספק לגבי הפעולות המותרות תחת POA, ייתכן שתרצה לרשום את כל הפעולות שהוא מכסה. למוסדות פיננסיים יש סיכוי גבוה יותר לקבל פו לפעולה מסוימת אם ה- POA מציין בבירור כי הפעולה מותרת.

-> ->

הנה כמה שאלות שימושיות לשאול ולעצות לזכור:

• האם POA עמיד או לא עמיד? PWA עמיד ממשיך להיות בתוקף לאחר הבעלים של חשבון הפרישה נקבע להיות פסול מבחינה משפטית. פואה בלתי תלויה חדלה להיות בתוקף אם בעל חשבון הפרישה נקבע כי אינו כשיר מבחינה משפטית. POA המיועד להיות עמיד צריך לכלול שפה הקובעת כי ה- POA נשאר בתוקף או ייכנס לתוקף אם בעל חשבון הפרישה יהיה פסול מבחינה משפטית. אי הכללה של שפה זו תגרום בדרך כלל לכך שה- POA יהיה בלתי עמיד.
  
• האם ה- POA מצהיר בבירור כי הוא מכסה את חשבון הפרישה או עסקאות פרישה חשבון? אם כן, האם סוגי העסקאות רשומים?
  
• האם ה- POA עדיין בתוקף או שהוא הסתיים?
  
• האם מוסד פיננסי או מנהל תוכנית מסופק עם עותק של POA? אם כן, האם המוסד או המנהל הודו כי ה- POA עונה על דרישותיו? זהירות: לפני יישום POA עבור חשבון הפרישה שלך, בדוק עם מנהל התוכנית שלך או האפוטרופוס של IRA כדי לקבוע אם ה- POA יתקבל, והאם חלות מגבלות כלשהן. לדוגמה, מוסדות פיננסיים רבים לא יקבלו הוראות של POA לשנות את המוטב על חשבון פרישה, וחלק יקבלו את הבקשה, ובלבד עורך הדין למעשה אינו מבקש שהוא או להיקרא המוטב החדש.

הגדרת POA יעזור להבטיח כי האדם שלך של בחירה עושה את ההחלטות המתאימות עבור עסקאות רלוונטיות. אם אתה הופך נכה נפשית או פיזית ואתה לא מוכן POA, בתי המשפט עשויים לייעד אפוטרופוס או משמר לטפל בענייני שלך, ואת האדם הזה לא יכול להיות האדם היית בוחר.

הגדרת מוטב עבור חשבון הפרישה שלך
בניגוד לנכסים אחרים שלך, חשבון הפרישה שלך ופוליסות ביטוח חיים הם בדרך כלל לא נשלט על ידי הרצון שלך. במקום זאת, הצדדים אשר יורשים את הנכסים האלה נקבעים על ידי הייעוד מוטב על שיא בזמן מותו. אם לא תינתן תגמול מוטב למנהל התוכנית או למוסד הפיננסי שלך, סביר להניח שהמוטב שלך ייקבע בהתאם להוראות ברירת המחדל של מסמך התכנית. עבור תוכניות מוסמך, ברירת המחדל היא בדרך כלל את בן / בת הזוג שלך, אם בכלל. עבור IRA, הוראה ברירת המחדל היא בדרך כלל את בן / בת הזוג שלך או את האחוזה שלך, עם כמה חשבונות המספקים כי הילדים שלך הם הנהנים אם אתה לא שרדו על ידי בן זוג. כדי להיות בטוח כי הנכסים שלך מועברים על הצדדים שאתה רוצה לקבל אותם, אתה צריך לספק ייעוד של טופס המוטב למנהל התוכנית שלך או מוסד פיננסי. (לקבלת מידע נוסף, ראה מי הוא המוטב של חשבונך? ו הייעוד מוטב בעייתי - חלק 1 ו חלק 2 .)

כמה נקודות חשובות שכדאי לזכור בעת ביצוע הכנת המוטבים שלך:

• האם הייעוד הנוכחי - האם הוא עודכן עבור כל האירועים האחרונים ששינו את החיים, כגון גירושים, מוות, נישואין שניים ולידות?
  
• האם מנהל התוכנית שלך או מוסד פיננסי לקבל עותק של ייעודו של טופס המוטב? מוסדות פיננסיים רבים לא יקבלו ייעוד המוטב לאחר מותו של בעל חשבון הפרישה. לכן, רק את הכינויים שסופקו לפני מותו יהיה נחשב "למעשה" על ידי מוסדות פיננסיים אלה.
  
• אם יש לך ייעוד מותאם אישית, האם זה מקובל על מנהל התוכנית שלך או מוסד פיננסי? במקרה של ספק, בקש אישור בכתב על קבלה ו / או קבלה.
  
• האם האפשרויות הזמינות למוטבים תואמות את צרכי תכנון הנדל"ן? לדוגמה, האם המוטבים שלך יידרשו לבצע הפצות מיידיות, או האם הם יורשו למתוח הפצות על פני תוחלת החיים המתאימה?

סיכום
רוב מה שאנחנו כבר דנו כאן אולי נראה פשוט. עם זאת, יש לזכור כי אנשים עיבוד בקשות שלך הם לא עורכי דין או מס / משפטי מומחים. לכן, את המסמך פשוט יותר, כך סביר יותר לקבל את זה בקלות, צמצום כל עיבוד מחדש ואת תסכול תסכול עבור כל המעורבים. ברוב המקרים, המוסדות הפיננסיים רוצים להיות מועילים, אבל הם גם רוצים לוודא שהם מטפלים בנכסים שלך בצורה נכונה.

אם אתה שומר דברים ברורים ופשוטים, זה יעזור להבטיח כי המטרות שלך מתממשים בצורה חלקה. הקפד לבדוק עם עורך הדין שלך בנושאים אלה לפני קבלת החלטות כלשהן. עורך הדין שלך צריך גם להיות מסוגל לקבוע אם המסמכים המשפטיים שלך עומדים הן בדרישות החוק והן בצרכי התכנון האישיים שלך. (לקריאה נוספת, ראה תחילת העבודה בתכנית המקרקעין שלך ו- שלושה מסמכים לא ניתן לעשות ללא .)