יועצים פיננסיים הפנים התחרות הגוברת מכמה כיוונים שיטות שלהם היום. עכשיו הם צריכים להצדיק את דמי שהם גובים לעומת דמי נמוך הרבה יותר מחויב על ידי רבים robo- יועצים, אשר פלטפורמות שיכולים לבצע הרבה כסף בסיסי מטלות ניהול על בסיס אוטומטי.

גורם חשוב נוסף, כי נולים עבור יועצים פיננסיים רבים הוא חוק הנאמנות כי נמסר על ידי משרד העבודה מוקדם יותר השנה. כלל זה יחייב יועצים לחשוף את הפיצויים שלהם כמו גם כל ניגודי אינטרסים אפשריים, אשר יכול למעשה לכפות כמה יועצים להוריד את שכרם. המגמה של ניהול השקעות פסיבית גם גורמת לזרימה של כסף מהשקעות מנוהלות באופן פעיל ולקרנות אינדקס ולקרנות סל (ETF). (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לדבר עמלות עם לקוחות .)

-> ->

בשלב זה, יועצים רבים רואים לחץ יותר מתמיד על השורות התחתונות שלהם. עם זאת, יש ראיות כדי לציין כי יועצים מבוססי שכר עדיין משגשגת עדיין בסביבה זו.

מגמות מתכנסות

במאמר שפורסם ב מאמר שפורסם ב InvestmentNews

, ציינה אמילי סוויט, אנליסטית בכירה בחברת Cerulli Associates, את הלחצים שעומדים בפני היועצים כיום תחת שלטון הנאמנות. "כלל זה עשוי לגרום לשינוי במוצרי השקעה, בכלי רכב או בסוגי חשבון היועצים לבחור עבור הלקוחות כדי להקל על כל מראה של ניגוד עניינים או רשלנות של חובת הנאמנות שלהם ללקוחות. "

אבל עד כה, נראה כי יועצים אשר להנפיק ייעוץ או לנהל כסף תמורת תשלום כבר הרבה פחות מושפעים על ידי המגמות הנוכחיות בשוק הפיננסי. InvestmentNews ביצע מחקר שנערך לאחרונה של 222 יועצים פיננסיים ומצא כי דמי להיות מחויב על ידי יועצים אלה החזיקה המשרד ואף עלה בכמה מקרים. היועצים גובים בממוצע 1. 22% עבור חשבונות עם ערכים מתחת ל -100 אלף דולר, ירידה קלה לעומת 1. 25% בשנת 2014. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים: כיצד ומדוע להצדיק את דמיך. )

אבל בקצה השני של הסקלה, היועצים גובים 60 נקודות בסיס עבור חשבונות עם ערכים העולים על 25 מיליון דולר, לעומת ממוצע של 57 נקודות בסיס ב -2014. הסקר גם גילה כי כרבע מהנשאלים תכננו לשנות את שכרם ב -2016, ירידה של פחות משליש שתכננה לעשות זאת ב -2014. אבל מי שתכננו לשנות את מבנה העמלות שלהם ב -2016, כמעט שני שלישים מתוכננים להעלות את עמלות, אשר ירד מ כמעט שלושה רבעים בשנת 2014.

יועצים רבים אינם מופתעים לראות את דמי להיות מחויב להישאר ברמה הנוכחית שלהם. טים הולסוורת ', נשיא AHP שירותים פיננסיים, אמר

InvestmentNews , "אנחנו לא נראה לקבל כל דחיפה על עמלות בחשבונות הקמעונאיים שלנו, ובחשבונות הפרישה שלנו הלחץ על העמלות קשורה בדרך כלל את דמי המוצר ברמת.עמלות אינן הסיבה לקמעונאים לעזוב; לפחות לא בשבילנו. אני חושב שאנשים עוזבים בגלל מה שהם חושבים הביצועים צריך להיות, או אולי כי הם לא אוהבים את השירות. "הולסוורת 'גובה את לקוחותיו ב -1% על כל יתרות החשבון עד ל -1 מיליון דולר, ואז דמיו יורדים ל -75 נקודות בסיס. התשלום עבור חשבונות פרישה הוא 25 נקודות בסיס, אם כי הוא מוכן להוריד את זה על פי בקשת אנשי אמון. כמה מומחים טוענים כי יועצים הצליחו לעמוד איתן על התמחור שלהם כי הם משתמשים כעת מכשירים זולים יותר כגון תעודות סל לנהל תיקי השקעות, אשר סייעה אפילו את מבנה התמחור הכולל. אבל גם יועצים אשר לגבות אחוז דמי ניהול יכול לבוא להרגיש את קמצוץ בשלב מסוים, כגון כאשר מגיע שוק הדוב. הזמן יספר כיצד העתיד של השוק הפיננסי משפיע על ההכנסות שיועצים מייצרים בעסקיהם. (לפרטים נוספים, ראה: 4 טיפים על להיות upfront על עמלות עם לקוחות

.)