אם משקיעים צעירים הם בין הלקוחות שלך אתה יכול לקבל את העבודה שלך לגזור בשבילך. עבודה זו עשויה להיות מתוגמלים היטב, אם כי.

Millennials יש רמות נמוכות של אוריינות פיננסית, על פי קרן FINRA משקיעים קרן המחקר, היכולת הפיננסית של מבוגרים צעירים - מבט דורי . למעשה, רק 37% מהנשאלים היו מסוגלים לענות על ארבע או חמש שאלות על חמש שאלות פיננסיות של מבחן האוריינות בצורה נכונה, וזה היה מגמת ירידה מאז 2009.

קבוצות דמוגרפיות רבות - כולל אפרו-אמריקנים, היספאנים, בני דור המילניום, ואלה ללא השכלה אקדמית - נמצאים בעמדת נחיתות כשמדובר בקיצוות, תכנון מראש, ניהול מוצרים פיננסיים וידע פיננסי ", לדברי המחברים," פירוש הדבר כי קבוצות אלה ניצבות בפני סיכונים גדולים יותר ויש להן פחות הזדמנויות להתגבר עליהן, מה שהופך אותן לפגיעות במיוחד ". - 2 ->

הנה כמה דרכים יועצים פיננסיים יכולים לעבוד עם ולחנך משקיעים צעירים כדי לעזור להם להימנע ממכשולים פיננסיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מדריך של יועץ פיננסי ללקוחות המילניום

) תקצוב כמעט מחצית (45%) של אלפי שנים - או בגילאי 18-34 - מודאגים מכך יותר מדי חוב. בנוסף, 18% מבלים יותר מהכנסותיהם, כך עולה ממחקר חדש. ללמד משקיעים צעירים איך לחיות בתוך האמצעים שלהם הוא קריטי. זה מתחיל לעזור להם לעקוב אחר ההוצאות שלהם על פני תקופה של כמה חודשים, אשר יכול להיות חוויית פתיחת העין עבור רוב. הבוקר היקר קפה הרגל הוא דוגמה קלאסית של כמה קטן ההוצאות יכול להוסיף. (לפרטים נוספים, ראה:

הרגלי הכסף של המילניום

.)

לאחר הרגלי ההוצאות התגלו זה הזמן לעזור למשקיעים צעירים להרכיב תקציב לחיות בתוך האמצעים שלהם לנהל ולשלם את החוב. פופולרי, כלי מקוון חינם כגון מנטה. com היא דרך טובה עבור הדור הזה מתמצא טק לעקוב אחר ההוצאות וליצור ולנהל תקציב.

תכנון קדימה

תכנון מראש כולל חיסכון ליום גשום כמו גם פרישה.

משקי הבית המילניאלים נוטים פחות לקבל חשבונות פרישה, חשבונות פרישה שאינם השקעות וגביית יום גשום מאשר אלה שעושים יותר מקבוצות גיל אחרות. בדרך כלל המגמה היא כי אדם הוא פחות סביר להיות מוכן לפרישה או יום גשום הצעיר, פחות חינוך פחות הכנסה יש לו או שלה. שלושים ושישה אחוזים של מילניום לקבל תמיכה כספית מבני משפחה שאינם גרים איתם.

מחקרים קודמים הראו כי אחד מכל ארבעה Millennials מוכן לקחת סיכון ההשקעה לעומת 19% של דור Xers ו 13% של דור הבייבי בום. זה הגיוני בהתחשב בשלב החיים שלהם מבשר טובות להשקעה לטווח ארוך עם הזמן להתאושש מן עליות ומורדות של השווקים הפיננסיים.ובכל זאת, 57% של אלף שנים מודאגים הם נגמרים של כסף פרישה.

להיות מוכן מבחינה כלכלית לעתיד תוך תשלום החוב הוא תמיד מעשה איזון. זה לא הגיוני, למשל, עבור משקיע צעיר כדי למקסם את תוכנית 401 (k) שלהם על חשבון תשלום החוב, כגון יתרות כרטיס האשראי עם שיעורי ריבית גבוהים. (לפרטים נוספים, ראה:

פרישה לתכנון דרך המילניום

חדשות טובות החדשות הטובות עבור יועצים פיננסיים היא כי מילניאל על פי רוב לא רק להבין כי הם זקוקים לעזרה מקצועית כאשר זה מגיע לניהול הכספים שלהם, הם רוצים את זה. למעשה, 70% ממילניאלים רוצים שילמדו השקעה בסיסית בבית הספר, על פי מחקר שנערך על ידי Corporate Insight.

60% מהמשקיעים בני המיליארדי Corporate Insight נמסר כי "זה מאוד" או "חשוב ביותר" כי חברת התיווך שלהם מציעים חינוך על יסודות ההשקעה, לעומת 47% של דור X ו- 40% של בייבי בומרס. תוצאות אלו עוקבות אחר מחקר מוקדם יותר של משתתפי תכנית DC, כאשר 47% ממילניאלס אמרו כי גישה לפרישה ולהשקעה של תוכן חינוכי באתר האינטרנט של ספק התוכן שלהם הייתה "מאוד" או "חשובה ביותר" לעומת 40% מהדור X ו- 31% דור הבייבי בום. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד Millennials להשתמש טק מדיה חברתית להשקיע

.) Millennials יש כוח ההוצאה השנתית של 200 מיליארד דולר, אשר רק יגדל עם כניסתם שנים הרווחים שלהם לרשת את העושר מ ההורים שלהם בייבי בומר, חברות תובנה נקודות החוצה. זה מציג הזדמנות עצומה עבור יועצים פיננסיים. השורה התחתונה

בעוד רבים Millennials חוסר אוריינות פיננסית הם מבינים שהם זקוקים לעזרה מקצועית וחינוך כשמדובר הכספים שלהם. מודעות זו היא חדשות טובות עבור יועצים פיננסיים שעובדים עם משקיעים צעירים להרכיב תוכנית כדי למנוע מכשולים פיננסיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

חמישה סימני אזהרה מפני פרישה למילניאלים

.)