אם אתה לוקח על עצמו את המשימה של מיפוי את התוכנית הפיננסית השנתית שלך, מגיע לך לטפוח על הגב. הבטחת כי אתה מכוסה כל הבסיסים חשוב הן לטווח קצר שלך לטווח ארוך הבריאות הפיננסית.

מעקב אחר ההתקדמות שלך עם רשימת תכנון פיננסי שנתי עושה את זה קל יותר לראות אילו משימות הושלמו ואילו מהם אתה עדיין צריך להתמודד עם.

רשימת תכנון פיננסי שנתי

עכשיו אתה יודע מה התוכנית הפיננסית השנתית וכיצד לעשות אחד, בואו לסכם את השלבים החשובים ביותר בתהליך. בדוק את כל השלב שאתה כבר נחשב, גם אם התגובה שלך היתה, "לא, אני לא רוצה למחזר את המשכנתא שלי", או, "כרטיסי האשראי שלי כבר השתלם!" הרעיון הוא לוודא שיש לך הסתכל על הבעיה. אבל אתה צריך לעשות כדי לכסות כל פריט בחלק הראשון שלנו, כך שיש לך מלאי פיננסי מלא.

-> ->

✔ יצירת מלאי פיננסי אישי שלך

המלאי הפיננסי האישי שלך חשוב כי זה נותן לך תמונה של כמה בריא השורה התחתונה שלך. (לפרטים נוספים, בדוק את החשיבות של ביצוע תוכנית פיננסית שנתית .) בדיקה עצמית שנתית זו צריכה לכלול:

☐ רשימת נכסים, כולל פריטים כמו קרן החירום שלך, חשבונות פרישה, חשבונות השקעה וחיסכון, הון נדל"ן, חסכון בחינוך ועוד. כל תכשיטי ערך, כמו טבעת אירוסין, שייכים גם כאן.

- <->

☐ רשימה של חובות, כולל המשכנתא שלך, הלוואות לסטודנטים, כרטיסי אשראי והלוואות אחרות

☐ חישוב יחס ניצול האשראי שלך, שהוא סכום החוב שיש לך לעומת הסכום הכולל שלך תקרת אשראי

☐ דוח האשראי שלך ואת הציון

☐ סקירה של דמי אתה משלם יועץ פיננסי, אם בכלל, ואת השירותים שהוא או היא מספקת

✔ הגדרת יעדים פיננסיים < ברגע שיש לך מלאי פיננסי אישי הושלם (ראה וידאו

למה ליצור מלאי פיננסי? עבור תובנות מפתח), אתה יכול לעבור על הגדרת מטרות לשנה הבאה. המטרות שלך יהיו לטווח קצר, אמצע טווח לטווח ארוך. בין היעדים לטווח קצר שלך עשוי להיות:

☐ להקים תקציב.

☐ צור קרן חירום או הגדל את החיסכון בקרנות החירום שלך.

☐ לשלם את כרטיסי האשראי.

המטרות שלך בטווח הבינוני עשויות לכלול:

☐ קבל ביטוח חיים וביטוח הכנסה.

☐ תחשוב על החלומות שלך, כגון קניית בית ראשון או בית נופש, שיפוץ, העברה - או שמירה, כך שיהיה לך כסף למשפחה או לשלוח ילדים או נכדים לקולג'.

לאחר מכן לבדוק את המטרות לטווח הארוך, כולל:

☐ לקבוע כמה ביצה קן תצטרך לשמור על פרישה נוחה.

☐ גלה כיצד להגדיל את החיסכון הפנסיה שלך.

✔

התמקדות במשפחה אם אתה נשוי, יש דברים מסוימים שאתה ואת בן הזוג שלך צריך לחשוב על בחזית הפיננסית. אלה הם חלק מהפריטים שעשויים להיות על רשימת ניקוב שלך:

☐ אם יש לך ילדים, לקבוע כמה תצטרך לשמור על הוצאות המכללה בעתיד.

☐ בחר את חשבון החיסכון המכללה הנכון (קרא גם:

שימוש 529 תוכניות כדי לשמור על המכללה ). ☐ אם אתם מטפלים בהורים קשישים, בדקו האם ביטוח סיעודי או ביטוח חיים יכולים לעזור.

☐ רכישת ביטוח חיים עבור עצמך ואת בן / בת הזוג שלך.

☐ התחל לתכנן איך אתה ובן הזוג שלך יגיע הזמן פרישה, כולל האסטרטגיה שלך תביעה ביטוח לאומי.

✔

בדוק את תוכניות החיסכון הפנסיה שלך חיסכון עבור פרישה בחשבון פרישה בודד (IRA) או 401 (k) היא דרך חכמה ליהנות כמה יתרונות מס. כפי שאתה להרכיב את התוכנית הפיננסית השנתית שלך, אתה צריך לשקול אם אתה צריך:

☐ להחליט אם Roth או מסורתית IRA הוא הטוב ביותר עבורך עכשיו.

☐ מומלץ להחליף את ה- IRA הקיים לתיווך אחר.

☐ המרת IRA מסורתי ל- IRA של Roth.

☐ לעשות את אותו הדבר עבור 401 שלך (k), אשר יכול להיות גם רוט או קבוע. (לקבלת מידע נוסף, ראה

401 (k) תוכניות: Roth או רגיל?) . ☐ לגלגל מעל כל חשבון 401 (k) ישן ממעסיק קודם.

☐ הגדל או הקטן את סכומי התרומה השנתיים שלך לחשבונות פרישה.

✔

סקירת ההשקעות שלך חשוב למשקיעים לבחון היכן ההשקעות שלהם במהלך תהליך התכנון הפיננסי השנתי. זה נכון במיוחד כאשר המשק עובר שינוי, כפי שקורה עכשיו.

☐ בדוק את הקצאת הנכסים שלך. אם המניות לוקחים צלילה, למשל, אתה יכול לשקול הוספת השקעות נדל"ן לתמהיל תיק שלך כדי לקזז חלק מהתנודתיות.

☐ לאחר מכן, גלה אילו השקעות יעשו את העבודה הטובה ביותר לעמוד ביעדי הקצאת הנכסים שלך - והאם ההשקעות הנוכחיות שלך עדיין מתאימות לפרופיל זה.

✔

לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך מעת לעת איזון תיק ההשקעות שלך מבטיח כי אתה לא נושא יותר מדי סיכון או לבזבז את ההשקעה שלך דולר על ניירות ערך שאינם מניבים שיעור הגון של ההחזר. הוא גם מוודא שהתיק הנוכחי שלך משקף את אסטרטגיית ההשקעה שלך (שינויים בשוק גורמים לעתים קרובות לשינוי שיש לתקן כדי לשמור על הגיוון שתכננת במקור)

☐ בדוק אילו סוגי נכסים יש לך בתיק שלך ואיפה הפערים הם. אם יש צורך, refocus ההשקעות שלך אפילו דברים החוצה.

☐ לשקול את העלויות של ניהול תיק ההשקעות שלך ולהחליט אם הגיע הזמן לנסות robo-advisor או אסטרטגיה אחרת כדי לחתוך אותם.

✔

להתמודד עם סוף השנה מס תכנון השקעות בזמן שאתה מסתכל על תיק ההשקעות שלך ואת לאזן מחדש, אל תשכח גורם כיצד למכור את הנכסים עשויים להשפיע על חבות המס שלך.אם אתה מוכר השקעות ברווח, אתה תהיה אחראי לשלם קצר או ארוך טווח מס רווחי הון, תלוי כמה זמן אתה מחזיק את הנכסים. שקול את האסטרטגיות הבאות:

☐ קציר הפסדים במס על ידי החלפת הפסדים להפסד עם השקעות שונות כדי לקזז את הצעת החוק של מס גבוה יותר (ראה:

3 טיפים לתחילת העבודה על מסים על הפסד מס ו- קצירת הפסד: צמצום הפסדי השקעות ). ☐ בדוק אם עליך לקזז רווחים והפסדי הון.

☐ חקרו אם זה הגיוני להשתמש בניירות ערך מוערכים כדי לתרום צדקה או תמיכה נמוכה הכנסה בני משפחה.

✔

עדכון תוכנית החירום הפיננסי שלך קרן חירום גדולה מועיל אם אתה נתקל לתוך יום גשום פיננסי; להיות בטוח שיש לך socked משם מספיק משאבים. בזמן שאתה על זה, תסתכל על תוכנית החירום רחבה ככלל.

☐ אם אין לך שלושה עד שישה חודשים של הוצאות תחוב משם, בניין החיסכון החירום שלך צריך להיות בראש סדר העדיפויות.

☐ השקיעו בביטוח: האם אתם מכוסים עבור נכות זמנית, למשל?

☐ ודא שיש לך ייפוי כוח כספי ופיננסי במקום.

אלה דברים שאתה צריך לחשוב על כמו שאתה לסיים את התוכנית הפיננסית השנתית שלך.

✔

תסתכל קדימה כדי החיסכון בשנה הבאה כפי שאתה זז לקראת שנה חדשה, לחשוב על איפה עוד אתה יכול לחסוך כסף כדי לממן את החיסכון החירום שלך במלואו לשים בצד יותר לעתיד. שקול אם אתה צריך:

☐ Refinance המשכנתא שלך.

☐ לחשוב מחדש על ביטוח הרכב שלך.

☐ הנמך את חשבון המזון שלך.

☐ השתמש בחשבונות Flex Spending או Health Saving.

☐ חתוך את כבל הטלוויזיה בכבלים.

☐ לרסן את חשבון האנרגיה שלך.

☐ הפנה את המשכורת שלך לחיסכון, על ידי תרומה נוספת לחשבונות פרישה או להעברת כספים ישירות משכורתך לחשבון חיסכון חירום.

✔

עבודה על בניית זרמי הכנסה חלופיים לפרישה תוכנית 401 (k), פנסיה או ביטוח לאומי עשויים להיות כל מקורות הכנסה פוטנציאליים פרישה, אבל הם לא האפשרויות היחידות שלך. להבין מה עוד אתה יכול לבנות.

☐ השקעה ברכוש להשכרה ולהיות בעל הבית יכול לספק הכנסה קבועה.

☐ מגזר הנדל"ן מציע אפשרויות מעניינות למשקיעים שאינם רוצים לרכוש את הנכס באופן גלוי (ראה

נדל"ן וקהילה: מסלול חדש למשקיעים ) ☐ משרה חלקית עשוי להיות הפתרון הנכון כדי להוסיף את ההכנסה שלך.

☐ אם הכספים הם הדוק ואתה הבעלים של הבית שלך, לחקור אם משכנתא הפוכה היא פתרון טוב בשבילך.

☐ תחשוב על רכישת מניות דיבידנד, החל מהמהומה צדדית, יצירת אתר שבו תוכל לייצר רווחים או לבצע השקעות בהלוואות עמית-לעמית. אפשרויות אלה דורשים דרגות שונות של זמן וכסף כדי להתחיל, אבל כולם מספקים דרכים להגדלת ההכנסות פרישה.

✔

התחל להשתמש או לעדכן את היישומים שלך לתכנון פיננסי שימוש ביישומים פיננסיים לתכנון כדי לעקוב אחר ההוצאות וההכנסות שלך יכול לפשט את החיים הפיננסיים שלך, אבל לא כל התוכניות נוצרות שוות.כפי שאתה לעטוף את התוכנית הפיננסית השנתית שלך, לבדוק את היישומים תכנון פיננסי או תוכנה אתה משתמש כדי לראות אם זה עדיין מתאים לצרכים שלך.

☐ אם אינך מעלה אפליקציות לעבודה, קח את הזמן לבדיקת האפשרויות וכיצד הן יכולות לעזור לך לנהל את כספך. (בדוק

5 הטוב ביותר האוצר האוצר תוכניות תכנון) השורה התחתונה

תוכנית פיננסית שנתית הוא כלי בעל ערך רב עבור חייך (ושקט נפשי) היום ועל העתיד שלך. התרחיש הטוב ביותר: בדקת את כל הפריטים ברשימה זו של ניקוב עד עכשיו. אם לא, אל תהסס עיפרון בזמן על לוח השנה שלך לעשות זאת לפני השנה הוא בחוץ. עדיין נותרו לך כמה ימים!