כשמדובר ניקוד האשראי שלך, אתה צריך לשמור על הציון. אחרי הכל, המלווים בהחלט יהיה. אם אתה צריך לעשות רכישה גדולה כמו בית או מכונית, הסיכויים הם כי תצטרך לקבל משכנתא או להוציא הלוואה לרכב. המלווים יבדקו את ניקוד האשראי שלך כדי לקבוע כיצד אשראי ראוי אתה: אם ניקוד האשראי שלך נמוך מדי, סביר להניח שאתה נדחה על ההלוואה.

מהו ציון אשראי?

-> ->

ניקוד האשראי בעצם מציין כמה טוב אתה כבר על תשלום בחזרה את ההלוואות הקיימות שלך וניהול החוב שלך. יריד יצחק קורפ פיתחה את הציון הנפוץ ביותר של אשראי FICO, אשר משמש את שלוש הלשכות אשראי הגדולות: Equifax, TransUnion ו Experian. ציוני FICO יכולים בטווח תיאורטי בכל מקום בין 250 ל 900, אבל למטרות מעשיות הם נוטים לנוע בין 300 ל 850. ביסודו של דבר, הציון שלך גבוה יותר, יותר אשראי ראוי אתה יופיע המלווים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה על דוח אשראי צרכני? )

-> ->

אשראי צרכני

יש פעמים כאשר אתה צריך לבצע רכישה כי אתה לא מסוגל לממן במלואו, בין אם זה שיפוץ הבית הגדולות או מכונית חדשה. כאשר אתה צריך להוציא הלוואה לצרכן, ניקוד האשראי שלך ישחק תפקיד ענק ב) אם המלווה יסכים לספק לך את המימון ב) סוג של מימון זמין. לדוגמה, ככל ניקוד האשראי שלך, כך גדל היכולת שלך לנהל משא ומתן עם משאיל עבור ריבית נמוכה יותר על המשכנתא שלך או הלוואה לרכב. לכן החייב עם ניקוד האשראי נוחים יכול לקצור אלפי דולרים חיסכון על ידי מסמור את הריבית פחות מכביד.

דיור

ציון אשראי טוב הוא לא רק חשוב לקנות הביתה. גם אם אתה רק מתכנן לשכור בית או דירה, אתה צריך לצפות בעל הבית הפוטנציאלי שלך לחפש את הציון שלך כדי לקבוע אם אתה תהיה הימור טוב כמו דייר. ניקוד מתחת לממוצע יכול להוביל את בעל הבית כדי לקבוע שאתה יכול להיות אמין בתשלומים חודשיים, ולכן הם לא שווים את הסיכון. (לקריאה נוספת: קשר הדייר של בעל הבית )

תעסוקה

מספר גדל והולך של מעסיקים יבדקו דוחות אשראי של עובדים פוטנציאליים כחלק מתהליך ראיון העבודה, בטענה כי דוח אשראי מספק תמונה טובה של יכולתו של העובד לעמוד בקצב ההתחייבויות. עם זאת, מעסיקים אשר עוסקים בפועל זה חייב לקבל את אישור לגשת דוח האשראי שלך.

בענפים כגון שירותים פיננסיים, שבו עובדים לטפל חשבונות כסף או יש גישה למידע פיננסי רגיש, מעסיקים לעתים קרובות להשתמש דוח אשראי כדי לקבל תחושה של שלמות כלכלית של העובד הפוטנציאלי. (ראה: למה רע האשראי רע עבור קריירה פיננסית .) זה לא רק האוצר, אבל. כל ענף שיש לו גישה למידע רגיש, כגון התקשרות ביטחונית וייצור כימי, עשוי לשקול את דוח האשראי של העובד הפוטנציאלי כמספק מידע קריטי לגבי אופיו.

שים לב כי בעוד דו"ח אשראי למטרות תעסוקה מבוסס על פעילות האשראי שלך ואת ההיסטוריה (אותם גורמים אשר נכנס הציון האשראי שלך), האשראי bureaus לא מספקים מעסיקים עם הציון המספרי בפועל. אז אם אתה מסוגל לנהל טוב יותר את הגורמים המשפיעים על היסטוריית האשראי שלך, כגון שמירה על תשלומים ותשלום החוב, אתה יכול לעזור להפחית את הסיכויים להיות מוקרן על ידי מעסיקים פוטנציאליים.

קבלת ציון אשראי גבוה יותר

נתח הגדול ביותר של ניקוד האשראי שלך FICO, 35%, מבוססת על היסטוריית התשלומים שלך. זה מעריך אם שילמת את החשבונות שלך בזמן בעבר. עוד 30% של הציון משקף את הסכומים שאתה חייב על חשבונות האשראי הקיימים. אז אם השתמשת עד אחוז גדול של קווי האשראי זמין כעת לך, זה יכול להקטין את הציון ואת המלווים להוביל להאמין שאתה כבר לקח על החוב יותר מדי עלול לפספס תשלום בעתיד.

קלט חשוב נוסף הוא אורך היסטוריית האשראי שלך. אם אתה משתמש בחשבונות אשראי במשך זמן רב וטיפלתי בעצמך באחריות, קלט זה (מה שהופך 15% ציון FICO שלך) צפוי להגדיל את הציון שלך. האירוניה היא שמי שמעולם לא השתמש באשראי, נענש על כך שהוא חי ללא חוב. מגוון הוא גורם נוסף. תמהיל חשבונות האשראי שיש לך כרגע - כגון חשבונות קמעונאיים, חשבונות כרטיסי אשראי ומשכנתאות - מהווה עוד 10% מהניקוד שלך. מגוון יותר, טוב יותר, אם כי קלט זה חשוב פחות אם יש לך היסטוריית אשראי ארוכה. ואת האחרון 10% של הציון שלך אצבע משולשת כתובות איך טריים עומס החוב שלך. אם פתחת חשבונות חדשים רבים בפרק זמן קצר, זה עלול לפגוע הציון שלך.

השורה התחתונה

ניקוד האשראי שלך הוא מספר חיוני שאתה צריך לדעת לפני שאתה קונה מכונית, להגיש בקשה לעבודה או לקבל דירה. אם הצלחת האשראי שלך באחריות ולשלם את החשבונות שלך בזמן, הציון שלך יהיה חיובי. מצד שני, ציון נמוך יכול להוכיח להיות נטל רציני המשפיע על היבטים רבים של החיים שלך. אתה צריך לדעת אם יש לך ציון נמוך, כך שאתה יכול להגיע לעבודה על העלאת מספר.