רכישת הבית הראשון שלך יכול להיות משימה מרתיעה. אבל מיליוני אנשים היו שם לפניכם ושרדו. אם אתה עושה את שיעורי הבית שלך, יהיה לך את הסיכוי הטוב ביותר למצוא מקום שאתה יכול להרשות לעצמך במחיר שאתה יכול להתמודד. ההפתעה הגדולה עבור רבים הראשונים טיימרים היא שהם צריכים לסיים את חמשת השלבים הראשונים ברשימה זו לפני שהם יכולים אפילו להתחיל לחפש בית.

1. בדוק את הבריאות הפיננסית שלך.

לפני לחיצה באמצעות דפי רישומים מקוונים או להתאהב בבית החלומות שלך, לעשות ביקורת רצינית של הכספים שלך.

מבט ראשון על חיסכון. אל תשקול אפילו לקנות בית לפני שיש לך חשבון החיסכון חירום עם שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה. תסתכל על כמה נשאר על חשבון החיסכון שלך ואת ההשקעה כי יכול ללכת לכיוון מקדמה.

לאחר מכן, בדוק בדיוק כמה אתה מבלה כל חודש - והיכן הוא הולך. זה יגיד לך כמה אתה יכול להקצות תשלום המשכנתא. "הקפד לתת דין וחשבון על כל דולר שאתה מוציא על שירותים, פעילויות לילדים, מזון, אחזקת רכב ותשלומים, ביגוד, בידור, חסכון פרישה, חסכון רגיל, פריטים קטנים אחרים, וכו ', כדי לדעת איך והיכן תשלום משכנתא חדשה נכנס לתוך התקציב שלך ", אומר ליז Recchia, הבעלים / ברוקר ב אנחנו מוכרים נדל"ן, LLC, בפיניקס, אריז, ומחבר" ​​עזרה! אני לא יכול לעשות את תשלום הבית שלי! "

כפי שאתה מחקר שכונות, גורם איך מרגש היה לשנות את עלויות ההובלה לעבודה. את עלות הנסיעות עלות מחשבון לוקח בחשבון את סוג הרכב של המכונית יחד עם תשלומי המכונית, גז, קילומטרים נסע וגורמים אחרים כדי לעזור לך להעריך את העלות של נסיעה פוטנציאלית.

2. בדוק את היתרונות עבור לראשונה קונים הביתה.

לפני שתתחיל פגישה עם המלווים, זה טוב לדעת מה מהווה עסקה טובה. וזה כולל להסתכל לתוך תוכניות מיוחדות שעשויות להקל עליך למצוא נכס אתה יכול להרשות לעצמך. קרא זיכויים עבור קונים ביתיים בפעם הראשונה למידע נוסף על אפשרויות אלה. קח את המידע הזה איתך כאשר אתה מתחיל לחפש משכנתא.

3. פגוש עם המלווים .

מתווכים רבים לא יבלו זמן עם לקוחות שלא הבהיר כמה הם יכולים להרשות לעצמם להוציא. וגם ברוב המקרים, המוכרים לא יהיה אפילו לבדר הצעה זה לא מלווה משכנתא מראש אישור. זו הסיבה - אם אין לך את כל הכסף (כמה קונים בפעם הראשונה לעשות?) - השלב הבא שלך הוא מדבר עם משאיל ו / או ברוקר משכנתא.

המלווה או הברוקר יהיה להעריך את ניקוד האשראי שלך ואת הסכום שאתה יכול להעפיל על הלוואה. הוא או היא גם לדון הנכסים שלך (חיסכון, 401 (k), וכו ') ואת החוב, כמו גם כל התוכניות המקומיות שעשויות להיות זמינות לסיוע תשלום למטה.זה המקום שבו שיעורי הבית שלך על תוכניות קונה הביתה בפעם הראשונה יכול לעזור. אם אתה חושב שאתה זכאי, לחפש משאיל המטפל בתוכנית שאתה מקווה לקבל.

לעשות קצת מחקר באינטרנט, אבל לעבוד עם אדם חי שיכול לבדוק את המצב שלך, לענות על שאלות, ואם יש צורך, להציע כיצד תוכל לשפר את האשראי שלך. "מחשבונים מקוונים לא תמיד כוללים ביטוח ומסים או PMI [ביטוח משכנתא פרטית נדרשת אם המקדמה היא פחות מ -20%] והם לא תמיד תמונה מדויקת של מה התשלום או דמי בפועל עבור ההלוואה הם", אומרת אניטה Wagoner בראון, מנהל מכירות ושיווק עבור הבית Creations, הגדול ביותר בונה בית חדש באוקלהומה. לקבלת מידע נוסף, קרא את הדרכה של Investopedia יסודות המשכנתא .

4. חנות סביב משכנתא.

לא להיות מחויב נאמנות כאשר מחפשים אישור מראש או מחפשים משכנתא. "המלווים חנות, גם אם אתה רק זכאי עבור סוג אחד של הלוואה", אומר Recchia.

דמי יכול להיות מגוון מפתיע. לדוגמה, הלוואה FHA עשויים להיות עמלות שונות בהתאם אם אתה המבקש את ההלוואה באמצעות בנק מקומי, איגוד האשראי, בנקאי למשכנתאות, בנק גדול או משכנתא עמיל. ראה הבנת FHA Home הלוואות .

כאשר אתה מקבל את העסקה הטובה ביותר שאתה יכול, לקבל משכנתא מראש אישור אז אתה יודע כמה הבית אתה יכול לקנות. וודא שאתה מאושר מראש, לא רק מוסמך מראש. ראה מוסמך מראש. אישור מראש - מה ההבדל?

5. יש משאיל גיבוי .

ההסמכה להלוואה אינה ערובה ההלוואה שלך יהיה בסופו של דבר להיות ממומן: חיתום הנחיות שינוי, המלווה סיכונים ניתוח שינויים בשוקי המשקיעים יכול לשנות. "היו לי לקוחות שחתמו על מסמכי הלוואה ונאמנות, ו-24 עד 48 שעות לפני שהם היו אמורים להיסגר הודיע ​​המלווה הקפיא מימון על ההלוואה שלהם התוכנית", אומר Recchia. לאחר משאיל השני כי כבר מוסמך לך משכנתא נותן לך דרך חלופית כדי לשמור על התהליך על, או קרוב, לוח הזמנים

6. מצא המתווך .

ברגע שאתה יודע כמה אתה יכול להרשות לעצמך את סכום ההלוואה יהיה זכאי, הגיע הזמן למצוא סוכן נדל"ן. חפש אחד שעובד עם צוות של אנשים שיכולים להציע הצעות לגבי פקחים הביתה, סוכני ביטוח, וכו '

"מתווכים לעשות הרבה עבודתך לפניך על ידי יצירת קשר עם סוכני הרישום כדי להגדיר את ההצגות ולעזור לך לנהל משא ומתן הרכישה ", אומר ברנדון גנטיל, סוכן נדל"ן בקלר וויליאמס נדל"ן בקלרקסון, מישיגן." החלק הכי טוב הוא, הקונה לא משלם על עבודה עם המתווך. השירות הוא ללא תשלום עבור קונה, כמו המוכרים לשלם את כל עמלה. "לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד למצוא את סוכן הנדל"ן הטוב ביותר .

7. להחליט על שכונה.

אתה בטח יש מיקום אידיאלי, אבל לשמור על ראש פתוח כפי שאתה רואה כמה הבית אתה יכול לקנות בתחומים שונים. בתים וקרקעות הם פחות יקר ככל שהם ממטרופולין. מצד שני, לדמיין את הנסיעות הארוכות לא משנה כל כך הרבה היא מלכודת קל ליפול לתוך.הלחץ והעלויות של נסיעה ארוכה יכולים לערער נישואין, כספים ובריאות הנפש. השתמש במחשבון בשלב 1 כדי לראות מה זה טיול נוסף יכול להוסיף את החשבון החודשי שלך.

8. כאשר אתה מוצא נכס, קראנץ המספרים שלך שוב.

אם אתה חושב על ביצוע הצעה על בית, תסתכל שוב על התקציב שלך. זה הזמן גורם עלויות הסגירה, העברת הוצאות וכל תיקונים מיידיים ומכשירים ייתכן שיהיה עליך לפני שתוכל לעבור לתוך הבית, מציין Felipe Pacheco, מנהל חטיבת ראשי מגורים למשכנתאות בע"מ (PRMI), אשר מבוסס בסולט לייק סיטי . אין להתעלם עלויות נסתרות כגון בדיקת הבית, ביטוח הביתה, מס רכוש, דמי האגודה הבית ועוד.

9. תסתכל על חשבונות השירות.

קונים הביתה בפעם הראשונה הם לעתים קרובות נע בין השכרות כי שימוש באנרגיה פחות (גז, נפט, חשמל, פרופאן, וכו ') ומים מאשר בית חדש גדול יותר יהיה. זה קל להיות מארב על ידי שיעורי דאיה כאשר הבית החדש שלך יש תקרות גבוה יותר מאשר ההשכרה שלך - או חלונות ישנים כי דליפת אוויר. אז יש שירותים בלתי צפויים, כגון רכישת גז לשלטון מכסחת דשא. עלויות אלה יכולות לנפח תקציב.

לפני הגשת הצעת רכש, לבקש את חשבונות האנרגיה של 12 החודשים האחרונים כדי לקבל מושג על העלות החודשית הממוצעת, מציע מריאן Cusato, מעצב עטורת הפרסים מבוסס מיאמי, פלורידה, ומחבר משותף של " הבית הנכון. " רוב חברות השירות יכול לספק עותקים homeowner על פי דרישה. "אם אתה מאוהב בית וכל דבר אחר עובד אבל את חשבונות האנרגיה, יש ביקורת preformed להעריך מה האפשרויות שלך הם עושים את זה יותר אנרגיה יעילה," אומר Cusato. "בערים רבות חברת החשמל תצא ותעשה את ההערכה בחינם. "

10. אל תוותר על בדיקה ביתית .

לאחר ההצעה שלך התקבל, להתרפס על בדיקה בבית. ההוצאה אפילו 500 $ יכול לחנך אותך על הבית ולעזור לך להחליט אם אתה באמת רוצה לשלם עבור התיקונים הדרושים. אתה יכול גם למנף את ההצעה שלך בהתאם לתוצאות דוח הבדיקה ולהפוך את המוכר אחראי מבחינה כספית על כל או חלק התיקונים. למידע נוסף על מה לחפש, ראה 1 0 סיבות אתה לא צריך לדלג על פיקוח הבית .

השורה התחתונה

רכישת הבית הראשון שלך הוא אולי ההחלטה הפיננסית הגדולה ביותר שתעשה אי פעם. אל תיקח יותר על התחייבות כספית ממה שאתה יכול להתמודד. קטע קטן עשוי להיות שווה את זה, אבל אחד גדול יכול לרדוף אותך אם החיים מקבל מהמורות באופן זמני.

לכן Recchia מציע לשמור על סובלנות הסיכון שלך בראש. "אם אתה מוצא ביטחון גדול בעלות על הבית שלך, לחסוך יותר כסף עבור תשלום גדול למטה למצוא הלוואה שעובדת בשבילך. ככל תשלום למטה, פחות החוב תהיה; את החוב פחות, יותר טוב תוכל מזג אוויר סופות כלכלי עדיין הבעלים של הבית שלך ", היא אומרת. לקבלת עצות נוספות לפני הקפיצה, קרא את 10 הגרוע ביותר בפעם הראשונה טעויות קונים הביתה .