מתי הגיע הזמן לפרוש, האם תוכל להרשות זאת לעצמך? כמעט כל המחקר שנערך בנושא, בשנים האחרונות, מראה כי רוב האנשים אינם מסוגלים להוכיח מוכנות פיננסית לפרישה שלהם שנים. זה רק מדגיש את העובדה כי חיסכון לפרישה הוא תהליך מאתגר הדורש תכנון זהיר ומעקב. כאן אנו בודקים כמה עצות מועילות שיסייעו לך על הדרך שלך פרישה נוחה.

1. התחלה מהירה ככל שתוכל

ברור כי עדיף להתחיל לחסוך בגיל צעיר, אבל זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל - גם אם אתה כבר קרוב לפרישה שלך שנים - כי כל אגורה הציל עוזר לכסות את ההוצאות שלך.

אם תחסוך 200 דולר בכל חודש במשך 40 שנה בריבית של 5%, תציל באופן משמעותי יותר מאשר אדם החוסך באותו קצב במשך 10 שנים. עם זאת, הסכום נשמר על פני תקופה קצרה יכול ללכת דרך ארוכה לסייע לכסות את ההוצאות במהלך הפרישה. כמו כן, יש לזכור כי תחומים אחרים של תכנון פיננסי, כגון הקצאת הנכסים, יהפוך חשוב יותר ויותר ככל שאתה מתקרב פרישה. הסיבה לכך היא כי סובלנות הסיכון שלך בדרך כלל פוחתת כמו מספר שנים שבהן אתה יכול להחלים כל הפסדים יורד.

2. התייחס החיסכון שלך כמחווה

שמירת על בסיס קבוע יכול להיות אתגר, במיוחד כאשר אתה מחשיב את ההוצאות הרגילות רבות כולנו בפנים, שלא לדבר על מוצרי הצריכה מפתה לפתות אותנו להוציא את המזומנים הפנויה שלנו. אתה יכול לשמור על הסכומים שאתה רוצה להוסיף ביצה קן שלך מן הפיתוי הזה על ידי טיפול החיסכון שלך פרישה כהוצאה חוזרת, דומה לשלם שכר דירה, משכנתא או הלוואה לרכב. זה אפילו קל יותר אם הסכום הוא מחויב מן המשכורת שלך על ידי המעסיק שלך. (הערה: אם הסכום מנוכה המשכורת שלך על בסיס לפני מס, זה עוזר להפחית את כמות מסים המסים החייבים על המשכורת שלך . )

- לחלופין (או בנוסף), ייתכן שתקבל את המשכורת שלך ישירות לחשבון בדיקה או חיסכון, ויש לך את סכום החיסכון המיועד המתוזמן לחיוב אוטומטי שיזקף לחשבון חיסכון לפרישה באותו יום את השכר הוא זוכה.

3. שמור ככל שאתה יכול בחשבון מס נדחה

תרומת סכומים המיועדים פרישה שלך לפטור ממס חשבון פרישה מרתיע אותך מן ההוצאות סכומים אלה על דחף, כי אתה צפוי להתמודד עם השלכות מס ועונשים. לדוגמה, כל סכום שחולק מחשבון פרישה עשוי להיות כפוף למסים על הכנסה בשנה שבה מתרחשת ההפצה, ואם אתה מתחת לגיל 59-1 / 2 כאשר ההתפלגות מתרחשת, הסכום עלול להיות כפוף ל -10% מוקדם - עיצום חלוקה (הבלו).

אם יש לך מספיק הכנסה, לשקול אם אתה יכול להגדיל את הסכום שאתה שומר בחשבונות מס נדחים. לדוגמה, בנוסף לחיסכון בתוכנית פרישה בחסות המעסיק, לחשוב אם אתה יכול גם להרשות לעצמך לתרום חשבון פרישה הפרט (IRA), והאם ה- IRA צריך להיות IRA רוט או IRA מסורתית.

4. גיוון תיק שלך

הפתגם הישן אומר לנו שאנחנו לא צריכים לשים את כל הביצים שלנו בסל אחד נכון לגבי נכסי פרישה. לשים את כל החיסכון שלך לתוך צורה אחת של השקעה מגדילה את הסיכון לאבד את כל ההשקעות שלך, וזה עשוי להגביל את ההחזר על ההשקעה (החזר ROI). לפיכך, הקצאת הנכסים היא חלק מרכזי בניהול נכסי הפרישה שלך. הקצאת נכסים נכונה מתייחסת לגורמים כגון:

הגיל שלך - זה משתקף בדרך כלל בתוקפנות של תיק ההשקעות שלך, אשר סביר להניח לקחת סיכונים יותר כאשר אתה צעיר יותר, ואת פחות קרוב אתה מגיע לגיל פרישה.

• סובלנות הסיכון שלך - זה עוזר להבטיח, אם כל ההפסדים מתרחשים, הם מתרחשים בזמן הפסדים עדיין יכול להיות התאושש.
• אם אתה צריך את הנכסים שלך לגדול או לייצר הכנסה.
• 5. לשקול את כל ההוצאות הפוטנציאליות שלך תוכנית פיננסית

כאשר מתכננים פרישה, כמה מאיתנו עושים את הטעות של לא שוקל הוצאות עבור עלויות רפואיות שיניים, סיעודי מס הכנסה. כאשר מחליטים כמה אתה צריך לשמור על פרישה, לעשות רשימה של כל ההוצאות ייתכן שתצטרך במהלך שנות הפרישה שלך. זה יעזור לך לעשות תחזיות מציאותי ולתכנן בהתאם.

6. תקציב

שמירת הרבה כסף הוא נהדר, אבל היתרונות נשחקים או אפילו בטל אם זה אומר שאתה צריך להשתמש בריבית גבוהה הלוואות כדי לשלם את הוצאות המחיה שלך. לכן, הכנה ועבודה במסגרת התקציב הוא חיוני. חיסכון הפרישה שלך צריך להיספר בין ההוצאות שלך מתוזמן חוזר על מנת להבטיח כי ההכנסה הפנויה שלך מחושב באופן מדויק.

7. מדי פעם להעריך מחדש את תיק ההשקעות שלך

ככל שאתה מתקרב פרישה ואת הצרכים הפיננסיים שלך, הוצאות ושינוי סובלנות הסיכון, הקצאת הנכס אסטרטגי חייב להתבצע על התיק שלך כדי לאפשר את כל ההתאמות הנדרשות. זה יעזור לך להבטיח כי תכנון הפרישה שלך על היעד.

8. להעריך מחדש את ההוצאות שלך ולבצע שינויים ככל האפשר אם סגנון החיים שלך, ההכנסה ו / או האחריות הפיסקלית השתנו, מומלץ להעריך מחדש את הפרופיל הפיננסי שלך ולבצע התאמות במידת האפשר, כדי לשנות את הסכומים שאתה מוסיף ביצה קן הפרישה שלך. לדוגמה, ייתכן שסיימת לשלם את המשכנתא או את ההלוואה עבור המכונית שלך, או את מספר האנשים שעבורם אתה אחראי מבחינה כספית אולי השתנו. הערכה מחדש של ההכנסה שלך, הוצאות וחובות כספיות יעזור לקבוע אם אתה צריך להגדיל או להקטין את הסכום שאתה שומר על בסיס קבוע.

9. שקול בן / בת הזוג שלך

אם אתה נשוי, לשקול אם בן הזוג שלך גם שמירת האם הוצאות מסוימות ניתן לשתף במהלך שנות הפרישה שלך.אם בן הזוג שלך לא היה שומר, אתה צריך לקבוע אם החיסכון שלך פרישה יכול לכסות לא רק את ההוצאות שלך, אבל אלה של בן הזוג שלך גם כן.

10. עבודה עם מתכנן פיננסי מנוסה

אלא אם כן אתה מנוסה בתחום של תכנון פיננסי וניהול תיקים, יהיה צורך לעסוק בשירותי מתכנן פיננסי מנוסה ומוסמך יהיה צורך. בחירת אחד אשר מתאים לך תהיה אחת ההחלטות החשובות ביותר שתבצע.

השורה התחתונה

מה אנחנו כבר דנו כאן הם רק כמה מן הגורמים שעשויים להשפיע על ההצלחה של תוכנית הפרישה שלך לקבוע אם אתה נהנה פרישה בטוחה כלכלית. המתכנן הפיננסי שלך יעזור לך לקבוע אם אתה צריך לשקול גורמים אחרים. כפי שאמרנו קודם, להתחיל מוקדם בהחלט להפוך את המשימה קדימה קל יותר, אבל זה לא מאוחר מדי לאמץ כמה פרקטיקות אלה, גם אם אתה כבר בדימוס.