זמן המס הוא מעבר לפינה, כלומר אנשים רבים הולכים לשבת על תודה תודה דוד סם. בעוד התגובה הברך מטומטמת היא במזומן כי לבדוק ולבלות אותו, אפשרות חכמה יותר היא להשקיע את זה.

אבל לפני שאתה יכול להתחיל להשקיע את זה, אתה צריך להבין את המטרות שלך. לדוגמה, האם אתה משקיע עם עין לעבר רכישה גדולה כמו בית או מכונית, או שאתה גרב אותו משם לפרישה או להשכלה גבוהה? או אולי אתה יכול ליצור קרן חירום. כך או כך, המטרות שלך הולכים להכתיב את סגנון ההשקעה שלך, ולכן אתה צריך קודם להבין מה אתה רוצה לעשות עם החזר המס שלך.

-> ->

מטרות לטווח קצר פירושו השקעה שלך צריך להיות מוגן

עבור משקיעים אשר חוסכים לרכישת בית או מכונית, הרעיון הוא לראות את הכסף שלך לגדול אבל באותו זמן הזמן לשמור אותו מוגן. אחרי הכל, אתה לא רוצה לאבד את כל התשלום שלך למטה כי בחרת להשקיע במלאי גבוה עף כי התפוצץ. אם homeownership הוא מעבר לפינה, אתה רוצה להיות שמרני יותר במונחים של איפה אתה שם החזר המס שלך. הימור בטוח עבור החזרת המס שלך: להשקיע את הכסף תקליטורים או הכנסה קבועה לטווח קצר. זה יעזור לך להגן על הקרן שלך ואני מקווה לקבל מספיק צמיחה כדי לקזז את האינפלציה. (קרא עוד, כאן: באמצעות זמן אופקים בהשקעה.)

משקיעים המעוניינים להשתמש החזר המס שלהם כדי ליצור חשבון חיסכון חירום יש גם אפשרויות. בדיוק כמו עם רכישות לטווח הקרוב, המשקיעים ירצו להגן על ההשקעה הראשונית שלהם אבל הם גם צריכים את זה כדי לגדול, לפחות בקצב האינפלציה. בנוסף, הם צריכים את הכסף כדי להיות נגיש בקלות במקרה חירום, מה שאומר שזה לא רעיון טוב לנעול אותו בהשקעה בעלת משך זמן ארוך או כי יפגע אותך עם דמי אם תצא מזה מוקדם. תקליטורים וחסכונות הם לעתים קרובות מקום טוב להחנות את הכסף, אבל בסביבה נמוכה הריבית הם לא נותנים לך מספיק תשואה כדי לשמור על קשר עם האינפלציה. קרן נאמנות זולה או קרן אלקטרונית הנסחרת שאינה מושקעת בדברים מסוכנים יכולה להיות דרך ללכת. (קרא עוד, כאן: 10 טיפים למשקיע לטווח ארוך מוצלח.)

- <->

מטרות לטווח ארוך פירושו שאתה יכול לקחת סיכון נוסף

אם יש לך מטרה ארוכת טווח להחזר מס שלך, אומר חיסכון עבור פרישה או החינוך של הילד שלך, אתה יכול לקבל קצת יותר מסוכן עם אפשרויות ההשקעה שלך. זה בגלל שיש לך זמן רב עבור הכסף שלך לעבוד, וגם אם יש ירידה בשוק המניות, ההיסטוריה הראתה כי המשקיעים אשר מקל את זה בדרך כלל להחזיר את ההפסדים שלהם ואז כמה בתקופה קצרה יחסית של זמן. אם יעד ההשקעה הוא עשר שנים או יותר בעתיד, המשקיעים יכולים להפיק תועלת מתיק מאוזן המורכב ממניות ואג"ח.בהתחלה זה צריך להיות בערך 60% מניות ו 40% אג"ח. כאשר אתה מתקרב אל המטרה, אתה צריך לחייג בחזרה את ההון העצמי שלך להשקיע כדי להגן על מה שכבר צבר. המשקיעים צריכים לוודא כי התיקים שלהם הם מגוונים, כלומר יש להם מגוון של מניות ואג"ח בתעשיות שונות.

השורה התחתונה

ההוצאה החזר המס שלך יכול להיות מושך באמת. אחרי כל מה שאתה מגרה את הכלכלה נכון? אבל בחירה טובה יותר עבור שלך פעם אחת בשנה הוא להשקיע את זה בשוק המניות עם עין לעבר מטרה פיננסית. עבור אנשים שמטרתם לקנות בית או לבנות החיסכון החירום שלהם, שימור הוא שם המשחק. בטח אתה רוצה את הכסף שלך כדי לשמור על קשר עם האינפלציה, אבל אתה לא רוצה לקבל מסוכן מדי ולאבד את כל זה. עבור משקיעים אשר מתכננים להשתמש החזר המס שלהם כדי לחסוך פרישה או במכללה, יש להם יותר זמן להיות קצת יותר מסוכן. בסופו של דבר, אם אתה שומר לטווח קצר או לטווח ארוך, אתה רוצה תיק השקעות מגוונות כי יהיה כרית את המכה אם אחד התעשייה או אזור השוק סובל. (ראה גם: קבל את רוב החזר מס שלך.)