עם חשבונות הבנק מציע קרוב לאפס עניין, אנשים רבים מחפשים קרנות נאמנות עבור תשואות נאות על ההשקעות שלהם. קרנות נאמנות הן בעצם סל של מניות שונות ו / או אג"ח שבהן אתה קונה מניות. הם לוקחים את העבודה של לקטוף מניות ולהזיז כסף סביב הכתפיים שלך. עם זאת, עם פשוטו כמשמעו עשרות אלפי קרנות נאמנות לבחירה, זה יכול להיות קשה למצוא את הקרן המתאימה לך. הנה כמה שיקולים בסיסיים שיסייעו לצמצם את החיפוש.

-> ->

זמן אופק

קודם כל, מה האופק הזמן שלך בשביל הכסף? אם התוכנית היא לשמור על מטרה מסוימת, כגון רכישת בית X שנים, לבחור כספים עם פרופיל סיכון מתאים עבור מטרה זו. כלל האצבע הוא עוד את אופק הזמן שלך, את הסיכון יותר אתה יכול לקחת על עצמו. מצד שני, את אופק הזמן קצר יותר, את הסיכון פחות אתה יכול לקחת על עצמו. למעשה, כל חיסכון שנועדו לשמש בשנה הבאה או כך הוא שמר טוב יותר של קרנות נאמנות לחלוטין. הסיבה לכך היא שאתה הסיכון לקנות לקרן ממש לפני ירידה במחיר. עם פרספקטיבה ארוכה יותר, אתה יכול לשבת צמוד ולחכות השוק להתאושש, אבל אם אתה צריך את הכסף בקרוב אתה עלול להיות נאלץ לאכול הפסד. במקרים אלה, עדיף להחנות את הכסף בחשבון חיסכון רגיל למרות הריבית הירודה.

-> ->

הסיכון והתנודתיות

רוב חברות קרנות הנאמנות מספקות הנחיות לגבי הסיכון והתנודתיות של הקרנות שלהן, ומספקות לך מבט מהיר על כספים שבהם ניתן לבחון מקרוב. עבור אופק של שלוש עד חמש שנים, אתה רוצה לשחק אותו בטוח למדי; חמש עד 10 שנים הוא אגרסיבי למדי ומעבר לכך אתה יכול בעצם לבחור כספים מסוכנים כמו שאתה יכול הבטן. הסיבה לכך היא שאתה מקבל פרמיה עבור קבלת נדנדה גדולה ערך הקרן. אבל יותר שנים אתה משאיר את הכסף בחשבון, פחות בשנה אחת של שיא או ירידה בעניינים. אחרי 20 שנה, התרסקות שוק המניות הגדולה בשנה השישית היא רק זיכרון קלוש, במיוחד מאז ההפגנה בשנים שבע ושמונה לפצות על המרווח ולאחר מכן כמה.

מטרה

שאלה נוספת היא לשאול, מהי מטרת ההשקעה? אם המטרה שלך היא לשמור על פרישה, כדאי להסתכל לתוך פתיחת חשבון פרישה הפרט (IRA) וקניית קרנות הנאמנות שלך באמצעות חשבון זה. היתרון של IRA הוא אתה מקבל מס נחמד הפסקה כאן ועכשיו, במיוחד אם אתה בתוך סוגר מס גבוה. החיסרון הוא "לנעול" את הכסף שלך עד שאתה 59. 5 שנים, מאז IRS סטירות לך עם מס 10% עונש על כל משיכות לפני גיל זה. אבל אם אתם מתכננים לבנות ביצה קן עבור שנים הזהב שלך, אין לך סיבה לא ללכת בדרך IRA.חיסכון עבור בית למטה תשלום או מטרה דומה תמיד צריך להיעשות רגיל, במס קרנות נאמנות.

סוגים שונים של קרנות

יש סכום מביך של סוגים שונים של קרנות, אבל הם לשבור למספר קטגוריות כלליות:

1. קרנות הון מקומיות

2. קרנות הון בינלאומיות

3. קרנות מגזר

4. קרנות הון

5. קרנות מעורבבות

6. קרנות גידור

7. מוצרים מיוחדים / היברידיים

קרנות השקעה מקומיות משקיעות בחברות נסחרות בבורסה האמריקנית, עם דגש על חברות קטנות, בינוניות או גדולות. אם אתם מחפשים בטיחות יחסית וחיזוי, כובע גדול הוא הדרך ללכת, בעוד טיגון קטן רק יכול להסתיר את גוגל הבא מחפש להתפרץ לשמים. כמוסות גדולות גם לעתים קרובות לשלם דיבידנדים, כלומר אתה מקבל כמה אחוזים של ביצה קן שלך כמו תשלום במזומן או דחיפה נוספת לחיסכון שלך.

קרנות הון בינלאומיות יכולות להיות גלובליות, המעניקות לך מעט מכל פינה בעולם, או שהן יכולות להתמקד באזור מסוים. קרנות המגזר יכול להיות כל המקומי או יש אחזקות מכל רחבי; זה לא ממש משנה כמו הדגש הוא לא גיאוגרפיה אלא תעשייה מסוימת. לדוגמה, קרן אנרגיה יכולה לחפש הזדמנויות בשדות נפט ותחנות כוח בכל רחבי העולם.

קרנות בונד הם בעלי חיים שונים, כי איגרות חוב אינן מניות בחברות אלא סל של קרנות הון מממשלות או עסקים. ממשלה יציבה או חברה גדולה ובריאה אינה צפויה כברירת מחדל, כלומר אתה מקבל תשואה נמוכה, בעוד מדינה או חברה במצוקה משלמת תשואה גבוהה יותר בשל הסיכון הגבוה. קרנות בונד להפעיל את ספקטרום הסיכון המלא מפני סיכון אפס כמעט, וכמעט כל החזרה, כדי מסוכן מאוד, איפה זה מטבע לזרוק אם תוכלו לעשות כמו שודד או לאבד גדול.

קרנות מעורבב יכול להיות חצי מניות וחצי אג"ח, שילוב של מניות המקומי והבינלאומי, או כל שילוב אתה יכול לדמיין. היתרון של תערובות אלה אתה יכול לגוון את תיק ההשקעות שלך בלי לקבל חבורה של קרנות שונות; החיסרון הוא לעתים קרובות לגבות עמלות גבוהות יותר עבור הנוחות.

קרנות גידור שואפות לייצר תשואות חיוביות על עליות וירידות על ידי הימורים גידור, בעצם הימורים בעד ונגד תנועות השוק. כספים אלה יכולים להיות נהדר בזמנים קשים כאשר נראה הכל הולך למטה, אבל להיזהר דמי גבוה.

לבסוף, ישנם מספר מוצרים מיוחדים המוקדשים על ידי חברות הקרן. חלקם מציעים תשואה מובטחת, בעוד אחרים מנסים לשפר את התשואות באמצעות אופציות למנף ולמנף. שוב, להיות זהיר של עמלות גבוהות וטענות "טוב מכדי להיות אמיתי".

השוואת כספים

ברגע שיש לך מושג על מה שאתה מחפש, עבור אל אתר דירוג אמין כגון Morningstar, Inc להתחיל לצמצם את רשימת המועמדים קצר. צור קשר עם חברות הקרן לבקשת תשקיף; זה spells בדיוק מה הקרן מתכוונת לעשות עם הכסף שלך, מה הסיכון שאתה יכול לצפות, מה דמי זה חיובי וזה נותן רקע קטן על מנהל הקרן. חשבו על העמלות. ההבדל בין 0.5% שכר שנתי ו 1% תשלום שנתי על חמש דמות קן ביצה מעל 20 שנים הוא משמעותי.

קניית כספים

ברגע שאתה נוח לבחור אחד או כמה קרנות, לשלוח את הבקשה ואת ההמחאה שלך. אתה צריך לקבל את החשבון שלך ולהפעלתו בתוך כשבוע.