אם היה לך ניסיון עם יועץ פיננסי, רוב הסיכויים שאתה כבר עודד להשקיע בקרנות נאמנות. יועצים מקצועיים ממליצים על מניות, איגרות חוב, תעודות סל, נכסים פיזיים, נגזרים, סחורות ומטבעות - אך קרנות נאמנות הן שלטון הייעוץ המועדף. A 2014 וולס פארגו יועצים הדו"ח מצא כי מעל 7, 500 קרנות נאמנות המוחזקים $ 13 טריליון בנכסים עבור כמחצית מכלל משקי הבית בארה"ב.

ישנן מספר סיבות טובות מדוע יועצים פיננסיים עדיין לבחור קרנות נאמנות עבור הלקוחות שלהם. כמה מהם סיבות טובות עבור הלקוחות, כי קרנות נאמנות להציע יתרונות כי רוב סוגי המוצרים לא. אחרים הם סיבות טובות עבור היועץ, אשר חייב לאזן את המציאות המעשית השונים של עבודה בתעשייה קשה.

בצד השני, זה יחסית קל לראות מדוע משקיעים רבים קרנות נאמנות לבחור להשתמש יועצים פיננסיים מקצועיים. אחרי הכל, יועץ פיננסי מוסמך יכול להציע ביקורות תיק רגיל, לעזור להסביר נושאים פיננסיים מורכבים, להשתמש קשרים מקצועיים כדי להגדיר שירותים חשובים אחרים, אחרת לפעול כמו לוח צליל החלטות חשובות. עם זאת, אלה לא בהכרח מדוע יועצים פיננסיים לבחור קרנות נאמנות.

1. גיוון קל

קרנות נאמנות הן ביסודו כלי לגיוון הנכסים. כל קרן נאמנות פועלת כחברה המאגדת נכסים ממשקיעים רבים ומשקיעה את הנכסים הללו בתיק ניירות ערך המנוהל באופן מקצועי, כך שכל משקיע זכאי לחלק יחסי מהתיק. ללא שירות זה, המשקיעים היו כנראה לרכוש הרבה מניות שונות אג"ח בנפרד להחזיק אותם בעת ובעונה אחת, אשר כנראה מתכוון לבזבז אלפי דולרים על ניירות ערך בודדים.

שקול תרחיש שבו המניה הממוצע עולה $ 25 וקרן הנאמנות הממוצע מכיל 150 מניות בתיק שלה. ללא קרן הנאמנות, זה יעלה למשקיע $ 3, 750 כדי לרכוש אחד מכל 150 מניות ולהשיג את רמת הפיזור כי הקרן מציעה. עם קרן הנאמנות, המשקיע מקבל גישה לרמה גבוהה של גיוון על סף פיננסי נמוך בהרבה.

זה יהיה נהדר אם כל יועץ פיננסי רק לקוחות עם הון השקעות מספיק כדי לקנות מאות ניירות ערך שונים, אבל המציאות היא שונה בהרבה. יועץ פיננסי עשוי להישען על קרנות נאמנות כדי לספק מספיק גיוון למשקיעים שיש להם פחות לשים להשקעה הראשונית.

2. היכרות ותפיסת הסיכון פחות

רוב המשקיעים מכירים יותר את קרנות הנאמנות מאשר מוצרי השקעה אחרים, במיוחד משום שקופות נאמנות הן מוצר בולט ברוב חשבונות הפרישה, כגון 401 (k) s.רבים יועצים פיננסיים פיננסיים כבר מחפשים קרנות נאמנות כי הם מכירים את הרעיון, וקרנות נאמנות נראה להציג פחות סיכון מאשר מוצרי השקעה אחרים. זה הגיוני כי יועצים פיננסיים יציע קרנות נאמנות כדי לספק ללקוחות שכבר נמצאים בשוק עבור סוגים אלה של השקעות.

3. קלות השוואה

אחת הבעיות העיקריות של ניתוח השקעות ובחירה היא שקשה להשוות את כל האלמנטים החשובים - ביצועים קודמים, תנאי שוק שוטפים, תשואה כוללת, תשואת דיבידנד, תנודתיות, עלויות הזדמנות וכן הלאה. למרות שזה נכון לגבי כל מוצרי ההשקעה, קרנות נאמנות (ובמידה פחותה גם איגרות חוב ותעודות סל) יש מערכת פשוטה מאוד של השוואה הודות למערכות דירוג של צד שלישי.

בפרט, את הדירוג Lipper דירוג המערכת ואת מערכת הכוכבים של כוכב הנאמנות כוכב מורנינגסטאר להפוך את קרנות הנאמנות קל להציע. יועצים פיננסיים יכולים להשקיע פחות זמן בניסיון למצוא את קרנות הנאמנות הטובות ביותר, וזה אטרקטיבי כי הם יכולים אז להשקיע יותר זמן וסיקור או פגישה עם לקוחות אחרים. מערכות הדירוג מאפשרות להסביר ללקוחות מדוע קרן נאמנות מסוימת נחשבת מעולה, משום שמערכות Lipper ו- Morningstar הן פשוטות כל כך. קל יותר לקבל קונה מהלקוח כאשר היועץ הפיננסי יכול להצביע על כך שהדירוגים מכרים אילו קרנות נאמנות עשויות להיות מתאימות יותר לתיק ההשקעות של אותו לקוח.

4. זה איפה יועצים לקבל ייעוץ

כל חברה בקרנות נאמנות מעסיקה סיטונאים. אלה אנשי מכירות בעלי ידע שמחפשים יועצים פיננסיים ומנסים לשכנע אותם למכור את המוצרים שלהם ללקוחות שלהם. זה כל כך נפוץ כי סיטונאים למעשה מייצגים את צורת דומיננטי ביותר של ייעוץ השקעות כי רוב היועצים הפיננסיים לקבל; יועצים העליון סביר לצפות לשמוע יותר מ -50 סיטונאים שונים על בסיס חודשי.

חברות הקרן יודעות כי השער למכירות גבוהות יותר פירושו להגיע מול יועצים פיננסיים, שככל הנראה כבר הקימו אמון עם הלקוחות שלהם. מובן, יועצים פיננסיים מוכנים לקבל ייעוץ של מומחים אחרים בענף. אחרי הכל, זה לא סביר לצפות כל יועץ להיות מומחה על כל (או אפילו ביותר) של 7, 500 קרנות זמין או אלפי ניירות ערך אפשריים אחרים הנמצאים בשוק.

5. מבחני רישוי ניירות ערך קלים

למרות שזה לא סביר להיות הנהג העיקרי של המלצות קרן נאמנות בכללותה, יועצים פיננסיים רבים לעבור את בחינות הרישוי סדרה 63 שלהם מוקדם מאוד בקריירה שלהם. משמעות הדבר היא כי יועצים פיננסיים ירוקים עשויים לחתוך את שיניהם על עמלות קרן נאמנות.

זה פורמט סטנדרטי בין חברות שירותי השקעות כדי לקבל יועצים פוטנציאליים לעבור סדרה 63 שלהם ו / או שלהם סדרה 65 הבחינה לפני שתנסה את סדרה קשה יותר 7. במהלך תקופה זו היכרות, קרנות נאמנות הן הקלה - ואולי היחידה - אשר יועצים צעירים העומדים לרשותם עבור לקוחותיהם.

מסקנה

קרנות נאמנות הוכיחו להיות אופציה השקעה יעילה מאוד פופולרי בארצות הברית מאז ההקדמה שלהם בשנת 1924. מאז יש מספר כמעט בלתי מוגבל של שילובים של קרנות זמין למשקיעים, כמעט כולם יכולים לפתח אסטרטגיות כדי להתאים את צורכי ההשקעה שלהם. אין ספק כי מגוון זה של אפשרויות הוא סיבה מרכזית היועצים הפיננסיים מקל עם קרנות נאמנות, אבל אלה חמישה שיקולים אחרים הם כל הסברים חשובים גם כן.