"שמור על הקורס" היא המנטרה עבור מתכננים פיננסיים רבים במיוחד כשמדובר להשקיע עם עין כלפי פרישה. אחרי הכל, שוק המניות יכול לקחת את המשקיעים על נסיעה פראית ואם הגיב על כל blip אתה בסופו של דבר עם הפסדים ההשקעה. ובואו לא נזכיר את הכסף הולך עמלות והוצאות בגלל המהלכים השוק תכופים שלך.

אבל להישאר הקורס יכול להיות קשה לעשות. שינוי הקצאת הנכס שלך או פרופיל הסיכון לא יהיה קל לזהות למרות שזה יכול לזרוק את כל תוכנית הפרישה שלך מתוך ואק. וגם בסביבה שבה פרישה יכולה להימשך יותר מ -20 שנה, זה יותר חשוב מאשר אי פעם בעבר עבור המשקיעים להישאר ממוקדים במשחק הסופי כשזה מגיע להשקיע עבור פרישה. לדעת את השלטים תוכנית ההשקעה שלך איבדה להתמקד יכול ללכת דרך ארוכה להבטיח לך להגיע למטרות הפיננסיות שלך עד שאתה מוכן לצאת את כוח העבודה. (לפרטים נוספים, ראה: שישה כללים קריטיים עבור השקעות פרישה מוצלחת .)

-> ->

הקצאה הנכס הוא מתוך ואק

כשמדובר סימנים תוכנית ההשקעה שלך איבדה את המיקוד שלה, אחד הגדולים הוא הולך להיות הקצאת הנכס שלך. רוב תוכניות פיננסיות קול להתחיל עם המטרות שלך עבור פרישה, אופק הזמן עבור ההשקעות שלך ואת סובלנות הסיכון שאתה יכול להתמודד. אם יש לך 30 פלוס שנותרו בכוח העבודה התוכנית שלך הולך להיות שונה מאשר מישהו פורש בחמש השנים הבאות. כך גם עם סובלנות הסיכון.

- משקיע צעיר יכול להיות מסוכן הרבה יותר עם סוג של השקעות הוא או היא בוחרת לעומת מי נמצא במצב שימור הכנסה. הקצאת הנכסים שלך צריכה להיות גם בקנה אחד עם אופק הזמן שלך ואת סובלנות הסיכון. אבל זה מחושב היטב את האסטרטגיה יכולה להשתנות בהתאם לשווקים, פוטנציאל דוחף אותך למצב שבו אתה השקיעו יותר מדי במניות בזמן שאתה רוצה להיות שמרנית יותר. או על הצד השני, אתה יכול בסופו של דבר שיש יותר מדי חשיפה לאג"ח כאשר אתה צריך יותר סיכון בתיק שלך.

על מנת להבטיח הקצאת הנכסים שלך נשאר בקנה אחד עם מטרות ההשקעה שלך אתה הולך צריך לאזן אותו מעת לעת. אתה יכול או לאזן מחדש בתקופות קבועות מדי שנה או שאתה יכול לעשות את זה כאשר החשיפה שלך הון עולה על סף מסוים מראש. Rebalancing זה לא הזמן לשנות את כל אסטרטגיית ההשקעה פרישה. המטרה היא לקבל את זה בחזרה בקנה אחד עם מה שאתה מתוכנן במקור. (לפרטים נוספים, ראה:

Rebalance תיק שלך להישאר על המסלול .) עמלות הם אוכלים על הרווחים שלך

אחד הצדדים הרע של השקעה הם דמי אתה צריך לשלם כאשר אתה לבצע עסקאות, בין אם הוא קונה או מוכר מניות, איגרות חוב או מכשירים פיננסיים אחרים.עבור אנשים שיצרו תוכנית פרישה, כמות המחזור בתיק צריך להיות נמוך יחסית כמו דמי הם משלמים. אחרי הכל, אם אתה רק rebalancing בכל רבעון או כאשר אירוע ענק לוקח את הקצאת הנכס מתוך איזון אז אתה לא צריך לשלם הרבה דמי.

אבל אם אתה מוצא את עצמך עושה שינויים בתוכנית ההשקעה שלך לעתים קרובות וכתוצאה מכך משלמים יותר, אז זה יכול להיות סימן פרישה התוכנית שלך איבדה להתמקד. כדי לרסן את המסחר המוגזם, המשקיעים צריכים לאזן מחדש את תיק הנכסים שלהם בחזרה להקצאת הנכסים שלהם ולהתנגד לפיתוי להגיב על תנועות קצרות טווח בשוק המניות. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד להקטין את חשבון ההשקעה דמי פרישה ) חוגי נכסים לא מגוונים מספיק

השקעה לאורך זמן הוא ידרוש סבלנות, משמעת וגיבוש . ללא שלושת המרכיבים זה קל לאבד להתמקד ולכן כסף. הקצאת הנכסים היא דרך להבטיח לך להישאר על המסלול אבל בתוך הנכסים שלך, כי אתה רוצה להיות מגוונים. נניח שאתה מוקצה עם 70% מההשקעות שלך הולך לכיוון המניות. בתוך אזור זה אתה רוצה לוודא שיש לך חשיפה לאזורים שונים של השוק אם זה מניות באותיות רישיות קטנות, שבבי כחול, דיבידנד משלמים מניות או השקעות בינלאומיות.

אם ההשקעות שלך חסרים גיוון בתוך כל סוג הנכס זה סימן מסמן את התוכנית היא חסרה להתמקד. זה גם הזמן להיכנס ולוודא שאתה לא חשוף מדי למלאי אחד, בתעשייה או באזור. אם זה חלק של טנקים בשוק אתה הולך לראות את החיסכון שלך ואת הרווחים לקבל נמחק יחד עם זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

גיוון מעבר מניות ) שינוי מצבים פיננסיים

עבור אנשים רבים היוצרים תוכנית פרישה כאשר הם צעירים הם לא לוקחים בחשבון את הנסיבות החיים שיכולים להשתנות את המיקוד שלהם. למשל מחלה בלתי צפויה או מצב רפואי ידרוש ממך לחשוב מחדש על אסטרטגיית ההשקעה שלך, בדיוק כמו קידום או פתאומי windfall ידרוש ממך להשקיע אחרת בגלל פגיעה המס הפוטנציאלי. אבל אם החיים קורה וההשקעות שלך להישאר אותו סימן זה בטוח התוכנית שלך מאבדת את המיקוד שלה. (לפרטים נוספים, ראה:

חייטים תוכנית ההשקעה שלך .) השורה התחתונה

השקעה עם עין כלפי פרישה דורש הרבה תכנון, סבלנות, משמעת וגמישות. כי התוכנית נועדה לעמוד ביעדים ארוכי טווח, אין הרבה סיבות כדי לתקן את זה. אבל נותר ללא בדיקה זה עלול לאבד את המיקוד לאורך זמן, לצמצם את פוטנציאל הכסף שלך לגדול. אם הקצאת הנכסים שלך היא מחוץ לאק, אתה מוצא את עצמך פתאום לשלם יותר דמי השקעה, אתה לא מגוונים כמו שחשבת, או בנסיבות בחיים שלך לשנות אבל ההשקעה שלך נשאר אותו דבר - כל הסימנים האלה מצביעים על ההשקעה שלך התוכנית איבדה את המיקוד ואת צריכה קצת תשומת לב.