אם המעסיק שלך מציע תוכנית 401 (k), יש לו אחריות מסוימת לך כמשתתף בתוכנית. אם זה מפר את חובות אלה, אשר ערוכים הפדרלי עובד פרישה הכנסה הכנסה חוק של 1974 (ERISA), אתה יכול לנקוט צעדים משפטיים נגד המעסיק שלך כדי להחזיר את כל ההפסדים שאתה סובל. בעקבות תביעות ייצוגיות יקרות שהובאו על ידי העובדים על תוכניותיהם, מעסיקים מסוימים ביצעו שינויים בתכניות 401 (k) שלהם כדי לצמצם את הסיכון לתביעות עתידיות, כותב גרטשן מורגנסון במאמר שפורסם לאחרונה ב"ניו יורק טיימס ". הנה מבט על השינויים כמה מעסיקים עושים ואיך שינויים אלה יכולים להשפיע על זכויותיך כמשתתף 401 (k) תוכנית אם המעסיק שלך עושה אותם.

->>

כיצד מעסיקים משתנים 401 (k) תוכניות להגן על עצמם

מעסיקים מסוימים עשו שינויים המשפיעים על זכויות העובדים לנקוט צעדים משפטיים על 401 (k) בעיות כגון דמי מופרז או - אופציות השקעה לא נאותות. שינויים אלה כוללים הגבלת משך הזמן שבו העובדים צריכים להגיש תביעה, המחייבים את התובעים להגיש תביעה בבית משפט פדרלי ליד מטה החברה, גם אם זה לא נוח עבור העובד, ודורש התובעים לשלם את שכר הטרחה של המעביד במקרה זה אם העובד מאבד את התביעה.

שינויים אלו אינם מעידים בהכרח על כך שהמעסיקים ינצחו יותר בבית המשפט, אך העובדים עשויים להיות פחות צפויים להגיש תביעה אם הם לא יגלו את הבעיה בתוך התקופה המותרת, אם בית המשפט שהם נדרשים להשתמש בו רחוק מדי או אם הם עלולים להסתכן בתשלום דמי המעביד. ואם העובדים פחות סיכוי לתבוע, המעסיקים עשויים להתפתות לקבל החלטות תוכנית שאינן לטובת העובדים, אם כי הם היו מפרים את ERISA בכך.

תזכיר ממארס 2015 של משרד עורכי הדין העולמי הגדול Proskauer רוז ללקוחות וחברים של המשרד מייעץ המעסיקים על איך הם יכולים להגביל את חבותם בעת תכנון תוכניות פרישה נשלטת על ידי ERISA. התזכיר קובע כי התקנות החוזיות של תקופות ההתיישנות והוראת המקום עשויות להפחית את הסיכון לתביעה או לחבות בתביעה.

תקופות הגבלת חוזים יכול להיות קצר יותר מאשר את ההתיישנות של המדינה אם הם עדיין נותנים למשתתפי התוכנית חלון סביר להגיש תביעה. מקרים אחרונים מצאו שנתיים ממועד ההטבות שנמנעו מלהיות סבירות במדינה עם תקופת התיישנות של 10 שנים, ובלבד שהתובע הודיע ​​על תקופת ההתיישנות. עם זאת, במקרה אחר, בית המשפט מצא 100 ימים להיות בלתי סבירה. בתביעה נוספת, השופטים הפדרליים תמכו בהוראת מקום התוכנית, למרות שמשרד העבודה ניסה לטעון כי ההוראה אינה עולה בקנה אחד עם ERISA.

תזכיר מייעץ ללקוחות כי מאז בתי המשפט כבר שמירה על הוראות התוכנית "כי סותרות עם חוקי חוקי או חוקי פרוצדורליים", מנהלי התוכנית אולי ירצו לשנות את תוכניותיהם כדי להגביל את הסיכון שלהם לתביעות.

אחריות של מעביד ל 401 (k) משתתפי התוכנית

"נותני החסות לתוכנית הם נאמנים לתוכניות שהם הקימו עבור העובדים שלהם. מעסיקים רבים אינם מבינים את חומרתה של אחריות זו ", אומר סטיבן רישל, יועץ לתכנון פרישה שכיר ומייסד של 1080 Financial Group, יועץ השקעות רשום מטעם נאמן, שבסיסו בשארמן אוקס, קליפורניה." בתור נאמן הם מחויבים על פי חוק לחפש את האינטרסים של משתתפי התוכנית שלהם על ידי מעקב אחר התוכנית, הערכת סבירות של עמלות וביצוע ביצועים. "

מעסיקים חייבים בזהירות לעקוב אחר הכללים המפורטים ERISA כאשר הם מחליטים להציע 401 (k) תוכנית לעובדיהם. גם אם הם שוכרים מישהו אחר, כמו ספק שירותים פיננסיים של צד שלישי, לנהל את התוכנית ולבחור את ההשקעות שיהיו זמינות לעובדים, הם לא יכולים להעביר את כל האחריות לאותה חברה. (ראה

האם שלך 401 (k) מנהל מוסמך?) "תחשוב על חברת תעופה. הוא חייב לעשות יותר ואז למכור לנוסעים כרטיס ", אומר ויין בלנד, יועץ פרישה בחברת Metro Retirement Plan Advisors, חברת השקעות עצמאית בשארלוט, נ 'סי., המספקת ייעוץ פיננסי אובייקטיבי לתכנון נותני החסות על תכנון תוכנית פרישה ויישומה. כשם שחברת תעופה אחראית על שכירת צוות מוכשר, בחירת מטוס בטוח ומתן תחזוקה שוטפת, על המעסיק לוודא כי תוכנית 401 (k) מתוחזקת כראוי. זה אומר לראות את עלויות התוכנית והביצועים דומים לאלה של עמיתים שלה, כמו גם לתקשר עם המשתתפים במועד. "מעסיקים שאינם על גבי זה חושפים את עצמם כחוק", אומר בלאנד.

למה עובדים לתבוע את מעסיקיהם על תוכניות פרישה

אם מעסיק מפר את חובת הנאמנות שלו, אומר Rischall, כל משתתף הנוכחי או תוכנית בעבר יכול להגיש תלונה פוטנציאלית לתבוע. סיבות לשקול פעולה משפטית או לפחות הגשת תלונה למחלקת משאבי אנוש שלך או הרגולטור בתעשייה כוללים אלה שלושה:

תרומות לא מופקדים בזמן או חסרים.

• השקעות המוצעות נראה מגביל או שאתה מוגבל למשפחה אחת קרן.
• אתה לא מסופק עם גילוי ברור מראה כמה אתה משלם עמלות.
• רוב התביעות שהובאו על ידי משתתפי תוכנית הפרישה נגד נותני החסות של המעסיקים ואנשי מקצוע אחרים הם תובענות ייצוגיות שבהן המשתתפים טוענים שהתוכנית שילמה יותר מדי את ספקי השירותים שלה - בדרך כלל רושמים שומרי ו / או ספקי השקעות, אומר ג'ון סי יוז, עורך דין בקבוצת עורכי הדין של "אריסה", משרד עורכי דין בבואיז, איידהו, המוקדש ל - ERISA ונושאים אחרים בתחום הטבות עובדים למעסיקים, יועצי נאמנות ויועצים בכל רחבי הארץ.בנוסף, המשתתפים עשויים לטעון כי השקעות בלתי הולמות נבחרו לתוכנית.

זה בדרך כלל לא שווה את הטרחה עבור המשתתפים בודדים לתבוע בגלל ההפסדים שהם עומדים להתאושש הם זעירים, יוז אומר. תובענות ייצוגיות בדרך כלל טוענות כי התוכנית שילמה הוצאות השקעה גבוהות יותר מזו שהיתה צריכה להיות - נאמר, 1% מהסכום שהושקע בשנה במקום 0. 75% - ו / או שלקרן שנבחרה לתוכנית לא היו תשואות טוב כמו אלה של קרן דומה כי היה צריך להיות נבחר במקום. בעוד שחברות עשויות לשלם מיליונים לקבוצת עובדים כתוצאה מתביעות אלו, כל משתתף עלול להגיע עם כמה מאות דולרים בלבד, הוא מסביר.

עם זאת, זה עשוי להיות שווה את זה עבור הפרט כדי ליזום חליפה אם ההשקעה באמת הלך דרומה, וזה קורה לעתים קרובות כאשר המניות של החברה היא בנושא, יוז אומר. לדוגמה, במרס 2016, העובדים של חברת הבנקאות החמישי Thanc Bancorp, חברת סינסינטי, שבסיסה באוהיו, זכו בסכום של 6 מיליון דולר בתביעה ייצוגית, שטענו כי תוכנית הפרישה של החברה הפסידה עשרות מיליוני דולרים בהשקעה בחברה מלאי עצמי. (לקריאה הקשורה, ראה

בעלי עסקים: הימנע מדמי פרישה של אנרון-eqsue ו הונאת המלאי הגדולה ביותר בכל הזמנים ) דע את זכויותיך

תחת ERISA, מעסיקים יש לתת לעובדיהם מסמכים מסוימים הקשורים לתכנית 401 (k), כולל תיאור תמציתי של התוכנית (SPD) שמספר להם על תכונות התוכנית (לדוגמה, מי יכול להשתתף, כמה זמן לוקח ליתרונות, איך הטבות תביעה) ומתאר את זכויות המשתתפים ואת תחומי האחריות שלהם. מעסיקים גם חייבים לספק סיכום של שינוי חומר בתוך 210 ימים לאחר תום שנת התוכנית שבה המעסיק עושה שינויים בתוכנית המשפיעה על SPD. כמו כן, זכאים המשתתפים להצהרות הטבה פרטניות המודיעות להם על יתרות החשבון והיתרונות המוקנים להם.

בעוד משתתפים רבים אינם קוראים את המסמכים האלה, מומלץ לעשות זאת. אם נותני החסות שלך לא סיפקו אותם, בקש מהם לכתוב. אם נותני החסות שלך מתעלמים מהבקשה שלך, ERISA מספקת את הפוטנציאל להשיב $ 110 ליום כל עוד הכישלון או הסירוב נמשכים, אומר יוז.

המחלקה של תקנות העבודה מפרטת את הדרישה שהתכניות צריכות להיות בעלות תביעות ותביעות ערעור, ואם תוכנית אינה עומדת או אינה עומדת בהליכים שלה, המשתתפים יכולים להודיע ​​למחלקת העבודה ו / או לפנות לבית המשפט - מצב שבו סביר להניח לטובת המשתתף אם המעסיק לא עמד בהליכים שלו.

השורה התחתונה

חשוב להיות מודע לזכויות שלך כמשתתף בתוכנית 401 (k) ולדעת אם המעסיק שלך מקיים את אחריותו כלפיך תחת ERISA. האבטחה הפיננסית שלך פרישה עשויים לסמוך על זה.

אם אתה מאמין שאתה משלם עמלות מופרזות, אין לך גישה להשקעות מתאימות או שאתה נתקל בבעיה אחרת עם 401 (k) שלך, אתה רשאי לדבר עם מחלקת משאבי אנוש שלך, להגיש תלונה למחלקה של העבודה ו / או ליצור קשר עם עורך דין.(לקריאה נוספת, ראה

קורס 401 (k) ו- Qualified Plans