זה קשה ללכת לבד. יש אנשים שיש להם את הזמן, היכולת ואת הכונן לנהל את כל הכספים שלהם, אחרים לא. כך או כך, יועצים מקצועיים יכולים לספק תובנה שופטת נהדר במקרים אינספור, ולא בהכרח במחיר מופקע. אבל תפיסות מוטעות נפוצות על מתכננים פיננסיים למנוע רבים מחפשים את עצתם. במאמר זה נעזור לך להימנע מלכודות אלה, כך שאתה מקבל את הערך הגבוה ביותר מן היועץ שלך. (לקריאה הקשורה, בדוק האם אתה זקוק ליועץ פיננסי? )

-> ->

מיתוס 1 - לאחר מתכנן פיננסי אומר שאני לא צריך ללמוד שום דבר על השקעה.
מיתוס זה שולח צמרמורת על עמוד השדרה שלנו! אם אתה לוקח שום דבר אחר מחוץ מאמר זה, להבין כי אם יש לך יועץ, הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לחנך את עצמך. לאחר הבנה מוצקה של השקעה תבטיח לך להבין מה היועץ שלך עושה עם הכסף שלך, ולאפשר לך לשאול את השאלות הקשות.

-> ->

תחשוב על תרחיש זה: אתה יושב על מנת לסקור את הכספים האישיים שלך ואת היועץ החדש שלך מתחיל בהרצאה על הקצאת הנכסים וגיוון וכיצד הם ממליצים על קרן נאמנות חדשה חם. אם אתה מבין את המינוח אתה יכול לשאול שאלות כמו:

• למה אתה ממליץ על הקצאת נכס 60/30/10 בין מניות, אג"ח בשוק הכסף?
• כיצד אני מגוונת יותר כאשר כבר יש לי קרנות נאמנות דומות?
• מהו ה- MER (יחס הוצאות הניהול) של קרן נאמנות חדשה זו? איזה פיצוי אתה מקבל אם אתה מוכר לי את זה?

על ידי לשאול את השאלות הנכונות תוכל להבין את התיק שלך טוב יותר וגם להגן על עצמך מפני יועצים חסרי מצפון שמנסים למכור לך משהו שאתה לא צריך. זה בדיוק כמו לקחת את המכונית שלך לתוך חנות לתיקון ואת הדייל הצעיר אומר לך את "foo-foo שסתום" הוא ירה. אם אתה יכול להסביר כי אין דבר כזה שסתום foo-foo ולכן סביר הצורך להחליף, אין שום דרך שהם יכולים overchar לך עבור השירותים שאתה לא צריך. (למידע נוסף ב מצא את היועץ הפיננסי העכבר .)

מיתוס 2 - מתכנן או יועץ רק נותן לי עצות על ההשקעה.
בחירת ההשקעות הנכונות היא בהחלט היבט חשוב של הכספים האישיים שלך, אבל זה לא החלק היחיד. התכנון הפיננסי מביא בחשבון את כל ההיבטים הפיננסיים המגוונים של חיי אדם: מסים, ביטוח, פרישה, תקצוב, תכנון נדל"ן, דרישות נזילות ויעדי חיים אחרים. הוא שוקל את ההיבטים הפיננסיים השונים ולעתים סותרים של חיינו ומפתח אסטרטגיות ויעדים כדי שהכל ישתף פעולה. לדוגמה, מה זה טוב לבחור את כל ההשקעות הנכון אבל אז לראות את רוב ההחזר שלך נבלע מסים?זה עבודה במשרה מלאה רק כדי לשמור על קשר עם כל החוקים הקשורים בהכנסות ההשקעה ומיסוי. בעזרתו של מתכנן פיננסי השוקל את המצב האישי שלך, תוכל למזער את כמות המסים שאתה משלם (חוקי כמובן) ויש להם שורה התחתונה חזקה בסופו של דבר.

מיתוס 3 - על פי החוק כל המתכננים הפיננסיים נדרשים להירשם עם סוכנות ממשלתית.
למעשה, המתכננים הפיננסיים אינם נדרשים להירשם, ואילו ברוקרים ויועצי השקעות הם. לפני שתחליט על יועץ, תמיד לחפש את הרישום של אדם על המדינה המקומית או מחוזי שירותים עסקיים החטיבה. בדוק אם יש תלונות או אם יש לנקוט בצעדים משמעתיים נגדם. אתה צריך גם לגלות כמה זמן האדם היה במקצוע. כלל אצבע טוב הוא להעסיק מתכנן פיננסי עם לפחות שלוש עד חמש שנות ניסיון.

מיתוס 4 - מכתבי אישור אחרי שם האדם אומר כלום.
אם אתה מחפש יועץ, לתת אשראי נוסף לאלה שיש להם ייעודים כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). כדי להיות CFP, היועץ חייב לשים מאות שעות של לימוד על מנת לעבור מבחן מפרך 10 שעות. יתר על כן, חברים נדרשים לעבור בדיקות רקע, מסכים קוד אתי ולעשות חינוך מתמשך כדי לשמור על הסמכה. בעוד שכירת CFP אינה ערובה לביצועים, זה אינדיקציה טובה כי מקצועי הוא לגיטימי. (כדי ללמוד עוד על כל הכינויים השונים הזמינים ומה הם מתכוונים, ראה האם כל הסמכויות נוצרו שוות? ו- קניות עבור יועץ פיננסי לקבלת מידע על הפיכת CFP, ראה האם קריירה בתכנון פיננסי בעתיד שלך >
מיתוס 5 - רק אנשים עשירים צריכים מתכנן פיננסי.
אחרון חביב, מיתוס זה הוא נפוץ להפליא. התכנון הפיננסי הוא על סיוע לאנשים מכל רמות ההכנסה להשיג מטרות פיננסיות קצרות טווח וארוכות טווח. אנשים רבים, לעתים קרובות אלה לא נחשבים עשירים, מניחים שאתה צריך להיות מיליונר כדי לקבל עזרה מקצועית. האמת היא כי עבור קטן כמו כמה מאות דולרים אתה יכול לקבל הערכה תיק נעשה על ידי מתכנן פיננסי בתשלום. זן זה של המתכנן רק לוקח פיצוי מהלקוח ולא מקבל פיצוי בצורה של עמלות ממכירת מוצרים מסוימים. רבים תשלום לפי שעה, כלומר אתה יכול לקבל עצה ללא דעות מוקדמות בנושאים ספציפיים מבלי לדאוג להיות נאלץ לתוך השקעה כלשהי.

מסקנה
יש אנשים בטוחים מספיק כדי להפוך את ההחלטות האלה חיוניים בכוחות עצמם. אחרים זקוקים לעזרה. אם אתה בוחר להתמודד עם מתכנן, לשמור על חינוך עצמך, להבין שיש יותר לניהול תיק זה פשוט בחירת מניות חם, לעשות את שיעורי הבית מבחינת בדיקות רקע הן אישורים לא חושב שאתה לא יכול להרשות לעצמך רק בגלל תיק ההשקעות שלך הוא לא שבע דמויות.המתכננים הפיננסיים אינם ערובה או פתרון קסם אבל הם יכולים לעזור בנסיבות רבות. (למידע נוסף על בחירת יועץ: וול סטריט נגד רחוב ראשי .)