לקוחות תכנון פיננסי יכול במהירות לקבל את downdown על ההיסטוריה המשמעתית או הרגולטורית של סוכני ביטוח, מתכננים פיננסיים או סוכנים על ידי בדיקת רישום FINRA שלהם באינטרנט או על ידי קורא לנציב הביטוח המדינה. עם זאת, כדי לספק את הגילוי המלא ביותר האפשרי, המתכננים עשויים לשקול גם לחשוף ללקוחות שלהם איך הם מטפלים הנכסים האישיים וההשקעות. במילים אחרות, כמתכנן, האם אתה נוהג במה שאתה מטיף? במאמר זה נתאר כמה צעדים שיכולים לסייע למתכננים להראות ללקוחות שלהם שהם בצע את העצה שלהם, אשר עשוי להיות הדרך הבטוחה ביותר לקדם שלמות מקצועית.

היסטוריית האשראי שלך
היקף היועצים הפיננסיים חייב לחשוף מידע על עצמם בפומבי תלוי בחלקו על איך הם רשומים. מבחינה רגולטורית, יועצי השקעות רשומים (RIA) יש להם הרבה יותר קל מאשר ניירות ערך מורשה כאשר מדובר על גילוי אישי כספים. על חברי הקבוצה השנייה להגיש דוח אשראי שוטף לכל ברוקר / סוחר חדש שאליו הם מנסים להירשם; כל דיווח מוטל בספק יאסור בדרך כלל על האדם להירשם. כל מתווך / סוחרים לבדוק את האשראי במהלך תהליך ההעסקה, והם בדרך כלל מורשה על הניירת גיוס למשוך דוח אשראי על פי שיקול דעתם בכל עת. (לקבלת מידע נוסף על שמירה על היסטוריית האשראי שלך במצב טוב, קרא את בדוק את דוח האשראי שלך .)

בקשה חידוש רשיון ניירות ערך כי הנציגים הרשומים חייבים להשלים כל שנתיים שואל על פשיטת רגל או פסקי דין מצטיינים מן הנושים. טופס הביקורת שחוזרים חייבים לחתום בכל שנה גם שואל אם חל שינוי מהותי במצבו הכספי של הנבחרת מאז ביקורת השנה הקודמת. יתר על כן, אם מישהו בוררים ברוקר / סוחרי, היסטוריית אשראי שוב ייבדק. לכן, אנשי ניירות ערך רשומים בדרך כלל לשמור על האשראי שלהם בסדר טוב יחסית אם הם רוצים לעזוב את הברוקר הנוכחי / סוחר למצוא אחד חדש מכל סיבה שהיא. RIAs לא צריך להתמודד עם בעיה זו, כפי שהם נרשמים ישירות עם המדינה ו / או רשות ניירות ערך (SEC). (לקריאה בנושא, ראה שיטור שוק ניירות הערך: סקירה של ה- SEC .)

לאכול מזון כלב שלך מבחן משותף של איכות המוצר נקרא "לאכול מזון לכלב שלך". כלומר, אם לא תיגע המוצר שלך, אז למה כל לקוח בעתיד לעשות זאת? ברוב המקרים, המתכננים צריכים לנסות להשתמש לפחות חלק מהמוצרים שהם ממליצים ללקוחות שלהם על ידי שילוב חלק החזקות הלקוחות העיקריים שלהם לתיקים שלהם. ברוקרים למשכנתאות צריך להשתמש באחד המוצרים שהם לפרסם ללקוחות שלהם, בעוד סוכני הביטוח צריך כמעט בוודאות לשאת את אותו סוג של כיסוי שהם מוכרים, בהנחה שהם נמצאים בסיכון עבור סוג של הפסד מבוטח על ידי המדיניות.

זה לא תמיד אפשרי בגלל הנסיבות האישיות של המתכנן, סיכונים / תגמול תרחישים ומטרות פיננסיות, אשר עשויים לדרוש מוצר או אסטרטגיה שונה מאלה המומלצים ללקוח. לדוגמה, מתכנן פיננסי החדש שנקבע בשנות השלושים שלו כמובן לא צריך להשקיע את החסכון הפרישה שלו לחלוטין בתעודות הפיקדון ניירות ערך הממשלה סולם שהוא ממליץ ללקוחות קשישים שלו. עם זאת, המתכנן יכול לשמור על תיק קול מגוון שמתאים לסיבולת הסיכון שלו ולאופק הזמן, והוא יכול לכלול חלק מאותם מוצרים מאוד.

מתכננים באופן אישי להשקיע כספים או מניות שהם ממליצים ללקוחות לשקול בזהירות כל ניגוד אינטרסים אפשרי. זה לא תמיד עניין מהותי, כגון כאשר מתכנן ממליץ לקנות מניות של תאגיד רב לאומי ללקוח כי הרכישה תהיה כנראה קטנה מדי כדי להשפיע על מחיר המניה. אבל המתכננים שבבעלותם מניות של מניות קטנות או אגורות חייבים להקדיש תשומת לב רבה כדי לספק גילוי מלא ללקוחות שלהם כאשר ממליץ על אחזקות אלה כדי למנוע רווחים ישירות מכל עלייה במחיר המניה כתוצאה של הרכישה של הלקוח. (כדי ללמוד עוד על מעשה בלתי חוקי של שאיבת מלאי עבור רווח אישי, ראה הונאות השקעה: סוגים שונים של הונאות .)

לפרסם את תיק ההשקעות שלך מתכננים פיננסיים יכולים להראות ללקוחות שלהם איך הם לנהל את הכסף שלהם על ידי ביצוע תיק ההשקעות האישי שלהם לציבור. מתכננים צריך אידיאלי לספק רשימה עדכנית של אחזקות שלהם, או על אתרי החברה שלהם או בצורה מודפסת. המתכננים צריכים גם לציין בבירור את סובלנות הסיכון האישי שלהם ואת אופק הזמן על מנת לספק מסגרת ראויה של התייחסות. אלה המציגים תיק אישי שמתאים באופן הדוק לאלה של הלקוחות שלהם יכולים להפגין בפומבי אמונה בבחירת ההשקעה שלהם. יתר על כן, הם יכולים להתייחס ללקוחות ברמה ישירה יותר כאשר תיקי ההשקעות שלהם עולים ויורדים יחד.

Common Sense למותר לציין כי המתכננים צריכים להימנע לוקח סיכון ההשקעה מוגזם, לשלוט בהוצאות שלהם לשמור על תוכניות הנדל"ן שלהם מעודכן. עם זאת, אסון פיננסי יכול לקרות לכל אחד, כולל אנשי מקצוע פיננסיים. מתכננים שפניהם פשיטת רגל או עיקול עקב נסיבות שאינן בשליטתם עדיין יכולים לשמור על תדמית מקצועית על ידי נקיטת צעדים כדי להגן על הנכסים שלהם לחזור על הרגליים מהר ככל האפשר. בכל הנסיבות, המתכננים צריכים לנסות לעקוב אחר אותם הצעדים שהם ימליצו ללקוח במצב דומה.

סיכום המתכננים צריכים לנסות לתרגל את מה שהם מטיפים בכל הזדמנות אפשרית. מי לקחת סיכונים מיותרים או לצבור סיכון החוב מופרז להכתים את המוניטין המקצועי שלהם. מתכננים המנהלים תיקים משלהם באופן דומה לאלה של הלקוחות שלהם יוכלו להתייחס אליהם באופן ישיר יותר מאשר אלה שאינם - ולכן לשמור על אמון הלקוחות שלהם יותר.