אתה בטח שמעת על 401 (k) אבל מה עם Roth 401 (k)? לא כל המעסיקים מציעים את האפשרות, אבל אם הם עושים אתה צריך לקחת את זה? הנה הכללים שאתה צריך לדעת.

מה ההבדל?

אין הבדל באופן ניהול החשבון. אותן אופציות זמינות לשני סוגי הקרנות ואותם כללי השקעה חלים, כגון חשיבות הקצאת הנכסים ואיזון מחדש.

ההבדל טמון בעיקר בטיפול המס. כל התרומות שבוצעו לרוט 401 (k) חייבות במס בשנת קבלתן; אתה עושה אותם עם הכנסה לאחר מס. תרומות המסורתית 401 (k) הם חייבים במס כאשר הכסף הוא נסוג במהלך הפרישה. ישנם הבדלי מס אחרים שעשויים לחול על אנשים מסוימים. מתכנן פיננסי יכול לעזור עם אלה.

איזה מהם אני צריך לבחור?

החדשות הטובות הן כי הדרך בה אתה בוחר בין רוט לבין המסורתי 401 (k) היא אותה הדרך שאתה בוחר בין שתי ה- IRA. ישנם מחשבונים מקוונים שיסייעו לך להנחות אותך בבחירה זו. גוגל "רוט או מסורתי 401 (k) מחשבון" ואתה תמצא גרסאות מרובות.

אבל זה לא מספיק להסתמך על המחשבון. אם אתה נמצא עכשיו במדרגות מס נמוכות, ותאמין שתהיה בקומה גבוהה יותר כשאתה פורש, תבחר ברות. אם אתה בתחילת הקריירה שלך, שיעורי הריבית צפויים לטפס בחיים שלך - לבחור את רוט.

כמובן, אין אתר, מאמר או מחשבון יכול להסביר את המצב הפיננסי האישי שלך. שאל מומחה אם אינך בטוח.

האם יש לך את שניהם?

כן, אתה יכול לתרום הן מסורתי רוט 401 (k). אתה כפוף למגבלת תרומה שנתית של $ 17, 500 ($ 23, 000 אם אתה בן 50 ומעלה). ניתן להקצות את הסכום הכולל שלך בכל דרך שתרצה בין שני החשבונות.

כמה יועצים פיננסיים מייעצים ללקוחות לפצל את התרומות שלהם באופן שווה בין רוט לבין המסורתית 401 (k) אז הם לא צריכים לחזות את מצב המס העתידי שלהם. זה סוג של גידור.

אולי יש לך את שניהם, בכל מקרה

אם אתה בוחר Roth 401 (k), אתה עדיין זכאי לקבל כספים תואמים מהמעסיק שלך. עם זאת, כספים אלה יכולים רק להיכנס המסורתית 401 (k).

אין הגבלת הכנסה עבור רוט 401 (k)

אם אתה רווק ולהרוויח 127,000 $ או יותר - או נשוי ולהרוויח $ 188, 000 או יותר במשותף - אתה לא יכול לתרום רוט IRA. כללים אלה אינם חלים על רוט 401 (k).

מתי ניתן להחליף?

מעסיקים אשר מציעים את Roth 401 (k) צריך לתת לך הזדמנות לעבור לפחות אחת לשנה יש ליידע אותך על תקופות אלה. ברגע שאתה עובר ל Roth 401 (k) יש לך עד 15 באוקטובר של השנה הבאה כדי לחזור אל המסורתית 401 (k) אם אתה רוצה.לאחר שתקופת הזמן הזו פקעה, לא תוכל לעבור.

השורה התחתונה

Roth 401 (k) הגיוני עבור עובדים בתחילת הקריירה שלהם או אלה הסבורים כי הם יהיו בתוך סוגר מס גבוה יותר בשלב מאוחר יותר בחיים (ראה אסטרטגיות עבור Roth שלך 401 (k) ) . כמו כל דבר הקשור מסים, את הכללים לפעמים קשה להבין מאוד אישית. בדוק עם יועץ פיננסי מהימן לפני ביצוע שינוי. כל דבר המעורבים קרנות פרישה צריך לערב מקצועי, אלא אם רמת הידע הפיננסי שלך הוא גבוה.