בעת סערה כלכלית, אנשים נוטים להסתכל מקרוב יותר לתוך חשבונות הפרישה שלהם. הדבר האחרון שאנשים צריכים לדאוג בזמן קשה הוא מי מנהל את החשבונות שלהם איך הם מנוהלים - אחרי הכל, זה לא למה אנחנו משלמים היועצים שלנו?

עם זאת, למרות שישנם יועצים מוכשרים וישרים רבים המסייעים לצרכנים לשחות את המים העכורים של המימון האישי שלהם, יש גם 401 (k) "טורפים" רבים, אשר שואפים בעיקר להעשיר את עצמם עם עמלות ורווחי המכירות על ידי עידוד אלה קרוב לפרישה לבצע השקעות בלתי הולמות.

-> ->

איך אתה יכול להגן על 401 שלך (k) מ עצה טורפת? המשך לקרוא כדי לגלות. (לקריאת רקע, ראה מצא את היועץ הפיננסי הנכון .)

הבחין יועץ רמאי יועצים רמאי יכול להיות אורב במקומות שאתה הכי פחות מצפה. להיות leery של ארגונים שמגיעים למקום העבודה שלך כדי לתת "חינם" מפגשים חינוכיים פיננסיים. למרות מה שאתה עשוי לחשוב, ניהול לא תמיד לאשר סוגים אלה של פגישות. ארגונים אלה פועלים לפעמים ממקום העבודה שלך כאמצעי להשגת אמינות, ומצגות אלה הן לעתים קרובות רק מסווה קלוש של מכירות; המטרה היא להביא לך לקנות מוצר או שירות פיננסי מסוים. שאל את הנהלת החברה אם היא חסות לכל מפגש שמופיע במקום העבודה שלך - אם לא, לדלג על זה.

האגודה לניירות ערך צפון אמריקה (NASAA) הוא הארגון הוותיק המוקדש להגנת המשקיעים. באמצעות עמותה זו, המשקיעים יכולים למצוא מידע ונתונים חינוכיים כדי להגן על עצמם מפני מעשי הונאה. חברי הארגון משתתפים בפעולות אכיפה ורב-מידע רב-תחומי. בשנת 2007, NASAA פרסמה דו"ח מסכם את התוצאות של דוחות חקירה על "ארוחת צהריים חינם" סמינרים ההשקעה. על פי תוצאות אלה, סמינרים הם אכן מטרה של יועצים השקעות חסרי מצפון וניטור יותר רגולציה נדרשת כדי להגן על המשקיעים מתקרבים לגיל הפרישה. (לקריאה הקשורה, ראה חקירת משטרת ניירות הערך .)

על פי נתוני NASAA, רוב גדול של הנכסים הפיננסיים הצרכניים של המדינה, בשווי של 16 טריליון דולר בשנת 2008, מוחזקים על ידי משקי בית שבראשם עומד אדם בן 50 ומעלה. ההשקעות המוחזקות על ידי מגזר זה של האוכלוסייה הופכות אותו ליעד ראשוני עבור אנשי מקצוע בתחום ההשקעות המבקשים להגדיל את המכירות.

נתוני NASAA מצביעים על כך שאמנם אנשים בני 60 ומעלה מהווים חלק קטן מאוד מאוכלוסיית U. S. הם מהווים כשליש מנפגעי הונאת ההשקעות. כמו כן, גדלו הסמינרים למכירות כתוצאה מהגידול במספר הלקוחות הפוטנציאליים בקבוצת גיל זו.ממצאי דו"ח החקירה הצביעו על כך שהסמינרים "חינם לארוחת צהריים" מתקיימים בדרך כלל בבתי מלון יוקרתיים, מסעדות, קהילות פרישה ומסלולי גולף. נותני החסות של סמינרים אלה מציעים תמריצים, כגון פרסים הדלת, ספרים בחינם ועסקות חופשה כדרך להגיע אנשים להשתתף. הזמנות לעתים קרובות להגביר את "דחיפות" ב השמטה מושבים מוקדם כי רק "מוגבל" ישיבה זמין.

היזהר: למרות סמינרים אלה הם touted כמפגשים חינוכיים או סדנאות, המטרה היא למכור שירותים או מוצרים, כגון קצבאות משתנה, נדל"ן, השקעות נאמנות, קרנות נאמנות ומשכנתאות לאחור, בין היתר. יועצים פיננסיים רבים בסמינרים אלה מציעים המלצות המוצר מוטה כאמצעי למכור את המוצרים של חברות חסות. (קרא

טיפים לפתרון סכסוכים עם היועץ הפיננסי שלך ו דאגות נפוצות עבור גמלאים כדי ללמוד עוד על התפקיד של נאס"א בהגנה על המשקיעים.) אמון הבטן שלך

חשוב כדי לסמוך על תחושת הבטן בעת ​​אינטראקציה עם יועץ. יועץ פיננסי שלך הוא אדם אשר ידריך אותך על אחד הנושאים הרגישים ביותר של החיים שלך. ככזה, הכספים שלך צריך להיות ממוקם בידי מישהו יכול להקדיש בלב שלם את עצמו או את עצמה לטובתך. אינטראקציה עם אדם זה צריך לתת לך תחושה של נוחות ובהירות המאפשר לך להבין את תהליך התכנון הפיננסי שלך ההשקעות שלך. יועץ המאיץ אותך מחוץ למשרד ותמיד נראה עסוק מכדי להתקשר אליך בחזרה או לענות על השאלות שלך, או מי לא נותן לך תשובות ישרות, לא עובד לטובתך. (לקריאה בנושא, ראה האם הברוקר שלך פועל במקרה הטוב ביותר שלך? ) יש כמה דגלים אדומים שאתה יכול לחפש. בעת האזנה יועץ ביצוע המגרש על השקעה מסוימת, חפשו הבטחות מדהימות. ערבויות של שיעור גבוה של תשואה על ההשקעות שלך או לדבר על השקעות ללא סיכון צריך להגדיר אזעקות. כל השקעה יש איזה סוג של סיכון מעורב ההבטחות של תשואה גבוהה יש לבחון עם בדיקה.

כמה יועצים ללכת עד

ערבות תשואה של 18%; עם זאת, כל השקעה עם תשואה גבוהה תהיה קשורה בסיכון גבוה אליו או המון עמלות אשר היועץ יעשה עמלות. ודא שאתה מסתכל לתוך הסיבה מדוע התשואה הגבוהה צפויה להסתכל מקרוב על דמי המעורבים. לפני שתירשם עם כל יועץ, לבקש עותק של מבנה האגרה ואת הסכם החשבון - דמי פרופורציונלי יכול לחתוך לתוך ההשקעות שלך ולהקטין את כל הרווחים שנצברו, אז כדאי להימנע מהם. תסתכל על הפרטים בזהירות בקצב שלך. כאשר אתה קניות סביב יועץ, אם אתה נתקל מישהו דוחף יותר מדי קשה לך לפתוח חשבון, זה יכול להיות סימן של מישהו רק מחפש להרוויח כסף, לא לעזור לך לשפר את המצב הכספי שלך. (תגמולים גדולים יותר תמיד מגיעים עם סיכון מוגבר קרא את קביעת הסיכון ואת הפירמידה סיכון כדי להבין היכן אתה מתאים בקנה מידה זה.) על פי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA), הרגולטור העצמאי הגדול ביותר עבור כל חברות ניירות הערך העוסקות בעסקים בארה"ב, הברוקרים אינם יכולים להבטיח שיעורי תשואה גבוהים, מכיוון שהדבר מוביל לציפיות לא ריאליות. (הקפד לקרוא את התשובה לשאלה הנפוצה שלנו כיצד ה- FINRA שונה מ- SEC?

כדי ללמוד עוד על ארגון זה.) יועצי השקעות פגוש יועצים פיננסיים חשוב לדעת ההפרש בין יועץ השקעות ליועץ פיננסי. לדברי FINRA, יועץ השקעות משולמת על ידי מתן המלצות על ניירות ערך. אנשים אלה רשומים ומוסדרים על ידי ה- SEC אם הם מנהלים 25 מיליון דולר או יותר מנכסי לקוחות או על ידי רגולטורים ניירות ערך המדינה אם היועץ מנהל פחות מ 25 מיליון דולר. יועץ פיננסי הוא מונח כללי יותר שיכול להתייחס מתווך או מישהו, בנוסף ייעוץ השקעות, מציעה שירותי תכנון פיננסי או ייעוץ פיננסי בלבד.

בחירת יועץ לא רמאי
ישנן מספר דרכים למצוא מועמד מוסמך. מילה של הפה היא אחת הדרכים; באמצעות מגע עם חברים, שכנים, בני משפחה או עמיתים, ייתכן שתוכל לאתר מישהו שהוא אמין ועונה על הצרכים הפיננסיים שלך. המעסיק שלך יכול גם להיות מקור מידע, לספק לך רשימה של יועצים זה מתייחס עובדים. מקורות אחרים כוללים ארגוני סחר, איגודי עובדים וקבוצות צרכנים או השקעות מקומיות.

אתה יכול גם לראיין מועמדים פוטנציאליים. שאל שאלות כגון: כמה ניסיון יש לך?

כיצד יובאו לי ביצועי ההשקעות?

1. האם אי פעם היה לך רישיון מקצועי בוטל?
2. אלה הם סוגי השאלות להגיע לנקודה ולעזור לך להחליט על האדם שאתה רוצה את העבודה. (הקפד לקרוא את
3. קניות עבור יועץ פיננסי

כדי ללמוד עוד על איך להתקרב זה משימה מרתיעה לפעמים.) FINRA גם מספק מידע כדי לעזור לך להחליט על מועמד. אתר FINRA מספק למשקיעים כלי שנקרא BrokerCheck המאפשר למשקיעים לבדוק את הרקע של מומחה השקעות או חברת ניירות ערך. BrokerCheck גם מאפשר למשקיעים לחפש רקע של יועץ, כולל המעסיק הנוכחי שלו, היסטוריה של 10 שנות עבודה, כל רישיונות מאושרים ורישום, העבירות פלילית הרשעות והרשעות, ואת ההאשמות הקשורות ההאשמות וההרשעות הקשורות. השורה התחתונה

בחירת היועץ הנכון יכול להתברר להיות ההחלטה הטובה ביותר שתבצע עבור עצמך ואת המשפחה שלך. תסתכל על כל הבחירות שלך בקפידה ולעולם לא לעשות את זה סוג של החלטה בחיפזון. לוקח את הזמן כדי להסתכל מקרוב על כל הפרטים יעזור לסלול את הדרך לעתיד פיננסי מוצק.