אחד המחסומים הגדולים ביותר להתחיל עסק קטן הוא כסף. בין אם מדובר במאפייה קטנה או בגוגל הבאה, כל סטארט-אפ צריך הון למחקר ופיתוח, הוצאות תפעול ראשונות עד שיניבו הכנסות, ובהתאם לעסק, ימשכו משקיעים של מלאכים וקפיטליסטים.

יזמים רבים נראים הראשון הלוואות בנקאיות כמקור המימון העיקרי שלהם, אבל המסלול הזה יכול להיות חסר תועלת, במיוחד בעקבות המיתון הגדול של 2008 ואת משבר האשראי מתמשכת. בתור סטארט אפ, אתה כנראה חסר מה הבנקים רוצים לראות: מסלול פיננסי עבור העסק שלך זה מדגים את היכולת שלך להחזיר הלוואה. בלי זה, זה יכול להיות קשה, אם לא בלתי אפשרי, כדי לקבל הלוואה בנקאית להשיק את העסק שלך. חלל זה ההלוואות הבנק נאלץ יזמים לקבל יצירתיים להמשיך מקורות חלופיים, שאינם בנק מימון. הנה חמישה מהם.

1. משקיעים אנג 'ל

משקיעים אנג' ל הם לעתים קרובות אנשי מקצוע או יזמים מנוסים שרוצים לעזור לדור הבא של בעלי עסקים. משקיע מלאך נותן לך כסף, ובתמורה, אתה מספק הון עצמי בחברה שלך. כבונוס, מלאכים מביאים שנים של ניסיון לשולחן ולעתים קרובות מספקים הדרכה והדרכה, אשר יכול להיות יקר עבור סטארט-אפ.

לכל מלאך יש מוקד אחר: יש המעדיפים להשקיע בעסקים כבר בהתחלה, בעוד שאחרים בוחרים את אלה מעבר לשלב האתחול. רבים ממקבלי השקעות המלאכים כבר יש כמה הכנסות אבל צריך מימון לקחת את העסק שלהם לשלב הבא. מלאכים להשקיע את הכסף שלהם חייב לעמוד בהגדרת ה- SEC של משקיע מוכר: שווי מינימלי של $ 1 מיליון דולר הכנסה שנתית של לפחות 200,000 $ ($ 300, 000 אם נשוי). לקבלת מידע נוסף, ראה האם אני יכול להיות משקיע מלאך?

2. Crowdfunding

Crowdfunding אתרי אינטרנט כגון Kickstarter ו Indiegogo לספק פלטפורמות עבור יזמים להנפיש את הרעיונות שלהם ולגייס כסף. זה עובד כך: אתה משיק מסע פרסום ההמון שמפרט את הרעיון העסקי שלך, מטרות המימון ואת המועד האחרון, בתוספת כל התגמולים שאתה רוצה להציע את מי לגבות אותך. כדי להגיע למרבית האנשים האפשריים, אתה מפיץ את המילה באמצעות מדיה חברתית, דוא"ל הרחבת סוגים אחרים של שיווק. אם אנשים כמו הפרויקט שלך, הם מתחייבים כסף כדי לעזור לגרום לזה לקרות. עם אתרי אינטרנט מסוימים crowdfunding, אתה משולם ואת המשכורות שלך מחויבים רק אם המטרה שלך מימון נפגשו לפני המועד האחרון. (לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד להשתמש בהוצאות קהל כדי להתחיל את העסק שלך .)

3. משפחה וחברים

זה יכול להיות קשה למצוא כסף בשלבים המוקדמים של העסק שלך סיכון, במיוחד אם כל מה שיש לך באמת הוא רעיון ללא לקוחות, הכנסות או נכסים לגבות אותו.חברים ובני משפחה יכול להיות מקור חשוב של מימון מוקדם כי הם האנשים שאמורים להאמין לך ביותר, עוד לפני שאתה יכול להוכיח את הרעיון שלך עובד. כי תמיד יש את הסיכון כי לא תוכל להחזיר את כל ההלוואות, גישה רק אלה חברים ובני משפחה שמבינים את הסיכונים ומוכנים מזג האוויר כל ההפסדים.

למרות שאתה עלול להתפתות לקחת את הכסף עם הבטחה מילולית פשוטה לשלם אותו בחזרה, חשוב לשים הכל בכתב. זה מגן עליך ועל משאיל לבוא בזמן המס ומסייע למנוע כל אי הבנות בעתיד. לכל הפחות, הסכם הלוואה בכתב צריך לכלול כמה אתה לווה, מה תוכל להשתמש בכסף, אם ההלוואה היא מאובטחת או לא מאובטחת, וכיצד וכיצד תוכל להחזיר את הכסף, כולל ריבית המשקף שווי שוק הוגן. בגלל חוקי המס לגבי סוג זה של ההלוואות הם מסובכים להפליא, זה רעיון טוב להתייעץ עם רואה חשבון מוסמך בעת הגדרת ההלוואה.

4. Peer-to-Peer ההלוואות

peer to peer ההלוואות, המכונה גם ההלוואות החברתיות, P2PL או רק P2P, היא חלופה ההלוואות המסורתיות ואת אפשרויות השקעה. צד אחד של P2P מורכב של לווים: אנשים הזקוקים לכסף עבור כל מספר סיבות, כולל עלויות עסקיות קטנות ההפעלה. בצד השני משקיעים: אנשים המלווים כסף תמורת הכנסה, אשר מגיע בצורה של עניין. Online P2P פלטפורמות ברוקר עסקאות, הזדנבות לווים מתאימים עם המלווים מוכן.

בימים הראשונים של P2P, המשקיעים היו מלווים בודדים בחיפוש אחר תשואות טובות יותר מאלה שהושגו באמצעות החניה שלהם הכסף CD או חשבון חיסכון. כיום, רוב המימון מגיע כסף מוסדי וול סטריט. ובעוד P2P פלטפורמות ההלוואות באופן מסורתי להתמקד מימון החוב הצרכני, אנכיים אחרים בתחום ההלוואות באינטרנט מתעוררים, כגון עסקים קטנים ספציפיים פלטפורמות ההלוואות כמו מימון מעגל. (לפרטים נוספים, ראה Peer-To-Peer משכפל את גבולות כספיים .)

5. הקש לתוך לתוך IRA

אם אתה מתוסכל על ידי תשואות עניים של IRA שלך נתקל בבעיות הבטחת מימון במקומות אחרים, מומלץ לשקול את נכסי ה- IRA שלך בעסק שלך. התהליך מסובך, עם זאת, מגיע עם הרבה משמעויות מס, ולכן כדאי להתייעץ עם מתכנן פיננסי, רואה החשבון המס שלך ו / או עורך הדין שלך כדי לוודא שזה נעשה כראוי - ועל פי חוק.

זוהי גישה אחת:

• להקים עצמית IRA מכוונת. עם סוג זה של IRA, אתה יכול להשקיע בכל דבר מותר על ידי ה- IRA, כולל נדל"ן, זיכיונות, הון פרטי - ואת החברה שלך.

• רול מעל IRA הקיים שלך, 401 (k), 403 (ב) או קוגה לתוך IRA מכוונת עצמית.

• טופס LLC עבור העסק שלך.

• השתמש בכספי עצמית מכוונת IRA לרכוש יחידות חברות ב LLC

זכור כי מתכננים פיננסיים רבים balk על רעיון זה שכן אתה בעצם ההימורים החיסכון שלך פרישה כי הרעיון העסקי שלך יעבוד.אתה צריך להחליט אם יש לך את הסובלנות לשים דולר הפרישה שלך בסיכון. אם כן, הקפד להתייעץ עם אנשי מקצוע מוסמכים בעלי מוניטין כדי לעזור לך להגדיר את הכל. אם לא, למצוא דרך נוספת לממן את ההפעלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה IRA מכוונת עצמית: המהלך הנכון עבורך?

השורה התחתונה

אפילו הרעיונות הטובים ביותר יכולים להיכשל ללא מימון הולם. אחת ההחמצות היא "זיכיונות מלחמת הכוכבים": בשנות ה -70, כאשר ג'ורג 'לוקאס ניסה למכור את התסריט שלו בשם "מלחמת הכוכבים", הוא התקשה למצוא סטודיו שיעשה את זה. לוקאס התמיד ובסופו של דבר קיבל את הסרט גיבוי של המאה ה -20 פוקס. ללא ההפסקה הזאת, ולנחישותו של לוקאס, ייתכן שזיכיון "מלחמת הכוכבים" מעולם לא היה קיים - קשה להאמין, בהתחשב בכך שעכשיו יש לה ערך כולל של 30 מיליארד דולר (וצומח).

גם אם אתה לא מתחיל את הבא גוגל או "כוכב מלחמת" זיכיון, תצטרך כסף הן להתחיל ולצמוח את העסק שלך. למרבה המזל, יש מספר דרכים לממן מיזם עסקי קטן חדש, כולל חמש המפורטות כאן.