חשבונות שוק הכסף לשרת את המטרה שימושית של שמירה על הכסף שלנו בטוח נוזלי, אבל הם לעתים קרובות misunderstood ו misusedstood. אלה הן חמש טעויות הגדול ביותר שאנשים עושים כשמדובר כסף בשוק חשבונות.

1. מבלבל חשבון שוק הכסף עם קרן שוק הכסף

הטעות חשבון שוק הכסף עבור קרן שוק הכספים היא טעות נפוצה, אבל יש הבדלים קריטיים בין שני המכשירים הפיננסיים.

->

חשבונות שוק חשבונות הפיקדון המוחזקים בבנקים, אשר מנהל שלהם מוגן עד $ 250, 000 על ידי הפדרלי לביטוח פיקדון קורפ (FDIC). חשבונות אלה מציעים יתרונות דומים לחשבונות חיסכון. עם זאת, חשבון שוק הכסף דורש כי יתרה מינימלית מוחזקת בחשבון לתקופה המיועדת, בדרך כלל בסביבות שנה. חשבונות שוק הכסף להשקיע בסיכון נמוך, קרנות יציב כמו אג"ח האוצר בדרך כלל ישלם שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר חשבון חיסכון. לעומת זאת, קרן שוק הכספים היא קרן נאמנות המאופיינת בהשקעות בעלות סיכון נמוך ובהחזר נמוך. להיכנס ולצאת קרן MM הוא קל יחסית, שכן אין עומסים הקשורים עמדות.

אבל לעתים קרובות, המשקיעים ישמעו "שוק הכסף" ויניחו שהכסף שלהם מאובטח לחלוטין - זה לא נכון עם הכסף בשוק הכספים. סוגים אלה של חשבונות הם עדיין מוצר השקעה, וככזה אין להם ערובה FDIC.

2. לא לחשוב על האינפלציה

טעות נפוצה היא האמונה כי הצבת כסף בחשבון שוק הכסף יהיה להגן עליך מפני האינפלציה. בעוד שיעור האינפלציה הוא נמוך בשנת 2017, (20 שנים בממוצע האינפלציה הממוצע הוא 2. 24%), וכן שוק טיפוסי שוק הכסף משלם היטב תחת 2% ריבית. לכן, כסף יושב בחשבון שוק הכסף לא צפוי לעלות על האינפלציה.

רבים טוענים כי עדיף להרוויח את הריבית קטנה בבנק ולא להרוויח שום עניין בכלל, אבל outpacing האינפלציה בטווח הארוך זה לא מה חשבון שוק הכסף באמת. נניח, למשל, שהאינפלציה נמוכה מהממוצע ההיסטורי של 20 שנה. גם במצב זה, הריבית כי הבנקים ישלמו על סוגים אלה של חשבונות יקטן גם כן, ובכך להשפיע על הכוונה המקורית של החשבון מלכתחילה. לכן, בעוד חשבונות שוק הכסף הם השקעות בטוח, הם לא ישמור לך מפני האינפלציה.

3. שמירה על יותר מדי בה

שינוי שיעורי האינפלציה יכול להשפיע על היעילות של חשבונות שוק הכסף. בקיצור, אחוז גבוה של ההון שלך בחשבונות אלה אינו יעיל. בדרך כלל, 6-12 חודשים של הוצאות מחיה הם ההמלצה על כמות הכסף שיש לשמור במזומן בסוגים אלה של חשבונות עבור מקרי חירום בלתי צפויים ואירועי חיים.מעבר לכך, הכסף הוא בעצם יושב ומאבד את ערכו.

4. שימוש בכסף כמו שמיכה בטיחות רגשית

במקרים רבים, אנחנו מתוכנת להאמין כי אגירת כסף היא הגישה הפורה ביותר. כשמדובר חשבונות בשוק הכסף ושמירה על כסף בחשבונות חיסכון רגיל, זה לא נכון. קשה לקבל כסף, כי אתה עובד קשה עבור דחף לתוך השוק הפתוח ואת כל חוסר הוודאות שמגיע עם זה. למרבה הצער, אנשים לעתים קרובות להישאר במצבם במזומן במשך זמן רב מדי במקום להשקיע אותו - בגלל הפחד.

המיתון הגדול רק הוביל עוד משקיעים עייפים יותר לתוך החור ארנב במזומן אגירה; עם זאת, תשואה גבוהה תשואות על הכסף שלך יכול לבוא רק השקעות מגוונות. לפני חמישים שנה, אתה יכול לזרוע כסף מעט מדי יום ולהיות בטוחים שאתה תהיה בסדר, אבל פעמים מודרניות להכתיב עתיד שונה בהרבה ליציבות הפיננסית שלנו. היום, האתגר הוא להערים על הרפלקס הטבעי שלנו להחזיק את כל זה.

5. לא מחלק את זה

גיוון הנכסים הוא אחד "חוקי" היסוד של השקעה. מזומן אינו שונה. אם אתה מתעקש להחזיק את כל הכסף שלך בשוק הכספים חשבונות, אין חשבון אחד צריך להחזיק יותר מאשר סכום FDIC המבוטח של 250 $, 000. זה לא נדיר לראות משפחות או אחוזות עם עשרות חשבונות בנק כדי לבטח את כספם הרבה ככל האפשר. במסגרת אסטרטגיה זו, חלוקת הכסף עד שלושה "דליים" יכול להוכיח שימושי. לאחר הקצאת כסף לטווח קצר (1-3 שנים) לטווח בינוני (4-10 שנים) ו לטווח ארוך (10 שנים פלוס) יכול להוביל את המשקיעים למטה גישה לוגית יותר כמה זמן, וכמה כסף, צריך להינצל. כדי לנקוט גישה טקטית יותר, אנו יכולים ליישם את אותו "דליים" ולהעריך את סובלנות הסיכון באופן מציאותי.

שקול לשים כסף לטווח ארוך לתוך כלי השקעה אחרים בסיכון נמוך כמו קצבה, פוליסת ביטוח חיים, אג"ח, או אג"ח האוצר. ישנן אינספור אפשרויות לחלק את השווי נטו כדי לגדר את הסיכון לאבד את הערך של הכסף שלך נשמר במזומן. כמה כלי השקעה מלבד חשבונות בשווקים הפיננסיים מציעים ריבית גבוהה יותר. עבור משקיעים סובלני יותר, או אלה שרוצים לשמור קצת כסף לנוע לטווח קצר ובינוני, יש קרנות ואסטרטגיות השקעה שיכולים לספק את התשואות שאתה מחפש - נתון זמן הבטן שלך לתנודתיות. גישות אלה, לשמור על הכסף כל הזמן נע לכל תקופה של החיים שלך, יכול לעזור outpace האינפלציה הנוכחית והעתידית תוך הגנה על הכסף מפני לאבד את ערכו. כך או כך, להיות להוט על ההבנה המלאה של מוצרים אלה היא מה יאפשר לך לעשות את ההחלטה הנכונה על עצמך.

השורה התחתונה

חשבונות שוק הכסף לשרת מטרה אחת - כדי לשמור על הכסף שלך חונה. כסף, אם כי, עושה דבר אלא אם כן הוא זז, ובסופו של דבר מחייבים את המשקיע לחקור את האפשרויות שלהם להשקיע יותר מגוונת.