זה נפוץ מאוד עבור יועצים פיננסיים לקבל פניות מלקוחות פוטנציאליים אשר בתוך חמש שנים של פרישה. הדאגה העיקרית שלהם היא בדרך כלל לאורך שורות של רצון להיות בטוחים כי הם מוכנים כלכלית לפרישה. בין אם לעזור ללקוח חדש או לעבוד עם לקוחות לטווח ארוך, הנה חמישה טיפים תכנון פיננסי לאלה בתוך חמש שנים של פרישה.

סקירה על ביטוח לאומי

ביטוח לאומי נשאר חתיכה גדולה של הפנסיה הכנסה הפאזל עבור רוב הלקוחות. עליך לקבל עותק של הצהרת האבטחה האחרונה של הלקוח שלך ולסקור אותו. אתה צריך לבקש מהם לעשות את אותו הדבר כדי להבטיח כי כל הרווחים כבר זוכה כראוי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איך אתה יכול לעזור ללקוחות עם ביטוח לאומי .)

חשוב עבור היועצים לבחון את ההשלכות של הטוענים הטבות בגילאים שונים בהקשר של המצב הכללי של הלקוח שלהם. עבור לקוחות נשואים יש עדיין אפשרויות אפילו עם הקובץ להשעות עם אסטרטגיית יישום מוגבל הולך עד 30 באפריל. עכשיו זה הזמן להתחיל לחשוב על כאשר הזמן הטוב ביותר לתבוע הטבות עשוי להיות עבור הלקוח.

תראו את כל משאבי פרישה

זה הזמן עבור הלקוחות כדי לקבל את זרועותיהם סביב כל המשאבים הכספיים כי יהיה זמין להם פעם הם לפרוש. בנוסף לביטחון סוציאלי, אלה עשויים לכלול:

• תוכניות תרומה מוגדרות במקום עבודה כגון 401 (k) s ותוכניות דומות
• כל תוכניות פנסיה שבהן הלקוח הרוויח
• השקעות החייבות
• חשבונות IRA < תוכניות פרישה עצמאית
• קצבאות
• מניות החברה המוחזקות בחשבון תוכנית פרישה
• אופציות למניות ומניות מוגבלות

ייתכן שיש אחרים אבל הנקודה היא לוודא שאתה ואת הלקוח מודעים לכל מקורות פוטנציאליים של פרישה הכנסה יש להם זמין להם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

יועץ פיננסי לקוח מדריך: תוכניות פרישה וביטוח .) הפעלת תחזית פיננסית

יועצים פיננסיים צריך להפעיל תחזית פיננסית עבור לקוחות על בסיס תקופתי בכל שלבי מערכת היחסים שלהם. זה הופך להיות בעיקר יבוא בתוך 5-10 שנים של פרישה. בתוך חמש שנים של פרישה זה יכול להיעשות מדי שנה. בוודאי עבור לקוחות חדשים שמגיעים אליכם קרוב לפרישה זו, זהו אחד הדברים הראשונים שיש לעשות ברגע שעשיתם את כל איסוף הנתונים הדרוש. זה מספק נקודת התחלה עם כמה שנותרו עד פרישה יכול לספק בסיס לשנות את התוכניות של הלקוח. אולי הם יכולים לעבוד כמה שנים יותר או אפילו במשרה חלקית במהלך הפרישה. יש זמן להסתכל שוב על תוכנית ההוצאות לפרישה שלהם כדי לבצע כמה הוצאות ההוצאות בתקווה לא לשים יותר מדי של crimp באורח החיים המתוכנן שלהם פרישה.

הכנת תוכנית ההוצאות

אם הלקוח לא עשה זאת כבר הם צריכים להכין תוכנית ההוצאות. הקרנה הפרישה יכול למעשה להיות אינסטרומנטלי בחלק זה של התהליך בכך שהוא יכול להראות ללקוח כמה הם יכולים לבלות בנוחות במהלך הפרישה. בעזרתך, הלקוח עשוי לשקול לעשות כמה גרסאות של תוכנית ההוצאות, במיוחד אם הם על הגדר על אחד או יותר היבטים של פרישה שלהם תכנון אורח החיים. (לפרטים נוספים, ראה:

איך יועצים יכולים לנהל פרישה מתפתחת .) לדוגמה, אם הם קרועים בין להישאר בבית הנוכחי שלהם או צמצומים ואולי לעבור לאזור של המדינה שבה הם תופסים כי עלות החיים תהיה נמוכה יותר, זו הזדמנות לעשות קצת מחקר על עלות המחיה בין שני המקומות ולהניח אותם בתקציב השוואתי.

לקבוע כיצד עלויות הבריאות יהיה מכוסה

מחקר על ידי פידליטי השקעות עולה כי בני זוג בני 65 יכולים לצפות להוציא 245,000 $ על עלויות הבריאות במהלך הפרישה. באופן אידיאלי, הלקוחות צריכים להיות מתכננים איך הם יכסה את העלות העולה של בריאות גמלאי לאורך כל הדרך, אבל נושא זה צריך להיות מלפנים ומרכז במהלך השנים המוביל עד פרישה. Medicare עוזר אבל את העלויות של כיס עבור קשישים עדיין יכול להיות משמעותי ואת בריחת אמיתי על נכסי הפרישה שלהם.

אפשרות אחת, עבור אלה עם גישה פוליסת ביטוח בריאות גבוהה לניכוי, היא לממן חשבון החיסכון הבריאותי (HSA). HSA מאפשר מראש מס תרומות מס ללא משיכות עבור הוצאות רפואיות הקשורות בנושא. אלה יכולים לכלול פרמיות Medicare בין היתר. אם הלקוחות שלך יכולים להרשות לעצמם את זה, הם יכולים במלוא הקרן שלהם חשבונות HSA ולשלם את עלויות רפואיות בכיס בעת עבודה ממקורות אחרים. אפילו מימון HSA במהלך השנים האחרונות שלהם עד פרישה יכול לעזור לקחת את הקצה של גמלאי עלויות רפואיות. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון עלויות בריאות בפרישה .) השורה התחתונה

אנשים מתכננים ולשמור על פרישה שונה במהלך הקריירה שלהם בעבודה. זה לא נדיר עבור יועץ פיננסי לקבל שיחת לקוח פוטנציאלי עם רק כמה שנים נותרו עד פרישה המבקשים לבדוק עד שהם על המסלול. אם לקוח חדש או אחד עם מי יש לך מערכת יחסים, חשוב להיות בטוח כל על המסלול בשנים האחרונות לפני מועד הפרישה שלהם. (לפרטים נוספים, ראה:

יועצים: יש לקוחות לנסות על פרישה עבור גודל .)