הם שאלות כמעט כל העובדים הצעירים בגיל העמידה שאלו את עצמם: אני צריך לעזוב את העבודה שלי לפרוש מוקדם? מה אני צריך? איך אני יודע שאני מוכן?

אם אתה שוקל לפרוש מוקדם, תוכל לוותר לא רק על כאבי ראש של עבודה, אלא גם את הכסף הנוסף שנצברו שיכול היה להפוך את הפרישה שלך אפילו יותר נוח. כדי לעזור לך להחליט, להלן שישה סימנים ייתכן שתוכל לפרוש מוקדם במקום להמשיך לעבוד.

1. חובות שלך האם שילם אם המשכנתא שלך הוא שילם את ואתה לא צריך הלוואות, קווי אשראי, יתרות כרטיס אשראי גדול או חוב אחר, אתה לא צריך לדאוג לבצע תשלומים גדולים במהלך הפרישה. זה משאיר את החיסכון ואת ההכנסה פרישה זמין ליהנות מהחיים לאחר העבודה, וחופשי להשתמש במקרה חירום, ולא שיש לו את זה קשור לשלם את החשבונות הגדולים.

2. החיסכון שלך יעלה על היעדים שלך פרישה

אתה מתכנן, להגדיר מטרה לחיסכון פרישה ועכשיו ההשקעות שלך לפגוש או יעלה על הסכום שאתה מקווה לשמור. זה עוד סימן טוב שאתה יכול לקחת פרישה מוקדמת. עם זאת, יש לזכור כי אם אתה עושה לעזוב את העבודה כמה שנים לפני שתכננת, החיסכון שלך חייב להיות מספיק כדי לכסות אלה פרישה נוספת שנים. אם לא הגדרת תוכנית פרישה החיסכון שלך לפרישה מוקדמת, תצטרך לחשב מחדש את אורך החיסכון שלך, כולל אלה שנים נוספות. כמו כן, בהתאם לגיל שלך, ייתכן שלא תהיה זכאי עדיין עבור ביטוח לאומי או Medicare. החיסכון שלך יהיה צורך לכסות את ההוצאות שלך עד שתגיע לגיל הזכאים.

- "תחשוב" תקנה 25. "היכונו להיות 25 פעמים את הערך של ההוצאות השנתיות שלכם", אומר מקס אוסבון, שותף באוסבון קפיטל מנג'מנט בבוסטון, מסצ'וסטס. "למה 25 זה ההפך של 4%, בשלב זה, אתה רק צריך להשיג תשואה של 4% בשנה כדי לכסות את ההוצאות השנתיות שלך לנצח. "

3. תוכניות הפרישה שלך אין עונש נסיגה מוקדמת

אף אחד לא אוהב לשלם קנסות מיותרים, וגמלאים מוקדם הולך הכנסה קבועים אינם שונים.אם החיסכון שלך פרישה לכלול תוכנית 457, אשר אין עונש משיכה מוקדמת, פורש מוקדם נסיגה מהתוכנית לא יעלה לך תוספת ב אבל אתה צריך לשים לב - אתה עדיין תשלם מס הכנסה על המשיכות שלך.

יש גם חדשות טובות עבור גמלאים מוקדם פורש עם 401 (k) s. אם תמשיך לעבוד עבור המעסיק שלך עד השנה שאתה פונה 55 ( או לאחר), מס הכנסה מאפשר לך לסגת מ

רק

כי המעסיק של 401 (k) ללא עונש בעת פרישה או לעזוב, כל עוד y ou להשאיר אותו בחברה כי לא לגלגל אותו לתוך IRA. עם זאת, אם יום ההולדת ה -59 שלך היה לפחות לפני שישה חודשים, אתה זכאי לקחת משיכות ללא עונש מכל אחד 401 שלך (k) תוכניות.מדיניות זו חלה בדרך כלל על תוכניות פרישה מוסמכות אחרות מלבד 401 (k), אך בדוק עם מס הכנסה כדי להיות בטוח שלך כלול. "יש זהירות, אולם: אם עובד פורש לפני גיל 55 [למעט כמפורט לעיל] ההפרשה לפרישה מוקדמת הולכת לאיבוד, והעונש של 10% ייגרם בגין משיכות לפני גיל 59-1 / "אומר ג'יימס ב 'טווינינג, CFP, מייסד ומנכ"ל של תוכנית פיננסית, Inc, ב Bellingham, Wash. אפשרות שלישית משיכות פרישה ללא עונש תוכנית היא להקים סדרה של משיכות שוות באופן משמעותי על לפחות חמש שנים, או עד שתעבור 59-1 / 2, לפי המאוחר. כמו משיכות מתוכנית 457, אתה עדיין צריך לשלם את המסים על משיכות שלך.

אם תוכניות הפרישה שלך כוללות כל אחת מהאפשרויות הנ"ל ללא עונש, זו נקודה נוספת לטובת היציאה לעבודה מוקדם.

4. הבריאות שלך מכוסה

בריאות יכול להיות יקר מאוד, וגמלאים מוקדם צריך תוכנית במקום לכסות את עלויות הבריאות במהלך השנים לאחר פרישה ולפני הפיכתם זכאים Medicare בגיל 65. אם יש לך כיסוי דרך התוכנית של בן הזוג שלך, או אם אתה יכול להמשיך לקבל כיסוי דרך המעסיק לשעבר שלך, זה עוד סימן לכך פרישה מוקדמת יכולה להיות אפשרות בשבילך. תסתכל על העלות של נסיעה באמבולנס, בדיקת דם או מרשם חודשי, לא גנרי כדי לקבל מושג על כמה מהר עלויות הבריאות שלך יכול להרקיע שחקים.

אפשרות נוספת לפנסיונרים מוקדמים היא לרכוש ביטוח בריאות פרטי. אם יש לך חשבון החיסכון הבריאותי (HSA), אתה יכול להשתמש הפצות ממס חינם לשלם עבור שלך בכיס מוסמך הוצאות רפואיות לא משנה באיזה גיל אתה (אם כי אם תעזוב את העבודה שלך, אתה לא תוכל כדי להמשיך לתרום את HSA). מוקדם מדי לומר כיצד ביטוח הבריאות ועלויותיו ישתנו וכיצד יקבלו שירותי הבריאות הפרטיים במחיר סביר בקרוב, בהתחשב בנשיא טראמפ ובמטרה של הקונגרס הרפובליקני לבטל את חוק טיפול במחיר משתלם. זכור כי COBRA עשוי להאריך את הכיסוי הבריאותי שלך לאחר שעזב את העבודה שלך, אם כי ללא תרומות המעסיק הקודם שלך לכיסוי הביטוח שלך, את העלויות עם COBRA עשוי להיות גבוה יותר מאשר אפשרויות אחרות. למידע נוסף, ראה

מה שאתה צריך לדעת על ביטוח בריאות COברה>

. 5. אתה יכול כעת לחיות על תקציב הפרישה שלך גמלאים החיים על הכנסה קבועה כולל פנסיה ו / או פרישה משיכות תוכנית בדרך כלל יש הכנסה חודשית נמוכה יותר מאשר הם עשו כאשר הם עובדים. אם אתה כבר התאמן דבק בתקציב ההכנסה שלך פרישה לפחות כמה חודשים, אז אתה יכול להיות צעד אחד קרוב לפרישה מוקדמת. אם לא ניסית את זה עדיין, אתה עלול להיות בהלם. בדוק את תקציב הפרישה מופחת שלך כדי לקבל תחושה מיידית של כמה קשה לחיות על הכנסה קבועה יכול להיות.

"בני אדם לא אוהבים שינוי, וקשה לשבור הרגלים ישנים אחרי שהתרגלנו אליהם" על ידי "בדיקת דרכים" בתקציב הפרישה שלך, אתה בעצם מלמד את עצמך לפתח הרגלים יומיומיים סביב מה שאתה יכול להרשות לעצמך ב פרישה ", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא Index Index יועצים, Inc, ב Irvine, קליפורניה, מחברם של "קרנות אינדקס: 12 שלב תוכנית השחזור עבור משקיעים פעילים."

6. יש לך תוכנית חדשה או פרויקט פרישה

לעזוב את העבודה מוקדם לבלות ימים ארוכים עם שום דבר לעשות יוביל פרישה מוקדמת אומלל, והוא יכול גם להוביל להגדלת ההוצאות (קניות האוכל החוצה משמשים לפעמים כדי למלא את הזמן ). בעקבות נסיעה מוגדרת, תחביב או במשרה חלקית תוכנית התעסוקה או אפילו את קווי המתאר של שגרת היומיום יכול לעזור לך להקל על פרישה מוקדמת. אולי תוכל להחליף פגישות מכירות עם טיול גולף שבועי או התנדבות, ולהוסיף טיולים יומית או טיולים לחדר כושר. תכננו טיול שארך זמן רב, או קחו שיעורים כדי ללמוד פעילות חדשה.

אם אתה יכול בקלות לחשוב על מציאותי, שאינם קשורים לעבודה דרכים להעביר מהנה את הימים שלך, פרישה מוקדמת יכול להיות בשבילך. באותו אופן שאתה מבחן כונן את תקציב הפרישה שלך, נסה לקחת שבוע או יותר את העבודה לבלות את הימים שלך כפי שהיית פרישה. אם אתה משתעמם עם טיולים ארוכים, טלוויזיה בשעות היום ותחביבים בתוך שבוע, אתה בהחלט מקבל antsy פרישה.

השורה התחתונה

כשמדובר להחליט אם אתה צריך לפרוש מוקדם, יש כמה סימנים כדי לצפות. להיות חוב ללא תשלום, עם חשבון פרישה בריא יתמוך שנים נוספות שלך לא עובד הוא קריטי. בנוסף, אם אתה יכול לסגת מחשבונות פרישה ללא עונש, לקבל גישה ביטוח בריאות סבירים עד בעיטות Medicare ב ויש לי תוכנית ליהנות הזמן שלך לא עובד תוך כדי חיים על תקציב פרישה, אתה רק יכול להיות מוכן לפרוש מוקדם. הדרך הטובה ביותר להיות בטוח שאתה יכול לעשות בהצלחה את המעבר הוא מדבר עם אנשי מקצוע פיננסי שלך.