ברכות. יש לך עבודה חדשה והמעסיק שלך אוטומטית רשום אותך לתוך החברה 401 (k) תוכנית ובחרה קרן תאריך היעד בשבילך. אתה יוצא לדרך טובה. אבל יש תפיסות מוטעות לגבי כספים אלה, כי אתה צריך לדעת על ולהימנע. להלן חמישה.

misperception 1: כל TDFs דומים זה לזה.

עובדה: TDS שונים יש שונים הנכס מתערבב לחשוף אותך לסיכונים שונים. תראו מה יש בקרן אז אתה יודע אם זה תואם את אסטרטגיית ההשקעה שלך. זה עשוי להשקיע דברים מסוכנים מדי, כמו נגזרים, או מוצרים שכבר השקעתם, כמו הנדל"ן. -

misceptception 2: TDFs כל הזמן לאזן מחדש.

עובדה: כמה TDFs לאזן מחדש כל רבעון לוח שנה, אחרים רק פעמיים בעשור. בדוק את התשקיף כדי לראות כמה פעמים הקרן מותאמת. אין כאן רווח נכון או לא נכון. כל TDF יש מסלול גלישה זה נועד להביא אותך לנחיתה בטוחה על תאריך הפרישה שלך. העניין שלך צריך להיות אם הקרן שלך מעברים מתוך מניות לתוך השקעות יציבה יותר, כמו אג"ח, על נתיב גלישה כי אתה נוח עם ומתאים המטרות שלך.

misperception 3: A TDF הוא כל מה שאתה צריך.

עובדה: TDFs הם מעולה פרישה כלי השקעה, אבל הם לא יכולים לתת לך כל מה שאתה צריך. כדי לשפוט את הלימות של TDF, אתה צריך לדעת איפה זה מתאים בתוכנית הפרישה הכוללת שלך פרישה. תוכנית העבודה שלך לבד או לא יכול במלואו לממן את הפרישה הצפויה. ישנן אפשרויות אחרות, בתוך 401 שלך (k) ומחוצה לה, זה עשוי להיות שווה להסתכל.

misceptception 4: אתה עושה את השימוש המרבי של TDF שלך

עובדה: אם אתה בשנה הראשונה שלך בעבודה חדשה ואתה היו רשומים אוטומטית TDF, המעסיק שלך הוא כנראה להסיט רק 3-4% מההכנסה שלך ל 401 שלך (k), על פי סקר של המועצה הטבות אמריקאי. זה כמעט בוודאות לא מספיק. שקול להגדיל את הסכום שאתה תורם ב get-go, תוך התחשבות כי אתה יכול לתרום עד $ 18, 000 ל 401 (k) בשנת 2016, ו $ 24, 000 אם אתה בן 55 ומעלה. רוב המעסיקים להגדיל את העובדים 401 (k) כמויות תרומה של 1% בשנה עד שהם מגיעים 6%.

misperception 5: מאז הקצאות הנכסים TDF מתואמים באופן אוטומטי עם הגיל שלך, אתה לא צריך לעקוב אחר

עובדה: TDFs מתפרסמים לעתים קרובות כמו "להגדיר את זה לשכוח" מוצרי השקעה, אבל זה לא כואב כדי לעקוב אחר ההשקעות שלך. זה לא יכול לעלות לך. עם זאת, זה לא אומר שאתה צריך תעלה TDF שלך ולהשקיע מחדש את הכסף במקום אחר אם זה לא נותן לך את סוג של צמיחה לטווח קצר קיווית. שינויים בהקצאת הנכסים שלך צריכים להתבסס על אירועים בחייך, הדורשים אסטרטגיית השקעה אחרת, לא על מה שהשוק עושה.

misceptception 6: עמלות לא משנה.

עובדה: קרנות תאריך היעד מנוהלות באופן פעיל. כלומר, מישהו מתאים את הקצאת הנכסים שלך מעת לעת על סמך הגיל שלך. אתה צריך לשלם על זה. ייתכנו עמלות אחרות הקשורות 401 שלך (k) גם כן. זה חכם לקרוא את 401 (k) מסמכים תוכנית התשקיפים שלך TDF וכל קרנות אחרות ייתכן שיהיה עליך לראות כמה הם לחייב אותך לניהול. עמלות גבוהות הן כמו טרמיטים: הם אוכלים את החיסכון שלך, ואתה לא יכול להבחין עד שיהיה מאוחר מדי. מה זה גבוה? כלל אצבע מקובל הוא כי סך כל דמי השנתון שלך לא יעלה על 1% מיתרת החשבון 401 (k) שלך.

השורה התחתונה

Target- תאריך קרנות הם מעולה פרישה חיסכון כלי רכב עבור רוב האנשים עובדים, במיוחד אם אתה לוקח את הזמן כדי להבטיח שאתה מקבל את התועלת המקסימלית משלך.