כאשר משקיע מחפש לשכור רובו-יועץ כדי לנהל את כספם, חשוב להם לחקור את היתרונות והחסרונות של הפלטפורמה הספציפית, כמו גם לתחקר למטה לתוך הפרטים של הפלטפורמה. שקיפות היא הכרחית כדי לקבל החלטה קולית. להלן שבעת היועצים הטובים ביותר לשקיפות הלקוחות, על פי המחקר הנרחב של מרשם פלדין.

המחקר המשמש לדירוג שקיפות מעריך כמה קל למצוא את כל המידע החשוב על robo-advisor מסוים באתר האינטרנט שלהם. סוג המידע החיוני לבחירת חכם רובו-יועץ כולל עמלות, מתודולוגיות השקעה, רישום ורישוי לכל הפחות. מידע נוסף שנכנס למדד השקיפות של רובו-יועץ כולל נגישות לחשבון ולמינימום כניסה, דמי משולבים, היקף עסקים כולל מספר משתמשים וסכום נכסים מנוהלים (AUM), שירותי השקעה בסיסיים ושירותים מיוחדים. הדירוגים משתמשים בסולם של חמש נקודות וחמישה הם השקיפים ביותר. (למידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר.

-> ->

RebalanceIRA

אינדקס שקיפות: 5. 0 (אינדקס שקיפות פלדין או PTI)

הוקמה בשנת 2011 ב Palo Alto, קליפורניה, RebalanceIRA מציעה ייעוץ ושירותים מקוונים מקוונים. RebalanceIRA מעסיקה את הגישה הנפוצה של קרן המטבע (ETF), עם 6 אופציות למסחר שכל אחת מהן מחזיקה 4 עד 10 תעודות סל. הם מציעים איזון ושימוש צ'ארלס שוואב קורפ (SCHW שווארלס שוואב Corp. 15-1 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ) או פידליטי השקעות כממונה שלהם. (למידע נוסף, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של שוואב

דרישת הנכס המינימלי הוא 75 $, 000 עם תשלום שנתי מינימלי של $ 500 לשנה. דמי הניהול ברוטו, כולל הייעוץ ודמי תעודות הסל הוא 0. 70%. החברה מציעה ייעוץ ראשוני חינם וגישה למתכנן פיננסי.

שיפור

אינדקס שקיפות: 5. 0

המשרד נוסד בשנת 2007, והוא משתמש בגישת קרן פאסיבית. תיקי Betterment מתבססים על 13 תעודות סל ומניות איגרות חוב נמוכות ממגוון משפחות קרן. תיקי המשקיעים הפרטיים מאוכלסים בסכומים שונים של כל קרן, בהתאם לפרופיל הסיכון שלהם והתשובות לשאלון הראשוני. Betterment מציע גם איזון מחדש ולאסוף מסים. Betterment Securities הינה חברת הקסטודיאן והסליקה עבור כספי המשקיעים.

אין מינימום חשבון ויש להם מבנה תמחור שכבתי. אם אתה נרשם מינימום 100 $ לחודש לכל הפקדה אוטומטית, יש 0. 35% AUM דמי. ללא הפקדה אוטומטית, חשבונות בשווי פחות מ 10 $, 000 לשלם $ 3.00 בתשלום לחודש. קרן של 10 $, 000 ו 99 $, 999 לשלם 0. 25% של AUM ו - 15. 15% עבור חשבונות יותר מ 100 $, 000. (לפרטים נוספים, ראה: Wealthfront נגד שיפור> .) Wealthfront

שקיפות אינדקס: 5. 0

Wealthfront הוקמה בשנת 2008 ב Palo Alto, קליפורניה … היועץ הפיננסי המקוון מציע גישה 10 תעודות סל ממניות, אג"ח, אמון השקעות נדל"ן (REIT) . הפלטפורמה מציעה גם הקצאת מסים ואיזון מחדש. רוב הכספים הם מן בעלות נמוכה ואנגארד המשפחה. הכספים מוחזקים בחברת התיווך של Wealthfront באמצעות חברת איפקס (Clearing Corporation).

דרישת הנכס המינימלית היא 500 $. הראשון $ 10, 000 הוא הצליח בחינם. לאחר מכן, דמי AUM השנתי הוא 0. 25%. כמו כן, קיימים דמי ניהול נוספים נמוכים מדמי ניהול המשולבים על ידי הקרנות הספציפיות.

->

בונה נכסים

מדד שקיפות: 4. 5

יועץ פיננסי מקוון ישן יחסית, Asset Builder הוקמה בשנת 2006 ב Plano, טקסס. רובו-יועץ זה מציע 12 תיקי ETF המנוהלים על ידי קרן הייעוץ המימדי ונושאים גישה להשקעה פאסיבית. המשרד מציע איזון שנתי. הקסטודיאן ומסלקת החשבון הוא שוואב. (לפרטים נוספים, ראה:

מי ינצח עם רובו-אדווייטורס? כולם? )

דרישת הנכס המינימלי הוא $ 50, 000 עם ייעוץ טלפוני חינם. דמי הייעוץ מחושבים על בסיס AUM ו טווח מ 0. 45% ל 0. 20%. ישנם דמי ניהול נוספים בקרן בטווח שבין 0. 25% ל- 0. 48%.

ואנגארד יועץ אישי שירותים (VPAS)

שקיפות מדד: 4. 5

ממוקם בפרבר של פילדלפיה Malvern עם חברת האם שלה, קבוצת ואנגארד, VPAS הושק בשנת 2013. כצפוי, VPAS תיקי מאוכלסים בדרך כלל עם ואנגארד קרנות נאמנות החליפין. רובו-יועץ זה מעסיק גם יועצים פיננסיים עם המוצר שלהם. VPAS מציע איזון. כמובן זה יועץ משתמש ואנגארד לניקוי משמורת.

מבנה העמלות הוא 0. 30% של AUM עם חשבון מינימלי נדרש של $ 100, 000. ישנם דמי בסיס נוספים בהתאם הכספים שנבחרו לתיק. יועץ זה הינו ייחודי בגישתו ליועצים פיננסיים.

הון אישי

אינדקס שקיפות: 4. 5

עוד חברה מחוז ביי, הון אישי נוסדה בשנת רדווד סיטי, קליפורניה, בשנת 2011. המשרד מציע שילוב של השקעה חזקה משאבים התקציב על שלה ללא תשלום לוח המחוונים הזמין לכל האנשים. הוא מקשר בין כל החשבונות הקיימים ומציג תמונה פיננסית הוליסטית. הון אישי משתמשת בקרן קניינית המבוססת על מגזר קמעונאי על בסיס קנייני, עבור לקוחות המשתמשים בשירות בתשלום. ההנפקה המשולמת כוללת הקצאת מסים, איזון מחדש ושירותים אחרים. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד נבדלים הרובו-יועצים? ) חשבון המינימום הזכאי לניהול על ידי הון אישי הוא 25 $, 000. דמי הניהול השנתיים, המבוססים על AUM, נעים בין 0.49% ל -89%. הלקוח מקבל יועץ השקעות משלו ותוכנית השקעות מותאמת אישית. חשבונות מאוכלסים בתעודות סל, קרנות נאמנות ומניות בודדות.

TradeCing יועצים

מדד שקיפות: 4. 0

פלטפורמת robo-advisor זו הוקמה בשנת 2014 ב Charlotte, N. C. TradeKing מציעה שני סוגים של תיקי השקעות, תיק ליבה סטנדרטי ותיק מומנטום מתמחים יותר. התיקים מיושבים בעיקר עם תעודות סל ותעודות סל (ETN). הם מציעים גם "הסיכון לסייע" אפשרות מיוחדת. החברה כוללת איזון מחדש ומצפה להוסיף בקרוב מסים על אובדן מס. את תיקי מעוצבים ומנוהלים על ידי איבוטסון Associates.

דרישות האיזון המינימלי הן $ 5, 000 עבור הליבה ואת הליבה עם סיוע בסיכון. תיקי המומנטום דורשים השקעה מינימלית של 25,000 $. כל המשקיעים זכאים לניהול חינם לשנה. לאחר השנה החופשית, ישנם שלושה שכבות שכר: 0. 25% עבור תיקי הליבה, 0. 50% עבור המומנטום ו 0. 75% על הליבה עם סיוע בסיכון. כמו ברוב החברות יש דמי ניהול הקרן.

השורה התחתונה

מדד שקיפות רובו-יועץ הוא כלי אחד להערכת רובו-יועץ. הקפד לשקול את הצרכים שלך ואת ההעדפות כמו גם בעת ההרשמה למנהל עושר. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הבא למרחב הרובו-יועץ? )