בעוד תכנון פיננסי הוא פעילות השנה, תמיד יש ממהר לעשות דברים בסוף השנה. אולי זה קשור לתכנון מס או אולי את שאר השנה היה עסוק.

בעוד רבים של סוף שנה משימות תכנון פיננסי להישאר קבוע שנה אחר שנה, כל אחד מציג כמה הזדמנויות שונות וסדרי עדיפויות. הנה כמה חתיכות של ייעוץ תכנון פיננסי שעשוי להיות ישים ללקוחות שלך. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד יועצים מובילים לחדש להישאר קדימה. )

-> ->

תוכניות פרישה מקס

הרבעון האחרון של השנה הוא זמן טוב להציע ללקוחות שהם בודקים כמה הם תרמו לתוכנית 401 (k) שלהם. אם הם לא על המסלול כדי לתרום את מקסימום - $ 18, 000 עבור אנשים מתחת לגיל 50 ו $ 24, 000 עבור אלה מעל 50 - יש עדיין זמן כדי להכות את דחיית השכר שלהם אם הם יכולים להרשות לעצמם את זה.

עבור אלה מעל גיל 50, תרומות למעלה עדיין יכול להיעשות גם אם התרומות שלהם יהיה כתרים אחרת בשל כישלון של החברה שלהם לעבור בדיקות אפליה.

-> ->

בחירת צדקה

אם הלקוחות שלך לעשות תרומות סוף השנה לצדקה, לעודד אותם לשקול ביצוע התרומות שלהם עם מניות של מניות מוערך, קרנות נאמנות או תעודות סל. הדבר היפה כאן הוא שהם מקבלים את מלוא האשראי על שווי השוק של ההשקעה שנתרמה על תאריך התרומה והם לא צריכים לשלם כל מס רווחי הון על רווחי ההשקעה.

ארגונים צדקה רבים יכולים בקלות להתאים תרומות שנעשו בצורה זו, אבל זה תמיד רעיון טוב לבדוק איתם קודם. (לקריאה בנושא, ראה: כיצד כדאי להתחבר עם הלקוחות שלך. )

קח את כל RMDs

עבור לקוחות אשר נדרשים לקחת הפצות מינימום מחשבונות פרישה, כגון IRAs ו 401 (k) s, עליך לוודא אלה נלקחו על ידי דצמבר 31. העונש על כל סכום שלא נלקח הוא תלול על גבי מסים הכנסה כי עדיין בשל. זה כולל גם לקוחות אשר עשויים להיות מקבלי מורשת IRAs גם כן. לא כל custodians להזכיר ללקוחות על RMDs מ IRAs בירושה, ולכן חשוב לך לעשות.

לחכות לראות אם צדקה RMDs תרומות הם reinstated

בשנים האחרונות, הקונגרס עבר חקיקה המאפשרים RMDs להיות תרם לצדקה או באופן מלא או חלקי. אפשרות זו זמינה רק עבור אנשים בגילאי 70. 5 שנים ומעלה, ולכן זה לא כולל הנהנים הצעירים של IRAs בירושה.

תכונה נחמדה כאן היא כי כמות RMD שנתרמו לצדקה לא להכות את ההכנסה של הלקוח שלך עשוי לשים אותם בעמדה טובה יותר בשנה הבאה על מה שהם יכולים לאסוף ביטוח לאומי ביטוח רפואי על בסיס ההכנסה הנמוכה שלהם זה שָׁנָה.

עד כה, אין מילה על זה עבור 2015; אנחנו לא יכולים לשמוע על זה עד דצמבר. (לקריאה בנושא, ראה: למעלה עצות כדי להפחית את הפצות מינימום נדרש. )

השתמש בחשבונות Flex Flex>

יועצים פיננסיים צריכים לספק ייעוץ ללקוחות על הבחירה של הטבות לעובדים במהלך הסתיו רישום פתוח . הם צריכים גם להקפיד להזכיר ללקוחות לבחור את חשבון ההוצאות גמישה (FSA) דרך המעסיק שלהם כי הם צריכים להוציא את הדולרים עד סוף השנה או לאבד אותם.

שקול הפסד מס הפסד

ירידות השוק האחרונות אולי עברו כמה עמדות השקעה להפסד. זה יכול להיות זמן טוב כדי למכור כמה אחזקות אלה כדי להבין את ההפסדים האלה. ההפסדים, בתורם, יכולים לשמש לקיזוז רווחים מהתחייבויות קרן נאמנות ותעודות סל ונגד רווחים הנובעים ממכירת החזקות שהוערכו.

חשוב להזכיר ללקוחות את כללי מכירת הרחצה הקשורים לרכישת אחזקות זהות או דומות שנמכרו במסגרת זמן קצוב. מסים הפסד הפסד יכול להיות טקטיקה מצוינת להשתמש במהלך איזון תיק תיק רגיל.

אם הפסדי הון שהוכרו עולים על הרווחים המוכרים שלך, תוכל לנכות עד $ 3,000 לשנה. הפסדים נוספים יכולים להימשך בשנים הבאות.

להיות זהיר בעת רכישת קרנות נאמנות בחשבונות החייבים

קרנות נאמנות רבות להכריז על הפצות סמוך לסוף השנה. אתה רוצה לחכות עד לאחר תאריך הקלטת כדי לקנות לקרן בחשבון המס שלך, כדי למנוע קבלת הפצה חייבת במס על בסיס כמה ימים של בעלות הקרן. גם עם החולשה האחרונה בשוק המניות, קרנות נאמנות רבות עדיין יש רווחי הון אשר יהיה צורך להפיץ לבעלי המניות השנה.

אסטרטגיה טובה יותר היא לחכות לקנות את הקרן לאחר ההפצה נעשתה. זה לא נושא, כמובן, בחשבון מס נדחה כגון IRA.

השורה התחתונה

המהלך הפיננסי בסוף השנה צריך להיות חלק הדיון יועצים יש עם הלקוחות שלהם הרבה לפני הרבעון הרביעי. ישנם יתרונות משמעותיים לבוא עם רשימת פעולות לביצוע של נקודות תכנון פיננסי כי לקוחות יכולים לבדוק את כפי שהם להפליג לעבר השנה החדשה. (לקריאה הקשורה, ראה: 7 אסטרטגיות תכנון מסים של 7 שנים. )