בנקים מסחריים כבר זמן רב ללכת אל מקור עבור בעלי עסקים הזקוקים עירוי של מזומנים. אבל הם לא יכולים להיות אופציה עבור כולם, במיוחד אם אתה צריך כסף מהר או לא לעמוד בסטנדרטים חיתום שלהם.

למרבה המזל, יש הרבה מקורות חלופיים בחוץ, שחלקם רק הופיע בשנים האחרונות. המלכוד: חלק מציעים תנאים נוחים יותר מאחרים. לכן חשוב להבין כיצד המלווים הלא קונבנציונליים האלה פועלים לפני קבלת החלטה.

1. Peer-to-Peer הלוואות

כשמדובר מימון עסקי, אחד הילדים החדשים על הבלוק הוא peer-to-peer ההלוואות. אתרים כמו מעגל מימון מועדון ההלוואות לשמש מתווך בין המשקיעים (מי לספק את הכספים) ולווים. (ראה 7 הטובים ביותר Peer-to-Peer אתרי ההלוואות (LC) .)

אחד היתרונות הוא גישה מהירה הון. אתרים מסוימים מבטיח ההלוואה החלטות קטנה כמו 24 שעות. אז זה אופציה appealing אם אתה צריך קצת מזומנים מיותרים מהר.

כמו עם המלווים המסורתיים, ניקוד האשראי שלך משחק תפקיד גדול בקבלת שיעור נוח. מימון מעגל שיעורי יכול להיות נמוך כמו 4. 99% בשנה, אם כי כמה אתרים יכולים ללכת גבוה ככל 40% לאלה עם אשראי פחות מ כוכבים. לעתים קרובות, הם תטפל על דמי ההלוואה הלוואה גם כן.

רוב עמיתים לעמית אתרים לשרת ללווים עם ציונים האשראי מצפון 600 - ולפעמים גבוה יותר - אז ייתכן שיהיה עליך להמשיך אפשרויות אחרות אם היסטוריית האשראי שלך יש פגמים גדולים.

2. פקטורינג

דרך נוספת להשיג מזומנים ממהר: מכירת החשבונות שלך לקבל למוסד פיננסי, או גורם. חברות משתמשות לעיתים קרובות בגורמים כדי לסייע בניהול תזרים מזומנים ומשכורות איטיות. המקדם מקדם חלק מהחייבים לקבל - בדרך כלל 75% עד 80% של חשבונית - ומחזיק את השאר כעתודה. ככל שהאיכות גבוהה יותר, כך תוכל ללוות יותר.

נניח שאתה יצרן חלקי חילוף לרכב ומסכים למכור חשבונית בסך $ 100, 000 שמגיעה לך על ידי RevUp Auto Supply. הגורם עשוי להחליט להנחות את החשבונית ב -4%, תוך שמירה על 4,000 $ כעמלה. זה מתקדם $ 75, 000 לעסק שלך שומר על הנותרים $ 21, 000 מילואים. לאחר RevUp משלם את החשבונית במלואה, גורם קדימה כי $ 21, 000 לך.

החיסרון הבולט לגורמים הוא העלות הגבוהה שלהם. עם זאת, הם אופציה מושכת אם אתה פועל בתעשייה שבה יש זמן השהיה ארוכה באיסוף על חייבים.

3. SBA Microloans

U. S Small Business Administration מציע מספר תוכניות הלוואה שנועדו לסייע ליזמים לשגר ולהגדיל את העסק שלהם. אחד הקלה ביותר לגשת היא תוכנית Microloan, אשר מציעה הלוואות עד $ 50, 000 עבור עסקים קטנים מוסמך מרכזי טיפול בילדים.בעלי עסקים יכולים להשתמש אלה microloans, זמין באמצעות ארגונים מבוססי הקהילה ללא מטרות רווח, כדי להגדיל את ההון החוזר שלהם, כמו גם לקנות מלאי, ציוד ומכונות. לעתים קרובות, המלווים האלה מספקים יותר מימון - הם מציעים גם שירותי ייעוץ שנועד לעזור לעסק שלך להצליח. למעשה, כמה לווים צריך לעבור הכשרה לפני היישום שלהם נחשב אפילו.

על פי ה- SBA, שיעורי הריבית הם בדרך כלל בין 8% ל -13%. כדי למצוא microlender באזור שלך, פנה למשרד SBA מחוז. (לקריאה הקשורה, ראה הרחבת העסק הקטן שלך באמצעות הלוואה של SBA .)

4. Crowdfunding

בעלי עסקים קטנים פנו מזמן אל בני משפחה וחברים כאשר מקורות אחרים ההלוואות נראה מחוץ להישג ידם. עם הגעתו של אתרי אינטרנט קהל בשנים האחרונות, ציור על קשרים אישיים שלך אולי קל יותר מאשר אי פעם.

בין האתרים הפופולריים יותר קהל הם Kickstarter ו Indiegogo. אתה מספק מידע על הצרכים שלך למימון ולבקש אנשים שאתה יודע לעשות התחייבויות.

כדי להיות בטוח, כמה עסקים מתאימים יותר עבור סוג זה של הלוואות חברתיות יותר מאחרים. Kickstarter, למשל, מתמחה בסיוע אנשי מקצוע יצירתיים עם הפרויקטים שלהם. לעומת זאת, רבים מהמשתמשים של Indiegogo הם חברות טכנולוגיה שמנסות להשיג מוצר חדש מחוץ לקרקע.

חלק מהאתרים האלה עובדים על בסיס "הכל או לא כלום" - אם אתה לא להכות את המטרה שלך גיוס כספים, אתה לא מקבל את כל הכסף המובטח. אבל ככל שהרשת שלך גדולה יותר, והפרסום היצירתי יותר שאתה עושה, כך טוב הסיכויים שלך לעשות את זה עובד. (לפרטים נוספים, ראה למעלה 3 Crowdfunding פלטפורמות של 2017 .)

5. פרטי המלווים

בעקבות המשבר הפיננסי כמעט לפני עשור, מה שנקרא חברות האשראי הפרטי התפתחו כמו המתחרים העיקריים לבנקים מסחריים. הודות לצמיחה שנתית דו-ספרתית, ענף האשראי הפרטי נמצא על המסלול כדי להגיע לכ -1 טריליון דולר בנכסים המנוהלים עד שנת 2020, על פי דו"ח של מועצת האשראי האלטרנטיבית, או ACC.

בניגוד לחלק מהמקורות האחרים המוזכרים כאן, חברות אלו נוטות להתמחות בהלוואות גדולות יותר, בדרך כלל בטווח שבין 25 ל -100 מיליון דולר. את ACC touts יותר גמישה תנאי ואישורים הלוואה מהירה כמו כמה סיבות עיקריות כי זה סוג של הלוואות גדלה הפופולריות בקרב עסקים קטנים ובינוניים.

יש כמה חסרונות, עם זאת. עלויות האשראי הם לעתים קרובות יותר מאשר מקורות מסורתיים יותר, וזה לא נדיר עבור המלווים לחייב תשלום מראש קנסות כאשר אתה מנסה להחזיר את ההלוואה מוקדם.

6. לקוחות המלווים

לפני קצת יותר מעשור, כמה חקלאים החלו להשתמש בקהילה חקלאית נתמך הלוואות, או CSAs, כדי לממן את פעילותם. לקוחות היו מספקים מזומנים לפני עונת השתילה ולקבל תוצרת במחירים מוזלים כאשר המסיק הגיע.

בקרוב, מודל זה התפשט לתעשייה הקמעונאית, עם שוקי מזון מקומיים ללוות מהקונים שלהם.לדוגמה, בתמורה במזומן, לקוחות במכולת מיוחדת בבוסטון קיבלו הנחה קבועה על פריטי מזון לאורך כל השנה. זה לא רק הגיוני מבחינה כלכלית, אבל עזר לשמור על העסק המקומי כי הלקוחות הרגישו חשוב לקהילה.

למרבה הצער, זה לא יכול להיות אפשרות קיימא עבור כל עסק. אבל עבור ארגונים שיש להם קשר חזק עם האנשים שהם משרתים, זה פתרון חכם, מחוץ לקופסה כדי מחסור כספי.

7. דף הבית של הלוואות הון

עבור כמה לווים שיש להם בעיה להעפיל הלוואה עסקית, החלופה הברורה היא לקבל הלוואה אישית. אחת הדרכים הנפוצות ביותר לעשות זאת היא על ידי גיוס כנגד בטחונות בבית שלך להזריק את הכסף לתוך החברה שלך. (ראה הלוואות הון עצמי הביתה: מה שאתה צריך לדעת.)

כי אלה הן הלוואות מובטחות, אתה יכול להוציא קו אשראי במחירים נמוכים להפליא אם יש לך ציון אשראי טוב מספיק הון העצמי שלך בית. אבל יש גם כמה סיכונים חמורים. אם אתה ברירת המחדל על ההלוואה, אתה שם את הבית בסכנה. זוהי הצעה כמה בעלי עסקים אינם מוכנים לבטן.

השורה התחתונה

כאשר הלוואות עסקיות מסורתיות הן לא אופציה, זה יכול להיות הזמן להסתכל על מקור ההלוואות חלופי שיכול לספק את ההון שאתה צריך. רק לוודא שאתה יודע מה אתה מקבל לתוך לפני שאתה לחתום על הקו מנוקד.