עדר האינסטינקט בעיטות לתוך overdrive כאשר המשקיעים בקרן הנאמנות לשמוע את המילה מיתון ודוחות החדשות להראות מחירי המניות נופלים. החששות מהירידות הנוספות וההפסדים ההולכים וגדלים רודפים אחרי המשקיעים מקרנות ההון ודוחפים אותם לקרנות האג"ח בטיסה למקום מבטחים. זוהי טקטיקה יעילה למשקיעים המבקשים להימנע מסיכון והם חכמים או בר מזל מספיק כדי למכור בעוד תיקי שלהם עדיין בצד החיובי - אבל זה לא האסטרטגיה היחידה זמין כדי להילחם בזמנים קשים. קרא על מנת להסתכל על אג"ח קרנות נוטים outperform בתנאים קשים בשוק. (לקריאת רקע, ראה קיצור תולדות הקרן ההדדית .)

-> ->

הדרכה : הדרכות קרן נאמנות

1. הממשלה הפדראלית בונד קרנות
ישנם מספר סוגים של קרנות אג"ח כי הם פופולריים במיוחד עם המשקיעים הסיכון averse. כספים המורכבים מאגרות החוב של U. S. Treasury מובילים את החבילה, שכן הם נחשבים לאחד הבטוחים ביותר. המשקיעים אינם עומדים בפני סיכון אשראי משום שיכולת הממשלה להטיל מסים וכסף מודפס מבטלת את הסיכון לברירת המחדל ומספקת הגנה עיקרית.

קרנות האג"ח שהשקיעו במשכנתאות על ידי איגוד לאומי למשכנתאות (Ginnie Mae) מגובות גם הן באמונה מלאה והן באשראי של ממשלת ארה"ב. רוב המשכנתאות (בדרך כלל משכנתאות עבור homebuyers בפעם הראשונה ו-הכנסה נמוכה לווים) מאובטחת כמו Gynie Mae מגובי משכנתאות ניירות ערך (MBS) הם אלה מובטחת על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA), ותיקי לענייני או סוכנויות פדרליות אחרות.

2. קרנות עירוניות

הבא ברשימה הן קרנות אג"ח עירוני. הנפקות אלה מונפקות על ידי ממשלות המדינה והממשלות, וממנפות את רשות המיסוי המקומית כדי לספק רמה גבוהה של בטיחות ואבטחה למשקיעים. הם נושאים סיכון גדול יותר מאשר כספים להשקיע בניירות ערך המגובים על ידי הממשלה הפדרלית, אך עדיין נחשבים בטוחים יחסית. 3. קרנות נאמנות חייבת למסחר
קרנות אג"ח חייבות במס שהונפקו על ידי תאגידים הן גם שיקול. הם מציעים תשואות גבוהות יותר מאשר נושאים מגובים על ידי הממשלה, אך נושאים סיכון משמעותי יותר. בחירת קרן המשקיעה באיכות גבוהה איגרות חוב יסייע להוריד את הסיכון. ( אג"ח קונצרניות: מבוא לסיכון אשראי מספק מידע על אופן הערכת הסיכונים או השקעה באג"ח קונצרניות). בעוד קרנות אג"ח קונצרניות מסוכנות יותר מקרנות המחזיקות רק באג"ח ממשלתיות, הן עדיין פחות מסוכן מאשר קרנות המניות. (
הערכת קרנות בונד: שמירה על פשטות מספק סקירה של כמה גורמים מרכזיים לקביעת פרופיל הסיכון של תשואה הקרן ו בונד קרנות Boost הכנסה, להפחית את הסיכון מדגיש את החזרות יציבה אלה השקעות יכול לספק.) 4. כסף שוק קרנות

כשזה מגיע למניעת מיתון, אג"ח הם בהחלט פופולרי, אבל הם לא המשחק היחיד בעיר.משקיעים שמרניים מאוד ומשקיעים לא מתוחכמים לעיתים קרובות מחסלים את כספם בכספי הכספים. בעוד קרנות אלה מספקים רמה גבוהה של בטיחות, הם צריכים לשמש רק להשקעה לטווח קצר. (למידע נוסף, קראו את
מבוא לשוק הכספים קרנות נאמנות. ) 5. דיבידנד קרנות

בניגוד לאמונה הרווחת, המבקשים מחסה בזמנים קשים לא בהכרח מתכוון לזנוח את שוק המניות לחלוטין. בעוד המשקיעים חושבים באופן סטריאוטיפי על שוק המניות ככלי לצמיחה, הערכת מחיר המניה אינה המשחק היחיד בעיר כשזה מגיע להרוויח כסף בשוק המניות. לדוגמה, קרנות נאמנות המתמקדות בדיבידנדים יכולות לספק תשואה חזקה עם פחות תנודתיות מאשר קרנות המתמקדות רק בצמיחה. (כדי ללמוד עוד על דיבידנדים, ראה דיבידנדים עדיין נראה טוב אחרי כל השנים האלה .) 6. קרנות נאמנות מבוססות שירותים

קרנות נאמנות מבוססות שירותים וקרנות שמשקיעות מצרכים צרכניים הן אסטרטגיות של קרנות מניות אגרסיביות פחות הנוטות להתמקד בהשקעות בחברות שמשלמות דיבידנדים צפויים. 7. באופן מסורתי, קרנות שמשקיעים במניות גדולות נוטות להיות פגיעות פחות מאלה שמשקיעות במניות קטנות, שכן חברות גדולות יותר נמצאות בדרך כלל במצב טוב יותר לסבול זמנים קשים. העברת נכסים מקרנות שמשקיעות בחברות קטנות יותר ותוקפניות יותר לאלה שמניפים על שבבים כחולים מספקת דרך לרפיד את תיק ההשקעות שלך כנגד ירידות בשוק, מבלי להימלט לגמרי משוק המניות.

8. קרנות גידור ומזג אוויר גרוע עבור אנשים עשירים יותר, להשקיע חלק מהתיק שלך בקרנות גידור הוא רעיון אחד. קרנות גידור נועדו להרוויח כסף ללא קשר לתנאי השוק. השקעה בקרן מזג אוויר עבירה הוא רעיון נוסף, כמו קרנות אלה נועדו במיוחד כדי להרוויח כסף כאשר השווקים נמצאים בירידה.

בשני המקרים, קרנות אלה צריכות לייצג רק אחוז קטן מסך החזקותיך. במקרה של קרנות גידור, "גידור" הוא למעשה ניסיון להקטין את הסיכון, אך המטרה האמיתית של רוב קרנות הגידור כיום היא למקסם את ההחזר על ההשקעה. השם הוא בעיקר היסטורי, כאשר קרנות הגידור הראשונות ניסו להגן על הסיכון הדובי של שוק דובי על ידי קיצור השוק (קרנות נאמנות בדרך כלל לא יכולות להיכנס לפוזיציות קצרות כאחת המטרות העיקריות שלהן). קרנות גידור משתמשות בדרך כלל בעשרות אסטרטגיות שונות, ולכן לא מדויק לומר כי קרנות גידור פשוט "סיכון גידור". למעשה, מכיוון שמנהלי קרנות הגידור מבצעים השקעות ספקולטיביות, קרנות אלו יכולות לשאת סיכון גדול יותר מאשר השוק הכולל. במקרה של קרנות מזג אוויר עוינות, תיק ההשקעות שלך עשוי לא להיות טוב כאשר הזמנים טובים.
גיוון: אסטרטגיה עבור כל שוק

בעוד קרנות האג"ח השקעות שמרניות דומה הראו את ערכם כמקלט בטוח בזמנים קשים, להשקיע כמו למינג היא לא האסטרטגיה הנכונה עבור המשקיעים המחפשים צמיחה לטווח ארוך. מנסה לשווק את הזמן על ידי מכירת המניות שלך לפני שהם מפסידים כסף באמצעות ההכנסות כדי לקנות קרנות אג"ח או השקעות שמרניות אחרות ולאחר מכן עושה את ההפך בדיוק בזמן כדי ללכוד את הרווחים כאשר שוק המניות עולה הוא משחק מסוכן לשחק.הסיכויים לעשות את הצעד הנכון מוערמים נגדך. גם אם אתה משיג הצלחה פעם אחת, הסיכויים לחזור על זה לנצח שוב ושוב לאורך כל החיים של השקעה פשוט לא לטובתך.

אסטרטגיה הרבה יותר טובה היא לבנות תיק קרנות נאמנות מגוונות. תיק שנבנה כהלכה, כולל שילוב של קרנות מניות ואג"ח, מספק הזדמנות להשתתף בצמיחה בשוק המניות וכריות תיק ההשקעות שלך כאשר שוק המניות הוא בירידה. תיק כזה יכול להיות בנוי על ידי רכישת כספים בודדים בפרופורציות התואמות את הקצאת הנכס הרצוי. לחלופין, אתה יכול לעשות את כל העבודה עם קרן אחת על ידי רכישת קרן נאמנות שיש לו "צמיחה והכנסה" או "מאוזן" בשמה. (כדי ללמוד עוד, קרא את
ניהול תיק קרנות נאמנות

) סיכום ללא קשר למקום שבו אתה שם את הכסף שלך, אם יש לך מסגרת זמן רב, להסתכל על השוק למטה הזדמנות לקנות. במקום למכור כאשר המחיר הוא נמוך, להסתכל על ההזדמנות לבנות את תיק ההשקעות שלך בהנחה. כאשר פרישה הופך אפשרות לטווח הקרוב, לעשות מהלך קבוע בכיוון שמרני. לעשות את זה כי יש לך מספיק כסף כדי לענות על הצרכים שלך רוצה להסיר חלק הסיכון מתיק שלך לתמיד, לא בגלל שאתה מתכוון לקפוץ בחזרה כאשר אתה חושב השווקים יעלו שוב.