בעוד רובו, יועצים הם עדיין חדשים יחסית בעולם הייעוץ הפיננסי, הם עושים השפעה. לרוב, יועצים מסורתיים או אנושיים הצליחו להתחרות משום שהם מציעים ניהול פעיל, בעוד שיועצי רובו הם אוטומטיים וממוקדים בעיקר בהשקעות פסיביות. עד לאחרונה, האפשרויות היחידות שלך להשקעה היו לעשות זאת בעצמך, לשכור יועץ פיננסי או לפנות לרובו-יועץ. הגאות שוב פונה. רובו-יועצים חדשים, המבקשים דרך לסחוט לשוק, מציעים ניהול פעיל כדי להבדיל את עצמם מן היועצים רובו המציעים ניהול פסיבי בלבד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

-> ->

מדוע פסיבי השקעות?

קרנות פסיביות, כגון תעודות סל (ETF) שעוקבות אחר המדדים, הן בעלות נמוכה יותר, המהווה את אחד מסימני ההיכר של היועצים הרובוטיים. אנשים אינם רוצים לשלם עמלות גבוהות מבלי לקבל את השירות האישי כי יועץ פיננסי מספק. באמצעות קרנות פסיביות מאפשר robo- יועצים לגבות פחות מ 1% דמי. (למידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר .)

"רובו-יועצים שמציעים השקעות פסיביות מסתמכים על שתי אסכולות מחקר למחקר שלהם: תיאוריה מודרנית של פורטפוליו וההיפותזה של השוק היעיל. בעוד השקעות פעיל יכול לספק אפשרויות מותאמות אישית יותר וייעוץ, robo, יועצים נועדו להיות יותר של גודל אחד מתאים לכל המערכת. רובו-יועצים בוחנים את המשקיעים לפני בחירת ההשקעות שלהם (לשאול שאלות הקשורות לסובלנות הסיכון ואופק זמן, למשל) כדי לזהות אילו השקעות מתאימות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Robo-Advisors הפנים הראשון שוק ההאטה מבחן .) -> ->

האם להשתמש בכל ההשקעות המנוהלות?

עבור אנשים שרוצים ניהול פעיל יותר, אבל לא יכולים להרשות לעצמם או אין להם מספיק נכסים כדי להשקיע עם יועץ מסורתי, יש נישה קטנה זמין. אלפא אדריכל הוא רובו-יועץ שמביא ניהול פעיל לחוויה של רובו-יועץ. למרבה הצער, בעוד רבים היועצים robo יש דרישות השקעה מינימום נמוך, האדריכל אלפא דורש מינימום $ 50, 000. (לפרטים נוספים, ראה:

Robo-Advisors 'Frontier הבא: 401 (k) תוכניות .) זה הרבה לעומת שירותים כמו Betterment, אשר אין מינימום, ו Wealthfront, אשר רק דורש 500 $ . מחסום גבוה של אלפא אדריכל הכניסה עושה את זה פחות יעד עבור Millennials עדיין בשנים הראשונות שלהם מחוץ לקולג 'ועוד עבור אנשים אשר הוקמה יותר עם יותר כסף להשקיע. מאז יועצים מסורתיים רבים דורשים מינימום של שש דמויות בנכסים להשקיע, אלפא אדריכל עדיין מיקוד גומחה כי יועצים פיננסיים רבים לא לגעת.(לקבלת מידע נוסף, ראה:

Betterment לעומת Wealthfront: Fee & Fund השוואה .) עם זאת, המשרד הוא לתגמל את מי יכול להעפיל לשירותים שלהם. הם רק לגבות. 25% דמי ניהול, אשר ניתן להשוות רבים יועצי רובו ואפילו פחות מאחרים. בדרך כלל, ככל שאתה יכול להשקיע את דמי פחות אתה צריך לראות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Robo-Advisors: 5 תחזיות עבור 2016 ) השורה התחתונה

פלטפורמות רובו-יועצים תוכננו תחילה למקד למשקיעים בעלי נכסים מתונים להשקעה, בהשקעה, אך לא כשיר להיות זכאי ליועץ פיננסי מסורתי. במחירים נמוכים, יועצי רובו משתמשים בקופות מנוהלות באופן פסיבי, בעלות שכר נמוך יותר מהשקעות המנוהלות באופן פעיל. אבל עכשיו כמה יועצים רובו מנסים לכוון שוק שעדיין לא יכול להרשות לעצמו יועץ מסורתי, אבל רוצה השקעות מנוהלים באופן פעיל. רובו, יועצים שמציעים השקעות אקטיביות, עשויים גם הם לפנות אל המילניאלים שהתחילו עם יועצי רובו מסורתיים, אבל עכשיו יש להם יותר להשקיע ויכולים להרשות לעצמם שירות אישי יותר. מכיוון שיועצי רובו עדיין חדשים, קשה לומר איזו בחירה טובה יותר. זה ישתנה על ידי המשקיע. אבל כולם יכולים להסכים כי ככל האפשרויות הזמינות עבור הצרכן הממוצע, יותר טוב שהם יהיו. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הבא למרחב הרובו-יועץ? )