רוב היועצים הפיננסיים לעודד משקיעים Millennial לשים כמות משמעותית של השקעותיהם לתוך מניות. זה הגיוני בשל הגיל שלהם ואת השנים שיש להם עד פרישה.

אבל כמה מאמרים בתקשורת בשנים האחרונות דיווחו כי Millennials, כקבוצה, משקיעים פחות במניות מאשר יועצים פיננסיים עשויים לצפות או להמליץ ​​על מישהו בגילם. מאמר CNBC מצטט סקר של בנקרט. com. "מספר עצום מהם לא מצטרף למניות", אומר קלאס בל, אנליסט בנקאי בבנקריט, "זה עניין גדול". בל מוסיף כי בייבי בומרס, הקרובים ביותר לפרישה, (999)> תיקי מילניאל: האם הם לוקחים סיכון קטן מדי? )

לאבד את

זה רתיעה השקעה במניות יכולה להיות מוסברת, לפחות חלקית, שכן מילניאלים היו עדים להרס שנגרם מהמשבר הפיננסי, הם ראו את הוריהם מפסידים כסף בגלל הירידה החדה במניות וייתכן שגם הם חוו זאת בעצמם.

משקיעים מילניאלים אשר underweight משקל בשלב זה של חייהם מפסידים על שנים של פוטנציאל הרכבה כי הם יתקשו לפצות על.הוסיפו לכך את ההסתברות כי ביטוח לאומי והטבות Medicare צפוי להיות מופחת עבור הדור הזה תחת ניצול של מניות בגיל זה הופך להיות אפילו בעיה גדולה יותר עבור Millennials יותר, ראה:

שינוי Wealth דמוגרפיה - וכיצד למנף את זה .) -> ->

החוב לסטודנט

בעיה נוספת כי היא קצת ייחודית לדור הזה יותר מאשר קודמיהם היא ההשפעה של לעתים קרובות ריסוק חוב ההלוואה לסטודנט. זה מגביל את הסכום כי כמה מילניאל יש להשקיע בכל דבר. זה רמת החוב עשוי לשמש כדי להפוך חלק מהמשקיעים האלה פחות מסרבים לקחת סיכונים נוספים עם ההשקעות שלהם.

עמדות Millennial

תכנון פיננסי הוא המפתח עבור קבוצה זו. מלבד היתרונות הברורים של בעל תוכנית פיננסית, גישה זו תסייע לשפוך אור על הצורך להיות קצת יותר אגרסיבי בשנים הראשונות שלהם להשקיע ולשמור על פרישה. (לפרטים נוספים, ראה:

הרגלי הכסף של המילניום .)

סקר של צ 'ארלס שוואב קורפ שופך אור על הוצאות מילניום. מאמר מאת השוטה מוטלי מדגיש את הסקר הבא: "… Millennials מוכנים לעשות פחות קורבנות מאשר דורות אחרים, במיוחד כשמדובר בהכנסה חד פעמית לבידור. 44% מהנשאלים הנסקרים לא היו מוכנים להקריב דברים שהוסיפו לאיכות חייהם, כגון חופשות, ואילו רק 29% מביימרס הגיבו כך.Millennials גם ציין על ידי שולי משמעותי לעומת Boomers (30% עד 20%) כי הם אינם מסוגלים לשמור על פרישה בשל חשבונות חודשיים בסיסיים. "

תכנון פיננסי עבור קבוצה זו צריך להתמקד, לפחות בחלקו, על תקצוב והוצאות. המשתתפים בסקר Schwab היו 401 (k) המשתתפים כך שהם חוסכים לפרישה לפחות ברמה כלשהי.

מתן ייעוץ

רבים הצביעו על היועצים רובו להיות התשובה למתן ייעוץ Millennials ומשקיעים צעירים בכלל. הם מצטטים את העובדה כי קבוצה זו משמשת לעשות דברים באינטרנט, כולל בנקאות וקניית סחורות ושירותים. זה הכל נכון, אבל גם אם Millennials להשתמש robo-advisor הם צריכים להיות מוכנים להשקיע בהתבסס על הקצאות robo-advvisor מספק בהתבסס על המידע הלקוח מספק.

- לינוווסט, רובו-יועץ שהמודל שלו מבוסס על תכנון פיננסי (לעומת השקעה ישירה בלבד), הוא אופציה טובה למילניאלס. LearnVest מציעה עלות נמוכה שירותי תכנון פיננסי הכוללים תוכנית פיננסית מקיפה, כלים עבור לקוחות כדי לעקוב אחר הכסף שלהם, לוח מטרה, שיעורים ותמיכה מתמשכת. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה נורת 'ווסטרן של רכישת LearnVest אמצעי

.)

הרבה מתכננים פיננסיים צעירים יותר משתמשים מודל שונה מאשר אחוז המסורתי של מודל הנכסים כי יועצים המשרתים בייבי בומרס עשה פופולרי. חלק מהסיבה לכך היא כי משקיעים צעירים פשוט אין לי את הנכסים כדי להצדיק את המודל במקרים רבים וגם כי הצרכים שלהם שונים מאשר ההורים בומר שלהם. לדוגמה, מתכנן פיננסי מבוסס דאלאס קייטי ברואר מציעה תכנון פיננסי אימון שוטף. שירותי המשרד, כפי שמופיעים באתר האינטרנט שלה, כוללים: תכנון פיננסי מקיף, הדרכה חודשית שוטפת, פרישה, תשלומי חובות, תכנון חינוכי, תקצוב והטבות לעובדים. הלקוחות של ברואר הם בעיקר Millennials ו Gen Xers. השירותים שלה יכולים לסייע ללקוחות אלה להקצות את הקצאת הנכסים המתאימה לגילם ולמטרותיהם הפיננסיות.

השורה התחתונה

בדיוק כפי שהדברים היו שונים עבור בייבי בומרס במונחים של פרישתם עם עליית 401 (k) ואת פטירת קצבת תועלת מוגדרת, הדברים הם ימשיכו להיות שונים עבור מילניום משקיעים. 30 השנים האחרונות הולידו מתכננים פיננסיים ויועצי השקעות רשומים (RIA), בניגוד למפיצים, כמקור עיקרי של ייעוץ פיננסי ל"בומרס ". אספקת ייעוץ פיננסי לדור זה צפויה להתפתח גם כן. אלה יועצים פיננסיים שיכולים לשרת את הקבוצה בצורה יעילה באופן חסכוני יספק את המוביל לסייע Millennials להשקיע בצורה המתאימה יותר לגילם. (לפרטים נוספים, ראה:

מדריך יועץ פיננסי ללקוחות רב שנתי

.)