הסטטיסטיקה מראה כי כמעט שלושה רבעים של קשישים באמריקה היום יהיה צורך צורה כלשהי של טיפול לטווח ארוך לפני שהם מתים, ואת העלות של טיפול זה באמצעות ביטוח סיעודי יש spiraled בהתמדה למעלה מדי שנה ללא קץ באופק. כיועץ פיננסי, היכולת שלך לספק ייעוץ מוסמך ללקוחות שלך בתחום זה יכול לשחק תפקיד מפתח בהצלחת העסק שלך. ברוב המקרים, ההמלצות שלך צריכות להתבסס על בסיס הנכסים של הלקוח, הסתברות הצורך ואריכות ימים משוערת. כמו כן חשוב להישאר מעודכנים של המגמות האחרונות במדיניות זו, כי השוק עצמו משתנה במהירות בתגובה משמרות בענף המבוגרים.

-> ->

חינוך הוא המפתח

קבלת לקוחות כדי להבין את הצורך כיסוי ואפשרויות בהתאמה שלהם לעתים קרובות לקחת זמן. הקפידו לעבור את העקרונות הבסיסיים של סוג זה של טיפול ואת הצורך של הלקוחות שלך כנראה בשלב זה. לאחר מכן, עזור להם להבין כיצד מדיניות ה- LTC עובדת והרכיבים הבסיסיים שהם מכילים, כגון תקופות חיסול, תשלומים מינימליים ומקסימליים, מגבלות כיסוי יומי, סוגי טיפול הכלולים-והכללה, מניבים את ההפעלות ומשך הכיסוי. (לקבלת מידע נוסף, ראה: ביטוח סיעודי: מי צריך את זה? )

-> ->

נושא בנושא

למרות הוצאות הטיפול הרפואי הם אחד החששות העיקריים של הלקוחות שלך, רבים מהם עשויים להיות מסרבים לדון בנושא זה איתך בלי כמה דרבון. הפגישות השנתי לבדיקת לקוחות יכול להיות מקום מצוין להציג את הרעיון עבור אלה עם כיסוי לא מספיק. הדרך הטובה ביותר לגשת זה יכול להיות להתחיל לשאול שאלות כלליות על הבריאות של הלקוח ואת תוחלת החיים. לגרום להם לדבר על ההיסטוריה הרפואית שלהם בעבר המשפחה יכול לעתים קרובות לתת לך רעיון טוב של סוג וכמות הכיסוי כי ייתכן שיהיה צורך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שיקולים עבור כיסוי לטווח ארוך .)

ודא כי לקוחות נשואים להבין אחד את הצרכים של הצרכים בתחום זה גם כן; אנשים רבים עשויים להיות מאושרים לתת לבן הזוג שלהם לטפל בו או שלה, בעוד אחרים מעדיפים טיפול מקצועי זה מעניק לבן הזוג שלו חופש גדול יותר אחריות. אבל בעיות אלה צריך להיות ממופה היטב לפני הזמן של טיפול על מנת למנוע הפתעות לא נעימות, כי יכול להזיק יותר מצבים פיננסיים של הלקוחות שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .)

בקרת עלות

למרות תשלום עבור טיפול לטווח ארוך מופיע באופן עקבי כאחד העדיפויות הפיננסיות הבכירים עבור בכיר אזרחים בסקרים ובלימודים אחרונים, משלמים עבור פרמיות ביטוח שלא ניתן לשחזר אם הטיפול אינו נדרש היא אחת הסיבות הגדולות ביותר כי לקוחות נמנעים מסוג זה של הגנה.רוב המומחים LTC אומרים כי תשלום עבור הגנה המכסה כל תרחיש אפשרי אינו חסכוני ברוב המקרים, ואחד הצעדים הראשונים בקביעת כמות הכיסוי הדרוש צריך להיות הערכה זהירה של ההיסטוריה של הלקוח הנוכחי בריאות המשפחה . (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפול ארוך טווח: יותר מאשר רק בית אבות .)

אם כמה שהייה לטווח קצר (כגון 90 ימים או פחות) בהיסטוריה המשפחתית של מישהו, אז זה יכול להיות חכם יותר לקנות מדיניות ללא תקופת חיסול לטווח קצר תועלת. אלו עם קודמיו אשר נכנס לשהות ארוכה יותר עשוי להיות טוב יותר לקנות מדיניות עם תקופת חיסול הרבה יותר, כגון שנה אחת, ויש לו הגנה מקיפה יותר של עד חמש שנים. לקוחות אשר נמצאים בסיכון לאלצהיימר או צורות אחרות של דמנציה נוטים להיות מועמדים מתאימים לסוג השני של הכיסוי. (לפרטים נוספים, ראה: מתכננים פיננסיים: מתמחים קשישים .)

הסרת הרוכבים האינפלציוניים יכול גם להפחית באופן דרסטי את עלות ההגנה במקרים רבים, אם כי הגיל של הלקוח ואת שיעור האינפלציה בשימוש רוכב צריך להיחשב לפני עושה את זה. באותה רמה של הגנה גם לעתים קרובות לא יהיה צורך עבור שני בני הזוג, ועל לקוחות בריאים עשוי להיות חכם לבחור כיסוי המכסה אך ורק בטיפול בבית עם פרמיות מופחת באופן דרמטי. רוכבים שיתוף הזוגי יכול גם להיות מדיום שמח עבור לקוחות שיכולים להרשות לעצמם לשלם עבור כיסוי אחד אבל לא שניהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: לוקח את הפתעה מתוך טיפול לטווח ארוך )

פוליסות ביטוח חיים לטווח ארוך ואוניברסלי גם מציעים עכשיו הרוכבים תועלת מואצת לשלם חלק מיתרון מוות מלפנים ל לקוחות הזקוקים לטיפול ארוך טווח או להיות נכים אחרת או מאובחנים עם מחלה קריטית כגון סרטן או זאבת. חלופה זו נהיה יותר ויותר פופולרי כי זה בדרך כלל ערבויות בעל הפוליסה כי הם או הנהנים שלהם יקבלו תשלום תועלת ללא קשר למה שקורה. (לפרטים נוספים, ראה: סוגים של כיסוי לטווח ארוך .)

מדיניות סיעוד קבוצתית זמינים מעסיקים מסוימים במחיר מוזל, ואלה יכולים גם להיות חלופות טובות במקרים מסוימים. עם זאת, מדיניות אלה הם בדרך כלל רק שווה להסתכל כל עוד הם ניידים ימשיך לספק כיסוי לאחר העובד עזב את החברה. (לפרטים נוספים, ראה: ביטוח סיעודי: יש לך אפשרויות .)

ביטוח עצמי

לקוחות שבוחרים לא לשאת כיסוי LTC הם למעשה בחירה עצמית, ללא קשר אם הם יכולים להרשות לעצמם או לא. אלה שיכולים להרשות לעצמם כיסוי אבל לא העלות בפועל של טיפול ייתכן שיהיה צורך לראות תוצאות קשות על הנייר כדי להיות משוכנע לנקוט פעולה. תוכנית פיננסית מקיפה יכולה להיות כלי שימושי כאן, שכן זה יכול לשמש הוכחה כי הראו להם את ההשלכות האפשריות של אי ביצוע הסיקור המתאים. זה יכול גם לנקות את כל העמימות במוחו של הלקוח על ההשפעה האמיתית של צורך לשלם עבור טיפול זה בכיס.(לקבלת מידע נוסף, ראה: מה זה כיסוי רפואי? ו Medicaid לעומת ביטוח סיעודי .)

השורה התחתונה

הצורך בטיפול ארוך טווח הפכה לבעיה בלתי נמנעת לגמלאים של ימינו, ותשלום עבור כיסוי בכל צורה שהיא יכול להיות משימה מרתיעה במקרים רבים. אבל זה כיסוי כי לקוחות רבים לא יכולים להרשות לעצמם לא צריך, ובחירת הסכום הנכון וסוג ההגנה עשוי לדרוש הערכה קרובה של בריאותו של הלקוח ואת הנסיבות, כמו גם הכספים שלהם. לקבלת מידע נוסף על תכנון סיעודי, בקר האגודה האמריקנית לביטוח סיעודי ב www. aaltci. org. (לפרטים נוספים, ראה: יועץ פיננסי לקוח מדריך: ביטוח סיעודי .)