התמודדות עם לקוחות שיש להם דמנציה הוא בדרך כלל אחד התרחישים הקשים ביותר כי היועצים הפיננסיים נתקלים. לא רק שהיא דורשת מידה מיוחדת של חמלה והבנה, היא יכולה גם להיות כרוכה בסכנה משפטית לאלה ללא ניסיון בתחום זה. יועצים שעובדים עם אלו הסובלים מאלצהיימר או צורות אחרות של דמנציה צריכים לנקוט כמה צעדים עיקריים על מנת להגן הן על עצמם ועל הלקוחות שלהם.

-> ->

אזהרה שלטים

הצעד הראשון בהתמודדות עם דמנציה טמון ביכולת שלך לזהות את הסימפטומים שלה עם לקוחות. תחילתו של מצב זה יכולה להתבטא בדרכים רבות, אבל כמה סימנים נפוצים יכולים לכלול שכחה מתמשכת, שינוי פתאומי ומהותי באופן שבו הלקוח מנהל את כספם או התקפי אי-ודאות תכופים או דיאלוג לא ברור. יועצים החשודים כי הלקוחות שלהם עשוי להיות מול בעיה זו עשוי להיות חכם להתקשר אליהם למשרד לפגישה כדי לקבל הערכה מעמיקה יותר של המצב. אם זה ברור שמשהו לא בסדר, אז הצעה עדינה לרופא עשוי להיות בסדר. (לקריאה הקשורה, ראה: האם החלטות פיננסיות משתפרים עם הגיל? )

גם היועצים צריכים להיות מודעים כפליים למצבים בהם חברים חסרי מצפון, קרובי משפחה או טורפים אחרים נוכחים על לקוחות במצב זה כדי לקבל את כספם או רכושם. בקשה לעשות מתנה משמעותית למפלגה או מוטב כי הלקוח מעולם לא הזכיר בעבר תמיד צריך להיחקר ביסודיות על מנת להבטיח כי הלקוח לא להיות כפוי. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד להימנע מלהיות קורבן הונאה .) ->

ההכנה היא המפתח

מתכננים אשר משרתים לקוחות קשישים תמיד צריך להיות פרואקטיבית בקפידה כי לקוחות אלה יש תוכניות הנדל"ן שלהם כדי יש עותקים של צוואות, נאמנויות, ויפויי כוח על הקובץ . זה גם חכם להיפגש עם יורשים ומבצעים עתידיים, כך מי הם אמורים לקבל החלטות על שם הלקוח כאשר דמנציה מתרחשת תדע מי ליצור קשר. מכתב מקיף של הוראה המציין בבירור את כל הנכסים של הלקוח ואת המיקום שלהם הוא עוד מסמך נוח מאוד לעדכן. מכתב זה צריך לכלול גם את השמות ואת פרטי הקשר של כל מי יהיה צורך להיות מעורב בטיפול בענייני הלקוח, כולל חברים, קרובי משפחה, שכנים, סוכני ביטוח, ברוקרים, בנקאים ומלווים. היועצים צריכים להיות גם קבוצה המתוארת בבירור של נהלי המשרד עבור העובדים שלהם לעקוב כאשר המצב הזה עולה. (לפרטים נוספים על ההזדקנות וההשקעה, ראה:

העונות של חיי המשק. נושאים אחריות

המתכננים צריכים לחשוב על ההגנה שלהם, כמו גם הלקוחות שלהם בכל הנוגע לניהול את ענייני הנכים.זה מסוכן עבורם לנקוט פעולה מהותית בשם הלקוחות שלהם ללא אישור ספציפי, במיוחד כשזה מגיע לכל סוג של עסקה פיננסית או תנועה של כסף. המתכננים לא צריך להסס לפנות היורשים המיועדים או קרובי משפחה בסימן הראשון של דמנציה. ילדים או אחרים הקרובים ללקוח עשויים להיות מסוגלים לאשר את המצב ובכך להתחיל את ההליכים הדרושים הנדרשים. כמו כן, ראיית הנולד טובה יש מפגש פנים אל פנים עם היורשים של הלקוח, המוטבים ועורך דין בזמן שהלקוח הוא עדיין נפשית נפשית כדי למנוע אי הבנות פוטנציאליים להבטיח כי המשאלות של הלקוח הם התייחסו כראוי. (לקריאה בנושא:

שיחה עם הורים מזדקנים על כסף או כיצד להורות את ההורים המזדקנים שלך. הגורם האישי

למרות חשיבותו, יועצים מנוסים ביותר אומרים כי ההיבטים המשפטיים של דמנציה הלקוח הם בדרך כלל החלק הכי קל של המצב לטפל, לפחות עבור אלה שיש להם מוכן. התמודדות עם לקוחות בנושא זה באופן אכפתי ומקצועי ידרוש טקט יוצא דופן ושיקול דעת, וליידע קרובי משפחה או מוטבים של מה שקורה יכול להיות גם קשה. זה עשוי למעשה להיות רעיון טוב להתייעץ עם המטפל המקצועי בתחום זה עבור כמה הדרכה או ייעוץ על איך להתקרב זה, שכן ישנם מקרים בהם היועצים ייתקל הכחשה או התנגדות מצד אחד או יותר של הצדדים המעורבים. גיוס של יועץ רוחני מקצועי או רוחני, כגון המטפל של הלקוח, הכומר או הרב עשוי גם להיות מועיל בפתרון בעיות אלה. וכן עבור לקוחות שהם חברים או קרובי משפחה של היועץ, ההפרדה של רגשות אישיים מן החובה עשוי גם להיות נדרש. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים .) השורה התחתונה

התמודדות עם דמנציה יכול להיות קשה לכל מי שמעורב עם האדם המושפע. יועצים פיננסיים צריך לוודא שיש נהלים להגדיר במקום הרכבת העובדים שלהם בתפקידים שלהם להתמודד עם זה. הכנה נאותה היא המפתח להבטחת צרכי הלקוח ורצונותיו, וכל הצדדים האחרים יכולים להתמקד בסיוע למעבר הלקוח מחוץ לתפקיד קבלת ההחלטות. אבל יועצים המסוגלים לסייע ללקוחות לנווט תהליך קשה זה יספק תועלת עצומה לא רק להם, אלא לכל אחד אחר המעורב גם להשאיר מורשת מתמשכת של מקצועיות אכפתיות אשר נפרעו פעמים רבות. (לקריאה בנושא, ראה:

מתכננים פיננסיים: מתמחים קשישים .)