לקוחות בשנות ה -20 שלהם, אשר רק מתחיל את חייהם בעבודה, יש צרכים פיננסיים שונים מהותית מאלו של שאר האוכלוסייה. לשם כך, היועצים הברוקרים חייבים להיות מודעים למה שעושה לקוחות אלה לתקתק חייב להכיר בעובדה כי ייעוץ ושירותים מכוונים כלפי קהל צעיר זה לא יכול להיות מתוגמל עם עמלה.

במאמר זה, נתייחס כמה הצרכים כי הצעירים, ולספק הצעות כיצד יועצים / מתווכים יכול לענות על צרכים אלה.

-> ->

מיידי נזילות צרכים רוב היועצים ממליצים ללקוחות שלהם גרב משם במזומן בתוכנית פרישה פורמלית בשנים הראשונות בתקווה כי החיסכון המצטבר יגדל לתוך ביצה קן גדול כאשר הלקוח מגיע לגיל הפרישה. זה נחשב עצה קול. עם זאת, אותם יועצים חייבים להיות מודעים לכך שלא כל הלקוחות יכולים לחסוך כסף בשנים הראשונות שלהם. בנוסף, לקוחות צעירים לעיתים קרובות צריך לשמור על רמה מסוימת של נזילות, כך שהם יכולים לרכוש פריטים כגון מכונית, או מקום מקדמה על הבית.

->>

SEE: פרישה חיסכון טיפים עבור 18- 24 בן ו סדרי עדיפויות מתחרים: יותר מדי אפשרויות, יותר מדי דולרים
משמעות הדבר היא שלפעמים העצה הטובה ביותר כי מקצועי השקעה יכול לתת, היא עבור הלקוח כדי לשמור את הכספים שלו או בחשבון שוק הכסף, או אחר לטווח קצר הרכב ההשקעה כי לא לאבד ערך. על פי ההגדרה, זה עשוי גם אומר כי היועץ או הברוקר לא יכול לצייר עמלה. עם זאת, זה בסדר, כי לאורך זמן רב, כמו הלקוח צובר נכסים, את הכנות והרהור היועץ הוכיח יהיה לעתים קרובות יותר מאשר לא להיות מתוגמל באמצעות השקעה מוגברת.

->>

See: קבל יתרון לטווח קצר בשוק הכסף
הערכת הסיכון סובלנות כנציגים רשומים, אנו מלמדים כי הצעיר הוא לקוח, יותר אגרסיבי אנחנו צריכים להיות עם ההשקעות שלהם. למרבה הצער, נראה כי יועצים רבים מיישמים את האסכולה הזאת לכל תיקי הלקוחות שלהם ללא צורך בשיקול דעת או ניתוח נוסף.

למרות השקפה נפוצה זו, ישנם לקוחות שאינם משקיעים אגרסיביים מטבעם. הם פשוט לא סובלנות גבוהה, גם אם יש להם ערך גבוה יותר, ויכולים להרשות לעצמם לאבד יותר מאשר עמיתיהם. לכן, היועצים צריכים להבין כי המטרה הראשונה שלהם היא לוודא צרכי הלקוחות שלהם והרצונות הם נפגשו. זה יכול להיות מתכוון את האסטרטגיות שלמדת בבית הספר או על העבודה. זה יכול גם מתכוון (על ידי השקעה של פחות נכסי הנכס מסוכן) ציור עמלה קטנה יותר.

מתן עבור ההזדקנות הורים / סבים בגלל הזדקנות האוכלוסייה, ואת העלות העולה של ביטוח, צעירים רבים נאלצים לספק (מזון, ביגוד, מחסה, בריאות) עבור הוריהם או סבים.כלומר, ייתכן שיהיה צורך לשמור על חלק מנכסיהם בהערות קצרות או בתעודות פיקדון. לחילופין, הם עשויים להזדקק או להקצות חלק גדול מהשקעותיהם לאג "ח על מנת לקבל זרם קבוע של הכנסות ולהשלים את הסדרי המגורים השוטפים עבור זקניהם.

זה עשוי להוביל לעבודה נוספת - ופחות הכנסה - עבור היועץ. כיועץ, עליך להיות מודע היטב לצרכים המשתנים של הלקוחות, ולבצע התאמות על אחזקותיהם בהתאם. מסיבה זו כל היועצים / ברוקרים חייב לבדוק באופן עקבי את הצרכים הפיננסיים של הלקוחות הצעירים שלהם על מנת לוודא כי הנכסים שלהם מושקעים בצורה הגיונית, כמו גם כדי לקבוע אם יש צורך בכל הצרכים האחרים.

ביטוח דרישות משקיעים צעירים בדרך כלל להתעלם הצורך שלהם בביטוח. הם גם להתעלם מהעובדה כי הזמן הטוב ביותר לקנות ביטוח הוא כאשר הם צעירים, כאשר פרמיות זולים יחסית.

רואה: כמה ביטוח חיים אתה צריך לבצע? ו הבנת חוזה הביטוח שלך
בכל מקרה, יועצים / ברוקרים בהחלט צריך נושא ביטוח חיים ונכות עם הלקוחות הצעירים שלהם, ולהמליץ ​​להם לבדוק את צורכי הביטוח שלהם עם סוכן מורשה. למרבה הצער, אנשי מקצוע רבים ההשקעה מסרבים לעשות את זה כי זה אומר כי קרנות פחות יהיה זמין להשקעה (עמלות).

עם זאת, אם אותם חזירים רשומים פשוט לקבל רישיונות ביטוח, הם יוכלו לענות על הצרכים של הלקוחות שלהם, וזה החובה הראשונה שלהם בו זמנית יוכלו לייצר עמלה. זה יהיה תרחיש win-win עבור כל הצדדים המעורבים.

גורם משמעת כאמור, לא כל המשקיעים הצעירים מסוגלים לשים את הכסף כל חודש לפרישה. עם זאת, חיוני כי היועצים / ברוקרים להחדיר תחושה של דחיפות הלקוחות שלהם לאמן אותם כדי לחסוך לפחות חלק מן השכר החודשי שלהם, ולאחר מכן לשים את החיסכון לתוך חשבון פרישה כגון רוט IRA.

SEE: פרישה חיסכון טיפים עבור 25- כדי 34 בני שנה ו בומרנגים: מדוע חלק מהילדים לא עוזבים את הקן

לעתים קרובות מדי, היועצים ממוקדים הלקוחות הגדולים שלהם , ולא מצליחים לחפש את 100 $ לבדוק את הלקוחות הצעירים שלהם לשלוח על בסיס חודשי כדי להוסיף את החשבונות שלהם. עם זאת, זה צריך להשתנות. יועצים / ברוקרים צריך להחדיר תחושה של משמעת אצל לקוחותיהם ולוודא כי הלקוחות שלהם בצע דרך להוסיף בעקביות לחיסכון שלהם. זה יכול להיות מושגת בקלות על ידי המלצה כי הם הקימו מערכת תשלום אוטומטי, שבו הכספים מתווספים אוטומטית לחיסכון שלהם / חשבונות השקעה בכל חודש.

השורה התחתונה ההנחה שכל המשקיעים הצעירים צריכים להיות אגרסיביים עם השקעותיהם, או שתממן באופן אוטומטי את תוכניות הפרישה שלהם למקסימום לא תמיד נכונה. לקוחות צעירים יש צרכים רבים ומטרות שיש להעריך כראוי.עם זאת, היועצים חייבים גם לקבל את זה גבוה יותר עמלות ו / או עמלות הם לא תמיד חלק משוואה זו.