עד כה, שוק המניות בשנת 2016 היה מחוץ לתחילתה הגרועה ביותר לשנה חדשה בהיסטוריה. היה מפגש של גורמים להאשים, בעיקר את הירידה המהירה במחיר הנפט ואת הצרות של שוק המניות של סין. אפילו הרבה זמן לקוחות של יועצים פיננסיים מרגישים קצת עצבני. האם זה מתחיל עוד שנה כמו 2008? האם אאבד את כל הכסף שאני הרווחתי על ידי לקיחת העצה שלך על העצרת של שש השנים האחרונות פלוס?

- 11 ->

כיועץ פיננסי היצר שלך, שהוא כנראה הנכון, הוא לספר ללקוחות להישאר כמובן. בהתבסס על הירידה בשוק של 2008-09 במהלך המשבר הפיננסי זה היה בדיוק הדבר הנכון לעשות. עם זאת, כל ירידה בשוק העיקרי הוא קצת שונה. מה הן חלק מההשלכות ההיסטוריות על תחילתה הנוראה של השנה למשקיעים? (לקבלת מידע נוסף, ראה: תנודתיות: איך יועצים יכולים לעזור ללקוחות הבטן זה .)

-> ->

כמה מחקר

בכתבה עבור MarketWatch, תורם סיימון Maierhofer חלק מחקר. בין הנקודות שציין הוא אפקט העליות של סנטה קלאוס, המקיף את חמשת ימי המסחר האחרונים של השנה הקודמת ואת שני ימי המסחר הראשונים של השנה החדשה. בנוסף, הראשון חמישה ימי המסחר של ינואר משמשים גם ברומטר עבור השנה. המחקר שלו הראה כי מחוון ראלי סנטה קלאוס יש יחס הדיוק של 67. 39% לניבוי איך שאר השנה תהיה הנסיעה עבור שוק המניות. בחמשת הימים הראשונים של ינואר היה דירוג מדויק של 65. 21%. שני האחוזים מבוססים על נתונים המשתמשים במדד S & P 500 מאז 1970. הוא ממשיך ואומר כי מאז 1970 היו 10 מקרים שבהם שני המדדים היו שליליים. מתוך עשר שנים אלה רק שניים מהם בסופו של דבר להיות שלילי במשך כל השנה. עם זאת, שני מקרים של המדד להיות למטה במשך כל השנה הן בשנים הבחירות: 2000 ו 2008.

-> ->

מה זה אומר?

אם יועצים פיננסיים היו להסתכל על המחקר מראה כי בשנים 2000 ו 2008 בסופו של דבר הן להיות למטה במשך שנה שלמה לאחר "flunking" הן את ראלי סנטה קלאוס הראשון חמישה ימים של אינדיקטורים ינואר, אנו עשויים להסיק כי הם צריכים להגיד ללקוחות שלהם לעשות כמה שינויים קיצוניים. אלה עשויים לכלול הולך 100% במזומן או לפחות להפחית באופן משמעותי את החשיפה ההון שלהם. עם זאת, לאחר בדיקה נוספת, שתי השנים היו למטה שנים מסיבות אחרות. בתחילת שנת 2000 ראינו את התפוצצות הבועה של דוטקום שהובילה לשנים 2000, 2001 ו -2002. מגמה זו החריפה גם את הטרגדיה של ה -11 בספטמבר. שנת 2008 היתה אמצע המשבר הפיננסי, שנבע בחלקו הגדול מהכישלון המשכנתאות של סאב-פריים שצולם בסרט "הביג שורט"."(לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לעזור ללקוחות מפוחדת על ידי תנודתיות .)

קדימה קדימה לשנת 2016 ויש לנו קבוצה שונה של נסיבות. שיעורי הריבית נמוכים, אך הפד עשה את הטיול הראשון שלו למעלה מעשור בסוף שנת 2015. הם ציינו כי הם ימשיכו באיטיות כאן. כלכלת ארה"ב היא בריאה למדי. חלקים אחרים של העולם הם מעורבים ובוודאי את הירידה במחיר הנפט וסחורות אחרות הוא קצת כרטיס פרוע. האם כל זה, בשילוב עם העובדה כי שנת 2016 היא שנת בחירות, אומר כי יועצים פיננסיים ללקוחות שלהם צריך להניח כי זה יהיה שנה למטה בשוקי המניות? לא בהכרח. אולי המתאם לכאורה בין שני האינדיקטורים לבין שנות הבחירות יתקיים. עם זאת, גודל המדגם של שנתיים הוא כמעט לא סיבה מכריעה לספר ללקוחות לבצע מהלכים רדיקליים עם תיקי שלהם.

קח לטווח ארוך View

חיזוי מה שוק המניות יעשה בשנת 2016 או כל שנה היא, לדעתי, תרגיל חסר תועלת לחלוטין. השקעות ותכנון פיננסי עוסקות בהסתכלות על מטרות הלקוח, על אופק הזמן ועל סובלנות הסיכון שלו. זה לא אומר כי יועצים פיננסיים ולקוחות צריך לקחת קבוצה זה לשכוח את הגישה גם. הנסיבות הלקוח לשנות את תחילת השנה החדשה היא זמן טוב כדי לדון במטרות של הלקוח, מטרות וכל שינוי בחייהם או מצבם. שיחה זו עשויה להוביל לשינויים מסוימים באסטרטגיית ההשקעה שלהם, ללא תלות במקום שבו השווקים עשויים לעמוד. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד להעריך את יכולת הלקוחות שלך עבור הסיכון .)

Down Market אסטרטגיות

רוב ינואר כבר למטה כולל כמה ימים אכזריים בשוק. במהלך תקופות למטה בשווקים יש כמה דברים ליועצים פיננסיים לעשות בשיתוף עם הלקוחות שלהם.

עבור לקניות. אם יש רשימה של מניות, תעודות סל (ETF) או קרנות נאמנות כי היה הגיוני עבור תיק הלקוחות שלך, זה יכול להיות זמן טוב לחפש לקנות חלק מהם. כמו תמיד אתה רוצה לבדוק את האחזקות הפוטנציאליות האלה כדי להבטיח כי המחיר שלהם הוא מדוכא כחלק ההאטה בשוק הכולל ולא מסיבות אחרות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הסבר על תיקו מחדש של תיקי לקוחות ללקוחות .)

בדוק מה הלקוח שלך מחזיק. איך תיק שלהם שנערך במהלך תקופה זו למטה ואת הירידה בשוק בסוף הקיץ של 2015? יש את החלקים של תיק שנועדו לסייע לירידות בשוק מזג האוויר לבצע כצפוי? אם יש צורך בהתאמות, בצע אותן.

קציר כמה הפסדי מס. במהלך איזון מחדש או מסיבות אחרות, אם ללקוח יש כמה החזקות בחשבונות חייבים במס עם הפסדי הון שטרם מומשו, זה עשוי להיות זמן טוב כדי לממש חלק מהם על מנת לקבל הפסדים קיזוז כנגד רווחי הון השנה או השנים הבאות. כמו תמיד קצירת מסים צריכה להיעשות רק אם זה הגיוני באופן כללי במהלך ניהול תיק הלקוח. (לפרטים נוספים, ראה: היתרונות והחסרונות של הפסד שנתי מס הפסד .)

להגדיל את התרומות חשבון פרישה . זה תמיד דבר טוב עבור לקוחות לעשות, אבל אם הלקוח שלך כבר לא maxing את התרומות שלהם 401 (k) או פרישה במקום אחר תוכנית זה זמן טוב לעודד אותם לעשות זאת. עם שוק המניות את השיאים הם קונים במחירים נמוכים יותר עם התרומות שלהם.

השורה התחתונה

בזמן התקשורת הפיננסית hypes ירידות שוק המניות אשר סימנו את תחילת 2016, יועצים פיננסיים יעשה ללקוחות שלהם שירות על ידי ייעוץ להם להגזים. הם צריכים להיות קול של היגיון, במיוחד עבור לקוחות נבהלים. התאם לפי הצורך, אבל לקחת גישה לטווח ארוך. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים על איך יועצים פיננסיים יכול לדבר עם לקוחות .)