תקציב Bipartisan חוק של 2015 הביא סוף אחד האסטרטגיות הגשת הפופולרי ביותר עבור המבקשים ביטוח לאומי. אופציית הקובץ וההשעה פקעה לאחר יום שישי, 29.4.2016, ומי שביקש לעכב את הטבות הפרישה, לא יוכל עוד לבקש תשלום חד פעמי של הטבות מושהות, אם הם בוחרים להפסיק את הטבותיהם. עם זאת, אין זה אומר כי אין תביעות קיימא קיימא שנותרו עבור גמלאים שרוצים להתחיל או לעכב איסוף היתרונות שלהם.

-> ->

אפשרויות שנותר

למרות האסטרטגיה הקובץ להשעות, אשר אפשרה filers נשוי להשעות את היתרונות שלהם ולאחר מכן לאסוף תועלת זוגית בעוד התועלת שלהם גדל ב 8% בשנה עד גיל 70 הוא הפסיקו, filers עדיין יש כמה אפשרויות אחרות לבחירה כי יכול להגדיל את הסכום שהם מקבלים. אחת האסטרטגיות העיקריות שנותרו ידועה בשם יישום מוגבל, המאפשר filers שיש להם בני זוג שכבר הגישו את הטבותיהם להגיש את היתרון של הזוגי בעוד התועלת שלהם ממשיכה לצבור. עם זאת, אפשרות זו היא גם בשל השלב החוצה שמונה שנים מהיום והוא זמין רק עבור filers שהיו לפחות 62 שנים עד סוף שנת 2015. (לפרטים נוספים, ראה: קובץ ביטוח לאומי ההשעיה תביעה אסטרטגיה הוא סיום: עכשיו מה? )

אפשרות זו שונה מאסטרטגיית הקובץ וההשעייה, כי באסטרטגיה המוגבלת, על בן הזוג של המבקש לקבוע כבר תאריך בקשה וקובצי התיקים רק לטובת הזוגיות ולא לטובתם. אבל יש עכשיו שקיעה הפרשה עבור אפשרות זו גם כן, ובעוד אפשרות זו תהיה קיימת עוד שמונה שנים, מי זכאי לכך יש לשים לב מתי זה יפוג.

זה סוף סוף משאיר filers עם השאלה הבסיסית ביותר של מתי הם צריכים להתחיל לקבל את היתרונות שלהם. ובמקרים רבים, אין בהכרח תשובה אחת הטובה ביותר, ואת ההצלחה של כל בחירה אשר נעשה לעתים קרובות תלוי במידה רבה כאשר מת. אלה שחיים עד גיל מבוגר, כמו בשנות התשעים שלהם יהיה כנראה הטוב ביותר על ידי מחכה לאסוף את היתרונות שלהם עד גיל 70. אבל מי לעשות זאת ולמות בקרוב לאחר מכן היה ככל הנראה היה טוב יותר על ידי איסוף הטבות גיל מוקדם יותר. תכנון ביטוח לאומי הוא תלוי במידה רבה על היטל מדויק של אריכות ימים של filer, אשר יכול להיות קשה במקרים מסוימים. לדוגמה, זין שיש לו משפחה עם היסטוריה של אריכות ימים לתוך התשעים שלהם עשוי להרגיש נוטה לחכות כדי לאסוף הטבות, אבל אם אדם זה הוא מעשן כבד ושתיה בניגוד אבותיו או שלה, אז מה שהופך אותו לגיל 90 עשוי להיות הרבה פחות סביר.(לפרטים נוספים, ראה: טיפים על עיכוב ביטוח לאומי הטבות .)

גורם מפתח נוסף, כי המתכננים צריכים לקחת בחשבון בעת ​​תכנון עבור ביטוח לאומי הוא הגיל שבו הלקוח רוצה לפרוש. אם הלקוח מתכנן לעבוד עד גיל 70, אז עיכוב היתרונות הוא הרבה יותר סביר להיות רעיון טוב, אם כי לא תמיד. במקרים מסוימים, הלקוח עשוי להיות טוב יותר על ידי הגשת הטבות בגיל פרישה מלא לשים את הכסף משם חיסכון מסורתי או רוט IRA בזמן שהם ממשיכים לעבוד. או שהם עשויים אפילו להיות טוב יותר על ידי לקיחת ביטוח לאומי מוקדם ושמירת היתרונות שלהם תוך שהם ממשיכים לעבוד עד גיל לפחות 66. כמובן, הכדאיות של אסטרטגיה זו תלויה במידה רבה על שיעור התשואה כי הוא הרוויח ב- IRA או חיסכון החשבון, ואלה שעוקבים אחריו יהיה כנראה צריך להשקיע לפחות חלק ניכר של החיסכון שלהם במניות על מנת להפוך את העבודה הזאת.

נושאים אחרים שיכולים להשפיע על הקובץ לכלול את מטרות הפרישה של הלקוח וכאשר הם רוצים להפסיק לעבוד לעומת כאשר הם מסוגלים ואת הצרכים של הלקוח הכנסה במהלך הפרישה. כמות ביטוח החיים המבוצעת על ידי שני בני הזוג יכולה להשפיע גם כאשר יש ליישם את היתרונות. במקרים רבים, מתכננים יצטרכו להעסיק מנתח מתוחכם שיכול להשוות כמה תרחישים שונים כדי לראות איזו אפשרות תהיה הטובה ביותר ואת הסיכוי הטוב ביותר. (לפרטים נוספים, ראה: 4 דרכים לא שגרתיות כדי לשפר את היתרונות של ביטוח לאומי .)

השורה התחתונה

למרות אחת האפשרויות הגשת תיוק הטוב ביותר עבור ביטוח לאומי פג, המועמדים עדיין יש כמה אפשרויות הם חייבים לעשות כאשר הם קובץ עבור הטבות. על הסוחרים לא להסס ולגייס עזרה מקצועית בכל הנוגע להחלטה זו. ישנם מספר גורמים ומשתנים מעורבים כי יש לקחת בחשבון על מנת לקבל את ההחלטה הטובה ביותר האפשרית. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לשפר את היתרונות החברתיים של הביטחון הסוציאלי. )