האם אתה מעוניין לקנות מקבע העליון, אבל אין לי את הכסף כדי לשפץ אותו? או אולי שמרת כסף לשיפוץ, ואתה מצאת בית שאתה אוהב, אבל המלווה שלך לא יאפשר לך לקנות את זה כי הבית אינו נחשב למגורים ללא שירותים. תמיד יש נכסים בשוק שלא היו מתוחזקים על ידי הבעלים לשעבר קשרו מזומנים, טופלו על ידי השוכרים בצורה גרועה או הושחתו בכוונה על ידי בעלי המפעילים שהיו foreclosed ב. האם לא צריכה להיות דרך עבור מישהו כמוך לתקן את העיניים האלה השכונה ולהחזיר אותם לחיים?

-> ->

מתנה מהממשלה

יש דרך לקנות מקבע העליון, וזה הביא לך על ידי הממשלה הפדרלית. מינהל השיקום של מינהל הדיור הפדרלי, ההלוואה FHA 203 (k) ההלוואה, תוכנן עבור אנשים שרוצים לשקם או לתקן בית פגום, כך שהם יכולים לחיות בו כמו המגורים העיקרי שלהם. הלוואות אלה הם שאושרו על ידי הממשלה לעודד המלווים להציע מה אחרת היה נחשב מוצר הלוואה מסוכנת. בגלל הסיכון והוצאות מעורבים, פרויקטים גמילה מטופלים בדרך כלל על ידי משקיעים מקצועיים הנדל"ן אשר יכול לקנות נכסים במזומן ולכן לא צריך שום בנק לאשר את מצבו של הנכס.

-> ->

מאמר זה יתאר כמה כסף אתה צריך כדי לשמור, שני סוגים שונים של הלוואות 203 (k), נכסים כשירים, תיקונים כשירים ועוד - בקיצור, מה שאתה צריך לדעת לראות אם זה סוג של הלוואה מתאימה לך. (לקבלת מידע על קריאה, ראה: ביטוח משכנתא הפדרלי (FHA) .)

כמה מזומנים אתה צריך

הלוואה FHA 203 (k) מאפשר לך לכלול את הכסף הדרוש לתיקונים (חומרים ועבודה) בהלוואה. אם אתה רוצה לקנות בית שבו היה מטבח קרע החוצה, אתה יכול לכלול את ההלוואה את המחיר של ארונות חדשים, משטחי, ריצוף, מקרר, תנור, תנור, מיקרוגל, כיור, מדיח כלים, סילוק אשפה, ואת העלות לעצב, להתיר ולהתקין את הכל. ההלוואה יכולה לכלול גם 10-20% עתודות חירום להוצאות מעל ומעבר לתקן את הערכות. אתה יכול גם לקבל עד שישה חודשים בשווי של תשלומי המשכנתא כללו לכסות את המשכנתא בזמן שאתה שיפוץ הבית, כך שלא תצטרך לעשות תשלום דיור כפול.

סוגי 203 (k) משכנתאות

ישנם שני סוגים של משכנתאות FHA 203 (k): רגיל ו יעיל (המכונה גם "שונה"). רגיל הוא עבור נכסים הזקוקים לתיקון מבני; יעיל עבור אלה שצריכים תיקונים לא מבניים בלבד. או יכול לשמש לרכישה או למחזר.

עבור ההלוואה הרגילה 203 (k) הרכישה, סכום המשכנתא המקסימלי מבוסס על פחותה של שווי של הנכס, כמו גם עלויות גמילה או 110% מן הערך הצפוי של הנכס לאחר גמילה.משמעות הדבר היא כי אתה לא רוצה לקנות בית עם ערך כמו של $ 150, 000 אם זה היה צורך $ 25, 000 בתיקונים, אלא אם כן היה לך תוספת של $ 10, 000 במזומן כי הכי הרבה שאתה יכול ללוות יהיה 165 $, 000 (110% של $ 150, 000). ההלוואה יעיל מאפשר homebuyers להוסיף מקסימום של $ 35, 000 מחיר הרכישה לשלם עבור שיפורים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: משכנתאות: כמה אתה יכול להרשות לעצמך? )

כמובן, בכל מקרה, יש לך את ההכנסה כדי לתמוך המשכנתא - אתה לא יכול פשוט לקחת הלוואה עבור סכום מסוים כי הבית מתחייב זה.

נכסים כשירים

הלוואות FHA 203 (k) מיועדות לבעלי דירות ולא למשקיעים. סוגי הנכסים הבאים זכאים:

• יחיד למשפחה עד ארבע משפחות
• בנייה קיימת שהושלמה לפחות שנה אחת
• ירידות, כל עוד חלק מהקרן הקיימת יישארו > בית קיים אשר יועבר לקרן חדשה
• חלק למגורים של נכס מעורב (מסחרי / מגורים)
• FHA-condos condos
• עם מגוון רחב כל כך של נכסים מתאימים, כמעט כל אחד יכול למצוא את הנכס הנכון כי יהיה זכאי הלוואה 203 (k).

תנאי מימון ואת הוצאות הגמילה ואת תיקון מותר

לא משנה מה אתה עובד אתה עשוי לחשוב על הבית הצרכים, המלווה ו FHA יש דרישות משלהם כי יהיה לך גם להיפגש. משרד השיכון ופיתוח עירוני (HUD) "דורש כי נכסים הממומנים במסגרת תוכנית זו לענות על יעילות האנרגיה הבסיסית הבסיסית סטנדרטים מבניים" כדי "לעמוד בסטנדרטים מינימום של HUD נכס (24 CFR 200. 926d ו / או HUD Handbook 4905. 1 ) ואת כל הקודים המקומיים ותקנות. "

תקני יעילות האנרגיה כוללים איטום, בידוד, אוורור, כמו גם באמצעות חימום בגודל הנכון ומערכות מיזוג אוויר עבור הבית. הבית נדרש גם יש גלאי עשן סמוך לכל אזור שינה.

אתה עלול להיות מופתע על ידי מגוון של תיקונים הביתה שיפורים כי ניתן לממן את ההלוואה 203 (k). אלה כוללים, אך לא רק, את הפעולות הבאות:

ציור

• תוספות לחדר
• חפיסות
• פטיו
• דירוג האתר וניקוז
• שיפוץ אמבטיה
• שיפוץ מטבח, כולל מכשירי חשמל < גימור בעליית הגג או המרתף
• שינויים מבניים ותיקונים
• הוספת או הקטנה של מספר היחידות בדירה (לדוגמה, משפחה אחת לדופלקס)
• ציפוי חדש
• תוספות של כתבות משנה
• אלימינציה של בעיות צבע מבוססות עופרת
• חימום, אוורור ומיזוג אוויר (HVAC)
• אינסטלציה
• קירוי
• ריצוף
• שימור אנרגיה
• גישה לנכים
• ה- FHA אינו מאפשר "פריטי יוקרה" כגון מגרשי טניס, בריכות שחייה, אמבטיות חמות וברבי ברביקיו כדי להיות ממומן עם הלוואה 203 (k), אבל כמה פריטים שאתה יכול לחשוב כמו מותרות, כגון אמבטיות מערבולת, מותר למעשה. לדבר עם משאיל את השיפורים הספציפיים שאתה רוצה לעשות כדי לראות מה אתה יכול לממן.
• השלמת גמילה

לאחר השלמת הרכישה ואת הבית שלך, אתה יכול להתחיל את התיקונים ואת שיפוץ. FHA דורש את כל התיקונים להסתיים בתוך שישה חודשים, אם כי המלווים יכולים לדרוש פרק זמן קצר יותר.

תתחיל לבצע תשלומים משכנתא מיד כמו שאתה עושה על כל בית. אחרי הכל, אתה הבעלים של זה - זה לא משנה אם אתה לא חי בו עדיין. עם זאת, כאמור, אתה יכול לממן את תשלומי המשכנתא הראשונים.

כסף גמילה ותיקון ממוקם בחשבון נאמנות ומשוחררים עם השלמת העבודה נבדק על מנת להבטיח אישור HUD. HUD חייב גם לאשר את המוצר המוגמר לאחר כל העבודה הושלמה.

בעיות כדי להימנע

המלווים רבים לא עושים FHA 203 (k) הלוואות, בין אם כי הם לא יודעים איך או לא רוצה לעשות את הניירת הנוספת. עבודה עם משאיל שאינו מנוסה עם FHA 203 (k) הלוואות היא משהו שאתה צריך להימנע - התהליך מורכב מספיק כפי שהוא. אל תתן לעצמך כאבי ראש על ידי עבודה עם מישהו שאינו יודע מה הם עושים.

כמו כן, ודא שאתה לא overinvest בבית - לא לבזבז כל כך הרבה על תיקונים ושיפורים כי אתה לא תוכל להחזיר את העלויות שלך אם אתה מוכר את הבית יום אחד. תסתכל על מחירי המכירה הממוצע של לזוז בתים מוכנים בשכונה שלך ולנסות לשים את הבית שלך בטווח זה. אתה לא רוצה להיות הבעלים של 300 $, 000 הביתה בשכונה של 200 $, 000 בתים, כי רוב האנשים שיכולים להרשות לעצמם 300 $, 000 הביתה ירצו לחיות בשכונה יפה יותר שבה כל הבתים מוערכים באופן שווה.

החסרונות

FHA 203 (k) הלוואות יש תקופת סגירה ארוכה יותר מאשר סוגים אחרים של הלוואות. הם בדרך כלל לקחת 60 עד 90 ימים כדי לסגור, לעומת 30 עד 45 ימים כי הם נפוצים עבור הלוואות אחרות, כולל הלוואות FHA רגיל. אם אתה ממהר לזוז, את ההלוואה 203 (k) הוא לא המוצר בשבילך. אתה יכול גם לצפות לשלם ריבית גבוהה יותר בגלל הסיכון המוגבר הקשורים הלוואות לשיפור הבית. (לקבלת מידע נוסף, בדוק

נקודות משכנתא - מה הטעם?

הלוואות אלה הן גם עבודה יותר עבור משאיל ודורשים ידע הלוואה מיוחדת, כך שזה יכול להיות קשה יותר למצוא משאיל כי יעבוד עם אתה. יישום ותהליכי שיפוץ הם הרבה עבודה עבור homeowner, ויש הרבה אדום מעורב. כמה לווים דיווחו על עיכובים בקבלת גמילה שלהם, אשר מוסיף מתח נוסף לתהליך. השורה התחתונה למרות שזה יכול להיות יותר עבודה כדי למצוא משאיל שעושה FHA 203 (k) הלוואות כדי להשלים הן את היישום ואת תהליכי שיפוץ, את המאמץ הנוסף יכול להשתלם. זה מוצר ההלוואה יכול לאפשר לך לקנות את הבית המושלם כי רק צריך קצת שיפוץ להיות livable שוב. זה גם יכול לאפשר לך לבצע את הקפיצה מ להשכיר את הבעלות על הבית שכן ייתכן שיש שם למעלה Fixer העליונה בטווח המחירים שלך כאשר אין כל מהלך in-in בתים מוכנים אתה יכול להרשות לעצמך. (לקבלת מידע נוסף, ראה

האם אתה מוכן לקנות בית?

)