ההלוואה FHA 203 (k) הוא מוצר ייחודי המאפשר בעלי בתים אשר אין להם הרבה מזומנים כדי לקנות נכס זקוק לתיקון. אבל כאשר אתה משלב את ההקלטה של ​​סוכנויות ממשלתיות עם סיכונים פיננסיים נוספים הקשורים לאנשים הממוצע (אנשים שאינם מנוסים הביתה rehabbers) רכישת נכס במצב גרוע, ההלוואה 203 (k) יכול להיות אחד המשכנתאות המאתגר ביותר לקבל אישור עבור. מאמר זה ילווה אותך בתהליך, כך שתדע למה לצפות. (לקבלת מידע רקע, קרא את מבוא ל FHA 203 (k) הלוואה .)
ודא שיש לך מספיק מזומנים נכון לתחילת 2010, אתה רק צריך לבוא עם למטה תשלום של 3. 5% מחיר הרכישה של הבית בתוספת עלויות לתקן לקנות בית עם סוג זה של הלוואה. אז אם היית קונה בית עם מחיר מבוקש של $ 150, 000 ו צריך תיקונים של $ 15, 000, היית צריך 3. 5% של $ 165, 000, או $ 5, 775, כמו שלך למטה.

-> ->

ודא שאתה מועמד הלוואה מוצק כמובן, תצטרך גם לעמוד בדרישות הלווה הרגיל הלוואה FHA, כמו שיש הכנסה יציבה, לאמת וטוב דירוג אשראי. אבל אחרת, כל עוד אתה יכול לעשות את התשלומים החודשיים על הנכס שאתה רוצה לרכוש, אין עוד דרישות מיוחדות כדי להעפיל הלוואה זו. רק תזכור שזה עבור דיירי הבעלים בלבד, לא משקיעים. (לפרטים נוספים, ראה הבנת FHA Home Loans .)

-> ->

בחר את 203 (k) הלוואה המתאימה ביותר למצב שלך לפני שתחיל, לקבוע איזה סוג של הלוואה תצטרך. ישנם למעשה שני סוגים של FHA 203 (k) משכנתאות: הראשון נקרא "רגיל", והוא נועד עבור נכסים הזקוקים לתיקון מבני. השני נקרא "יעיל" או "שונה". הוא מיועד לנכסים הזקוקים לתיקונים לא מבניים בלבד. סוכן הנדל"ן שלך ו / או המלווה יכול לעזור לך לקבוע את זה. כמובן, אם אתה לא יודע את ההבדל בין תיקונים מבניים שאינם מבניים, פרויקט גמילה עשוי להיות מעל הראש שלך.

- <->

בחר משאיל בכל פעם שאתה המבקש משכנתא מסובסד הממשלה, בין אם זה הלוואה VA, הלוואה FHA, משכנתא ירוקה או FHA 203 (k) הלוואה, הבחירה שלך המלווים יהיה מוגבל למדי. FHA 203 (k) הלוואות בפרט אינם נפוצים מאוד, כך המלווים רבים או לא יודע איך לעבד אותם או לא רוצה להתמודד עם ניירת נוספת הטרחה מעורב. מאז תהליך הבקשה להלוואה עבור 203 (k) הלוואות מורכבת, אתה בהחלט רוצה לעבוד עם משאיל בעל ניסיון עם מוצר זה הלוואה מיוחדת.

לא כל המלווים אושרו לטפל 203 (k) הלוואות. FHA חייב להעניק למלווים רשות להציע להם. כדי למצוא משאיל מאושר, ראה חיפוש המלווה המאושר של HUD כאן.הקפד לבדוק את התיבה בסוף הדף כדי להגביל את החיפוש למלווים שעשו 203 (k) הלוואות ב -12 החודשים האחרונים.

יצירת הצעת גמילה שלך בנוסף לדרישות יישום משכנתא כרגיל, כגון הוכחת הכנסה, הוכחת נכסים ודוחות אשראי, יישום הלוואה 203 (k) דורש יצירת הצעת גמילה. ההצעה שלך צריכה לתאר את העבודה להתבצע על הנכס ולספק אומדן עלות מפורטת עבור כל תיקון או שיפור. תצוגות אדריכליות, כגון תכנית עלילה ותוכנית פנים מוצעת, נדרשות לכל תיקונים מבניים. רשימת הבדיקה של HUD, הזמינה כאן, תסייע לך להנחות אותך באמצעות הפריטים שהצעתך צריכה לטפל בהם. רשימת הבדיקה מכסה את כל השטח של הבית, כי ייתכן שיהיה צורך תיקונים, מן המרזבים וחניונים לריצוף וחלונות.

אתה לא צריך לשכור אנשי מקצוע כדי לבצע את התיקונים, אבל FHA אומר כי העבודה חייבת להסתיים על סטנדרטים מקצועיים במועד. כמו כן, אם אתם מתכננים לעשות את התיקונים בעצמך, אתה לא יכול להשתמש הלוואה כדי לשלם לעצמך על העבודה שלך. אתה יכול להשתמש רק את ההלוואה לעבר עלות של חומרים אם אתה עושה את העבודה בעצמך. אם זה נשמע כמו עסקה bum, זכור כי לווה כסף, אפילו בריבית נמוכה, הוא לא כסף חינם - זה כסף כי תצטרך לשלם בחזרה, עם ריבית. אז כל עוד אתה יודע מה אתה עושה והוא יכול להרשות לעצמו לבלות את הזמן על הפרויקט, אתה יכול לצאת קדימה על ידי עושה את העבודה בעצמך. כמו כן, ייתכן שתוכל להשתמש בכסף לך לשמור על ידי לא שכירת קבלנים לבצע שיפורים נוספים על הנכס, כי אתה לא יכול להרשות לעצמו אחרת.

גם אם אתה הולך לעשות את העבודה בעצמך, ההצעה שלך חייבת עדיין לכלול את עלות העבודה. למה? כי אם משהו משתבש ואתה צריך לשכור אנשי מקצוע אחרי הכל, FHA רוצה שיהיה לך את הכסף כדי להעסיק אותם. (עבור כמה רמזים מועילים, לבדוק לעשות זאת בעצמך פרוייקטים כדי לשפר את ערך הבית .)

קבל הערכה הבית שאתה רוצה לקנות חייב להיות appraised כפי שהוא יהיה עבור כל ההלוואה, למעט שמאי להעריך מה הערך של הבית יהיה פעם תיקונים ושיפורים נעשים. כמו כן, הוא עשוי להיות נדרש, אבל לפעמים את מחיר הרכישה יכול לעמוד על כפי שהוא הערכה.

שכירת עזרה יש אנשים לבחור לשכור מומחה בשם יועץ 203 (k) כדי לסייע להם להשלים את כל הניירת הנוספת הנדרשת עבור סוג זה של הלוואה, כגון הכנת תערוכות אדריכלי. דמי לשכור יועץ כזה יכול להיכלל המשכנתא, ובלבד זה לא יעלה על גבולות שנקבעו על ידי HUD. לדוגמה, עבור בית המחייב $ 15, 001 עד $ 30, 000 של תיקונים, HUD אינו מצפה היועץ לגבות יותר מ 600 $. עם זאת, זה בהחלט מקובל להשלים את כל הניירת עצמך, אם כי אתה בטח רוצה קצת קלט מן הפוטנציאל שלך קבלנים (אם אתה שכירת כל).

האם זה שווה את הצרות? FHA 203 (k) תהליך היישום הוא הרבה עבודה, כדי להיות בטוח.אם זה נראה כמו יותר מדי בעיות, אתה יכול להיות טוב יותר להמשיך לחפש בית זה קרוב יותר לזוז פנימה או מוכן להמשיך או לשמור עד שאתה יכול להרשות לעצמך מקום נחמד יותר. אבל אם יש לך זמן, אנרגיה וסבלנות, את ההלוואה 203 (k) היא לעתים קרובות הדרך היחידה לממן את הרכישה של הנכס צורך תיקונים משמעותיים. אחרת, תצטרך לקבל מספיק כסף כדי לשלם עבור הנכס ואת התיקונים הסף. (לקבלת מידע נוסף, ראה פתרון בעיות בית חדש )