תוכן עניינים:
קצבאות יכול להיות השקעה מצוינת לחיסכון פרישה תכנון הנדל"ן, אבל הם מועברים לעתים קרובות בשל ההוצאות חוזים ארוכי טווח הקשורים לסוג זה של השקעה. אם הכסף הוא נסוג קצבה לפני החוזה מציין, עונשים כבדים מוערכים. כמו כן, קנסות מס עשויים להיות מעורבים כאשר קרנות הם נסוגה קצבה. סכום העונש תלוי בגילו של המשקיעים בעת הנסיגה, כמה זמן הוחזקה ההשקעה והנסיבות לביצוע הנסיגה.
-> ->חיובים לפדיון
חוזי קצבה מונפקים על ידי חברות הביטוח למשך תקופת השקעה מוגדרת, בדרך כלל בין ארבע לשבע שנים. עבור כל שנה מוחזקת ההשקעה, העונש על נסיגה מוקדמת משתנה, מקבל נמוך יותר את הקצבה מתקיים. זה נקרא לוח זמנים כניעה. אין זה נדיר עבור עונש נסיגה מוקדמת שנעשו בשנים הראשונות של בעלות על קצבה יעלה על 5%.
-> ->קנסות מס
בנוסף עונשים המוערכים על ידי חברת הביטוח, משיכות מוקדמות עשוי גם להפעיל עונש מס הכנסה (IRS) עונש. קצבאות נחשבות מוצר פרישה על ידי מס הכנסה, ללא קשר אם החוזה מתקיים הפרט פרישה חשבון (IRA). אפילו לא זכאים קצבאות דורשים הבעלים להגיע לגיל 59. 5 לפני נטילת הפיצויים ללא עונש.
נכות וסיבות לטווח ארוך
למרבה המזל, כמו חשבונות הפרישה, קצבאות לאפשר נסיגה מוקדמת ללא עונש במקרה annutant הופך לנכים. בנוסף, כמה חוזים מציעים הטבה לקחת משיכות ללא עונש לשלם עבור הוצאות לטווח ארוך. חוזים רבים גם לתת הבעלים לסגת עד 10% של החוזה ערך או פרמיה מדי שנה, כמוגדר בחוזה, ללא עונש.
חיים קצבאות קצבאות: תוכנית הפנסיה מיידית
אם אתם מחפשים משחק פרישה עם מבנה מובטחת Payout , הכנסה לקצב חיים יכול להיות התשובה.
האם ריבית ה- IRS מחייבת עונשים?
להבין אם או לא חיובי הריבית IRS על עונשים. למד על סוגי העונשים שניתן להעריך על ידי מס הכנסה.
מה ההבדל בין הגדרות משיכת יתר לבין משיכת יתר?
למד אילו הגדרות משיכת יתר הן, כיצד הן משפיעות על הקשר שלך עם הבנק שלך וכיצד הן קובעות את ההגנות על משיכת יתר בחשבונות הדרישה שלך.