Millennials אולי כבר מאמצים מוקדמים של מה שנקרא robo- יועצים, אבל משקיעים עשירים הצטרפו אליהם בשנים האחרונות. יותר ממחצית Betterment של $ 3. 3 מיליארד נכסים תחת ניהול מגיע מאנשים עם מעל $ 100, 000 השקיעו, בעוד יותר משליש Wealthfront של $ 3 מיליארד דולר בחשבונות שיש להם 100 $, 000 מינימום. בתוך חודשים ספורים, 15% מחברת צ'ארלס שוואב (SCHW SchWCharles Schwab Corp. 56 56% 58% Created with Highstock 4. 2. 6 ) תיקי תיק אוטומטיים משכו גם יותר 1 מיליון דולר.

-> ->

אלה robo- היועצים רק חשבון עבור כ 50 מיליארד דולר של 20 טריליון $ תעשיית ניהול עושר כרגע. אבל א 'ט' קירני מאמין שהם יכולים להגיע ל -2 דולר. 2 טריליון בנכסים בניהול עד 2020. זה היה מייצג שלפוחית ​​113% מתרבים קצב הצמיחה השנתי במהלך חמש השנים הבאות. עם שכר נמוך שלהם ממשקים חלקלק, מגמות אלה מפעילים לחץ על בנקים מסורתיים כמו מורגן סטנלי (MS MSMorgan Stanley50 21 + 0 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ), וולס פארגו ושות '(WFC WFCWells Fargo & Co56 33% 0.4% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ), ובנק אוף אמריקה (BAC BACBank of America 0 0 0 0 0 0 0 0 0 32% Created with Highstock 4. 2. 6 ). (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד? )

במאמר זה, נסתכל על איפה robo, יועצים מצליחים וכיצד הבנקים הפופולריים פועלים כדי להתמודד עם השווקים האלה כדי להשתתף הפוך.

מי משתמש ברובו-אדוויזורס?

הפופולריות של robo- יועצים בקרב אנשים בעלי ערך גבוה שונה על בסיס מספר גורמים דמוגרפיים שונים, כולל גיל ומיקום. המיקום הפיזי ממלא תפקיד מפתיע בקבלת יועצי רובו בניהול העושר של אנשים בעלי שווי הון גבוה עם יותר מ -1 מיליון דולר בנכסים, כך עולה ממחקר שנערך על ידי Capgemini ו- RBC Wealth Management הנקרא World Wealth Report > אנשים בעלי ערך גבוה באמריקה הלטינית ובאזור אסיה פסיפיק, למעט יפן, נטו להיות פתוחים יותר לשימוש ביועצי רובו מאשר מיליונרים בצפון אמריקה, אירופה ויפן.

פחות מפתיע, גיל של אדם גם נוטה להיות גורם דמוגרפי חשוב כשמדובר בבחירת robo יועצים על יועצים פיננסיים מסורתיים. הגיל הממוצע של לקוחות Betterment היה רק ​​35 עם מלא שליש של בסיס הלקוחות שלה נופל לתוך מה שנקרא "מילניום" קטגוריה. בפוסט בבלוג, החברה ייחסה את המגמות הללו למילניאלס, המאמצות טכנולוגיות חדשות - כמו תיקי אוטומציה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד ניתן לשפר את העבודה ולהרוויח כסף?

העושר הרב-דורי

העשירים עשויים להתנסות עם יועצי רובו, אבל זה לא בהכרח אומר שהם יעברו על כל נכסיהם.במקרים רבים, לקוחות עשירים מתעניינים יותר בצמצום התנודתיות ושימור ההון מאשר השקעה בנכסים בעלי הביצועים הטובים ביותר. זה בדרך כלל פירושו רכישת נכסים שאינם מתואמים מחוץ לשוקי ההון הציבוריים - כגון נדל"ן - ופועלים יותר כמו קרן פנסיה מאשר חשבון פרישה טיפוסי.

מצד שני, המשקיעים כי הם רק מתחילים לבנות עושר עשוי להפיק תועלת רבה יותר מ robo-advvisor. רוב robo יועצים תשלום פחות ממחצית מה יועץ פיננסי מסורתי היה אחראי, אשר עשויים לנוע בין 1% ל 3% כאשר כולל דמי נסתרים. 100 $, 000 תיק מרוויח תשואה שנתית 6% מעל 30 שנים יכול לממש $ 103, 000 ערך נוסף על ידי תשלום של 0. 25% דמי לעומת דמי 1% טיפוסי מחויב על ידי יועצים פיננסיים מסורתיים. (לפרטים נוספים, ראה: למעלה 5 מיתוסים Robo-Advisor.

בנקים מסורתיים רבים ליישם פתרונות אלה מבקשים לגשר על פערים דורי בבסיס הלקוחות שלה על ידי להגיע למשקיעים צעירים עם הצעות robo-advvisor ו משקיעים בוגרת עם הצעות מסורתיות יותר.

השורה התחתונה

רובו, יועצים הופכים פופולריים יותר ויותר בקרב העשירים. אבל במקום "כסף ישן" אנשים אלה נוטים להיות טוב מילניום מתוך אזורים הגדלים במהירות של העולם. זה דמוגרפי עשוי להסביר עבור חלק הולך וגדל של עושר עולמי בעשורים הקרובים. עם זאת, ראוי לציין כי לעשירים במיוחד יש מטרות שונות במקצת עשויים לדרוש יותר שירותי ייעוץ פיננסי מסורתי.

מורגן סטנלי, וולס פארגו, בנק אוף אמריקה ואחרים מתכננים לטפל בבעיות אלה על ידי הצגת תיקי האוטומטי שלהם, תוך התמקדות בגישור על הפער בין הצרכים של לקוחות עשירים כדי לשמר הון ללקוחות צעירים כדי לגדל אותו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד הרובו-יועצים שונים? )