Morningstar בע"מ פרסמה לאחרונה דירוגים שלה 2016 של 529 המדינה של המכללה לחינוך תוכניות החסכון. היא שידרגה שש תוכניות, הורידה עוד שישה, החלה לכסות שתי תוכניות חדשות ושמטה שניים נוספים. זה דורג 63 תוכניות הכוללת, המחזיקים בשילוב 97% מכלל 529 נכסי התוכנית במדינה. 529 תוכניות עכשיו להחזיק יותר מ -240 מיליארד דולר בנכסים נכון לסוף הרבעון השלישי של 2016.

מכללת החוסכים יכולים למצוא את התוכניות הטובות ביותר לשימוש על ידי סקירת דוח זה, ולקבל את המפץ ביותר עבור דולר עם דולרים כי הם גוזלים מהם. (לפרטים נוספים, ראה: 5 סודות לא ידעת על תוכנית 529 .)

-> ->

דירוגים קריטריונים

Morningstar שיעורי 529 תוכניות על בסיס חמשת המאפיינים הבאים:

1. כיצד בחירות ההשקעה נועדו, כמו גם את נתיב גלישה של תיקי המבוססים על גיל של התלמיד
2. הערך של כל אחת מאפשרויות ההשקעה בהשוואה לקרנות דומות אחרות
3. הערכה של כל אחד ממנהלי הכספים שמדריכים את הכספים
4. עד כמה מנהלי התוכנית וחברות המשמורת משמשים כמנהלים לתוכניות > הביצועים המותאמים לסיכון של אופציות ההשקעה והתוכנית הכוללת

Morningstar יש חמש קטגוריות דירוג שבו הוא מסווג את התכניות: זהב, כסף, ברונזה, ניטרלי ושלילי. רק שלוש תוכניות הפכו את הקטגוריה לזהב ב -2016, לעומת 4 ב -2015, בעוד 10 תוכניות מדורגות בכסף, 20 תוכניות הן ברונזה, 27 נייטרליות ושלוש נחתו במרתף עם דירוג שלילי. כל שלוש התוכניות הללו נמכרות רק על ידי יועצים. (לפרטים נוספים, ראה:

529 סיכונים לקחת (או לא) .) "תעשיית ה - 529 בכללותה ממשיכה להשתפר ככל שתוכניות אינדיבידואליות מבריקות את האסטרטגיות שלהן ומפחיתים את דמי ההשתתפות המוטלים על משתתפי התכנית. שיפרנו מספר תוכניות שהתקדמו לקראת שיטות העבודה המומלצות והורידו את אלו שלא עמדו בקצב. התעשייה ממשיכה לנקוט צעדים בכיוון הנכון, כאשר מספר תוכניות מקצצות עמלות, מעצימות את משאבי הקצאת הנכסים שלהן ואת התהליכים שלהן או משפרות את איכות ההשקעות שלהן ", אמר ליאו אצ'יסון, אנליסט מחקר מוביל של מורנינגסטאר ל -519 תוכניות. הצהרה. "

הטוב והגרוע ביותר

רשימה של הטוב ביותר ואת הגרוע 529 באמריקה לשנת 2016 כולל:

הטוב ביותר (זהב)

ואנגארד 529 קולג 'תוכנית החיסכון - שהונפקו בנוואדה, המנוהלת על ידי אסקוס, הפצה ישירה, $ 13 36000000000 נכסים בניהול (AUM)

יוטה חינוך תוכנית החיסכון - הפצה ישירה, $ 9. 35 מיליארד דולר ב AUM

1. Virginia529 inVEST - הפצה ישירה, $ 3.44 מיליארד AUM > הטוב ביותר (כסף)
2. מרילנד קולג 'תוכנית השקעות - הורידו מ זהב, המנוהלת על ידי T. Rowe מחיר, הפצה ישירה, $ 4. 5 מיליארד AUM
3. T.Rowe מחיר מכללת תוכנית החיסכון - downgraded מ זהב, שהונפקו ארקנסו, הפצה ישירה, 2 $. 2 מיליארד AUM

תכנית מיזורי 529 של מיסורי - משודרגת מנוטרלית, מנוהלת על ידי AScensus, הפצה ישירה, $ 2. 58 מיליארד ב AUM

1. הגרוע ביותר (שלילי)
2. מכללת גישה 529 - שהונפקו בדרום דקוטה, המנוהל על ידי אליאנץ גלובל, מופץ על ידי יועצים, 1 $. 04 מיליארד AUM
3. אייבי קרנות Invested 529 תכנית - שהונפקו באריזונה, המנוהל על ידי ואדל & ריד, מופץ על ידי יועצים, $ 449. 52 מיליון ב- AUM

הארטפורד SMART 529 - שהונפקו במערב וירג'יניה, המנוהל על ידי הרטפורד לייף, מופץ באמצעות יועצים, $ 1. 58 מיליארד דולר AUM

1. השורה התחתונה
2. 529 תוכניות גדלו להיות אחת הצורות הפופולריות ביותר של חשבונות חיסכון המכללה כי הכסף שגדל בהם ניתן למשוך מס חינם כל עוד הוא משמש לשלם עבור הוצאות השכלה גבוהה מוסמך כגון שכר לימוד, שכר, ספרים חדר וחבר. מתכננים פיננסיים רבים ממליצים על חשבונות אלה להורים וסבים המבקשים להתחיל לחסוך עבור התלמידים שלהם ניצני. (לפרטים נוספים, ראה:
3. חברות מובילות שמנהלות 529 תוכניות

.)